Berencana daftar kartu kredit atau pinjaman bank? Salah satu syarat yang harus kamu penuhi yaitu skor BI Checking yang baik. Skor tersebut menjadi salah satu penentu apakah pengajuan pinjaman disetujui oleh bank atau tidak.
Saat kamu cek skor BI Checking, hasilnya akan keluar angka 1 sampai 5. Lalu, apa arti angka tersebut? Yuk, cari tahu jawabannya bersama Tuwaga!
💡Key Takeaways:
- Skor BI Checking Menentukan Akses Kredit: Skor kredit mencerminkan riwayat pembayaran utang. Skor rendah bisa menghambat pengajuan pinjaman dan menaikkan suku bunga.
- Cek Skor Kredit Bisa Online: Kamu bisa cek skor BI Checking melalui situs iDeb OJK dengan mengisi data diri dan mengunggah dokumen KTP secara gratis.
- Skor Kredit Bisa Ditingkatkan: Bayar cicilan tepat waktu, hindari utang berlebihan, dan kelola kredit dengan baik agar skor BI Checking tetap sehat dan peluang pinjaman lebih besar.
Apa Itu Skor Kredit?
Skor kredit adalah angka yang menunjukkan kemampuan kinerja keuangan seseorang dilihat dari riwayat pengelolaan kredit dan utangnya. Skor kredit digunakan oleh bank sebagai indikator kemampuan nasabah dalam membayar utang.
Skor kredit tercatat dalam BI Checking, yaitu sistem Informasi Debitur Individual (IDI) Historis yang dikelola Bank Indonesia. BI Checking berisi kumpulan informasi riwayat kredit semua debitur, mulai dari riwayat bayar, jumlah pinjaman, hingga jenis agunan.
Menurut Investopedia, penilaian ini dihitung berdasarkan 5 aspek yaitu: jumlah utang, riwayat bayar, lama riwayat kredit, kredit baru, dan campuran kredit.
Kamu bisa melihat skor kreditmu secara online di laman resmi iDeb OJK. Jika skor kredit baik, kamu berpeluang mendapat pinjaman lebih besar dengan bunga lebih rendah!🤑
Sebaliknya, skor kredit yang buruk akan membuat nasabah sulit mendapat pinjaman. Sekalipun pengajuan pinjaman disetujui, bank akan menyertakan bunga lebih tinggi.
Arti Skor BI Checking
Penilaian ini dinyatakan dalam angka 1 hingga 5 untuk menunjukkan kolektibilitas atau status keadaan pembayaran tagihan pokok dan bunga kredit oleh debitur.
Berdasarkan Peraturan OJK Nomor 40/PJOK.03/2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum, berikut arti status kolektibilitas kredit kamu dari skor kredit BI checking:
1. Skor 1 (Kredit Lancar)
Skor BI Checking 1 atau kol artinya kredit lancar atau status kolektibilitas tergolong Performing Loan (PL). Debitur selalu bayar pokok dan bunga pinjaman tepat waktu, sehingga memiliki reputasi baik karena tidak pernah telat bayar.
2. Skor 2 (Kredit Dalam Pengawasan Khusus/DPK)
Skor BI Checking 2 artinya kredit Dalam Pengawasan Khusus karena debitur pernah menunggak atau telat bayar 1-90 hari. Status kolektibilitas ini masih dianggap “lancar” dan bisa diselesaikan dengan penagihan biasa (petugas datang ke tempat tinggal debitur) atau restrukturisasi kredit.
3. Skor 3 (Kredit Tidak Lancar)
Skor BI Checking 3 artinya status kolektibilitas debitur pernah menunggak pembayaran utang selama 90-120 hari sejak tanggal jatuh tempo. Pada skor 3 ini, bank mulai mengeluarkan Surat Peringatan (SP) pertama dan menghitung ulang semua tunggakan debitur sebagai pertimbangan apakah bisa dilakukan restrukturisasi kredit⚠️
4. Skor 4 (Kredit Diragukan)
Skor BI Checking 4 artinya status kolektibilitas debitur pernah menunggak pembayaran utang selama 120-180 hari sejak tanggal jatuh tempo. Pada skor 4 ini, bank mengeluarkan SP kedua karena meragukan kemampuan bayar debitur dan potensi kredit tidak lunas.
Jika debitur dengan skor kredit 4 tidak punya itikad baik untuk negosiasi terkait pelunasan utang, maka bank mulai menyiapkan pelelangan agunan sesuai UU Nomor 4 Tahun 1996.
5. Skor 5 (Kredit Macet)
BI Checking kol 5 artinya kolektibilitas tergolong Non-Performing Loan (NPL) yaitu debitur tidak membayar tagihan pokok dan bunganya selama lebih dari 180 hari sejak tanggal jatuh tempo‼️
Skor kredit 5 adalah skor paling buruk dalam BI checking. Pada tahap ini, bank mulai melelang agunan debitur untuk menutup kerugian.
Cara membaca hasil BI Checking mudah, kan. Selanjutnya yuk, cek skor kredit BI Checking kamu.
Cara Cek Skor Kredit BI Online di HP
Cara cek skor kredit BI Checking bisa dilakukan secara online lewat browser HP atau komputer. Berikut langkah-langkahnya:
- Siapkan foto KTP.
- Buka https://idebku.ojk.go.id/Public/HomePage di browser HP.
- Pilih menu “Pendaftaran”.
- Di laman 1, isi data diri meliputi Jenis Debitur, Kewarganegaraan Debitur, Jenis Identitas Debitur, Nomor Identitas Debitur (sesuai KTP), dan captcha keamanan. Klik “Selanjutnya”.
- Setelah itu, kamu akan diarahkan ke laman 2. Isi semua data diri yang diminta.
- Pada kolom “Tujuan Permohonan Informasi Debitur” kamu bisa pilih “Dokumentasi Pribadi” atau “Pengecekan Pengkinian/Update Data Kredit”. Jika sudah benar semua, klik “Selanjutnya”.
- Di laman 3, unggah dokumen pendukung meliputi KTP, foto diri dengan KTP dan foto diri mengikuti gambar contoh. Pastikan ukuran dokumen kurang dari 4 MB. Jika sudah, klik “Selanjutnya”.
- Tahap terakhir yaitu konfirmasi registrasi. Isi data diri kamu sesuai data diri yang dimasukkan laman 1 dan 2.
- Klik “Ajukan Permohonan” untuk memproses cek skor BI checking.
- OJK akan mengirim kode pendaftaran dan link untuk cek status layanan ke email kamu yang terdaftar di OJK.
- Buka link yang dikirim OJK di email kamu.
- Masukkan kode pendaftaran dan captcha. Klik “Lihat Status Layanan”.
- Hasil cek skor kredit BI checking bisa kamu lihat di email.
- Selesai.
Cara Meningkatkan Skor Kredit
Menjaga skor kredit tetap baik sangat penting demi kelancaran pinjaman kedepannya dan kesehatan finansial untuk jangka panjang. Untungnya, skor kredit bisa ditingkatkan dengan beberapa cara berikut ini:
- Bayar Tagihan Tepat Waktu: Usahakan melunasi semua cicilan dan tagihan sebelum jatuh tempo. Kamu bisa catat tanggal pembayaran atau jatuh tempo di kalender ponsel agar tidak terlambat.
- Hindari Membuka Akun Kredit Baru: Membuka akun kredit baru di saat masih ada kredit berjalan, bank akan menganggap nasabah kesulitan mengelola uang. Hal ini bisa menurunkan skor kredit kamu.
- Kombinasikan Jenis Kredit: Dibandingkan membuka beberapa akun kredit sekaligus, lebih baik punya berbagai jenis kredit yang dikelola dengan aman. Misalnya, kartu kredit, pinjaman pribadi, atau hipotek.
Jaga Skor BI Checking, Biar Keuangan Aman!
Skor BI Checking itu penting karena berpengaruh ke peluang kamu mendapatkan pinjaman atau kredit di masa depan. Skor yang bagus bisa mempermudah persetujuan pinjaman dengan bunga rendah, sementara skor buruk bisa bikin kamu susah dapat kredit.
Jadi, pastikan kamu cek nilaimu secara berkala dan kelola utang dengan bijak! Mau lebih banyak tips soal keuangan dan investasi? Kunjungi Tuwaga, platform edukasi keuangan yang siap bantu kamu jadi lebih melek finansial! 🚀
