Apakah skor kredit bisa membaik? Mungkin kamu pernah merasa khawatir dengan skor kreditmu yang rendah. Skor kredit yang buruk bisa banget menghambat berbagai rencana keuanganmu, seperti pengajuan pinjaman rumah, kendaraan, atau bahkan saat kamu mengajukan kartu kredit.
Tapi tenang, meskipun skor kredit yang buruk gak bisa langsung hilang, ada banyak cara yang bisa kamu lakukan untuk memperbaikinya. Skor kredit bisa membaik, kok! Yang penting, kamu tahu langkah-langkah yang tepat dan konsisten untuk melakukannya.
Sebelum kita masuk ke cara memperbaiki skor kredit, yuk, kita bahas dulu apa sih yang bisa memperburuk skor kredit, berapa nilai yang dianggap buruk, dan bagaimana cara kamu bisa memperbaikinya!
💡 Jadi, Poinnya…
- Lunasi Tunggakan untuk Awal yang Baik: Melunasi semua utang dan tunggakan adalah langkah pertama yang harus kamu ambil untuk memperbaiki skor kredit. Ini akan membantu mengurangi beban finansial dan memberikan gambaran yang lebih positif pada lembaga keuangan.
- Bayar Tagihan Tepat Waktu: Selalu bayar tagihan tepat waktu, baik itu pinjaman, kartu kredit, atau cicilan lainnya. Pembayaran tepat waktu adalah kunci utama untuk membangun skor kredit yang sehat.
- Gunakan Kredit dengan Bijak dan Terencana: Jaga agar pemanfaatan kredit tetap rendah dan hanya gunakan sesuai kebutuhan. Pastikan selalu membayar tepat waktu agar skor kredit terus meningkat.
Apa yang Bisa Memperburuk Skor Kreditmu?
Skor kredit kamu dipengaruhi oleh berbagai faktor. Jadi, jangan heran kalau skor kredit kamu bisa turun begitu saja, bahkan tanpa disadari. Berikut adalah beberapa hal yang bisa memperburuk skor kreditmu:
1. Telat Bayar Tagihan
Salah satu penyebab utama skor kredit kamu menurun. Keterlambatan dalam membayar cicilan, kartu kredit, atau pinjaman online akan tercatat dalam laporan kredit kamu, yang akhirnya mengurangi skor kredit.
2. Utang Menggunung
Kalau kamu punya banyak utang, terutama utang dengan bunga tinggi, ini bisa menjadi beban berat yang memengaruhi skor kredit kamu. Semakin besar utang yang kamu miliki, semakin buruk penilaian kredit kamu.
3. Penggunaan Kredit yang Terlalu Tinggi
Penggunaan kredit yang tinggi atau sering menggunakan limit kartu kredit kamu hingga mendekati batas maksimal, dapat menunjukkan bahwa kamu berisiko tinggi. Idealnya, pastikan penggunaan kredit kamu tetap di bawah 30-40% dari total limit yang ada.
4. Riwayat Kredit yang Pendek
Kalau kamu baru saja mulai menggunakan kredit, atau sering kali menggunakan pinjaman online dengan jangka waktu pendek, ini bisa memberi kesan bahwa kamu kurang berpengalaman dalam mengelola kredit.
5. Pinjaman Online yang Tidak Dikelola dengan Baik
Penggunaan pinjaman online (pinjol) yang tidak bijak, misalnya sering telat bayar atau bahkan gagal bayar, bisa menghancurkan skor kredit kamu. Sebaiknya, hindari pinjaman online yang tidak terpercaya atau tidak terdaftar di OJK.
Berapa Skor Kredit yang Baik?
Di Indonesia, skor kredit biasanya dihitung melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dikelola oleh Bank Indonesia. Skor ini diberikan dalam rentang 1 sampai 5, dengan penjelasan sebagai berikut:
- Skor 1: Lancar – Kredit kamu dalam keadaan baik, pembayaran tepat waktu, dan tanpa tunggakan.
- Skor 2: Perhatian Khusus – Ada keterlambatan pembayaran, biasanya 1-90 hari.
- Skor 3: Tidak Lancar – Pembayaran terlambat antara 91-120 hari.
- Skor 4: Diragukan – Pembayaran terlambat lebih dari 120 hari, tapi belum macet.
- Skor 5: Macet – Pembayaran lebih dari 180 hari, yang artinya kredit kamu dianggap gagal bayar.
Semakin rendah angka skormu, semakin besar kemungkinan kamu akan kesulitan untuk mendapatkan pinjaman di masa depan. Oleh karena itu, penting untuk memperbaiki skor kredit kamu agar bisa mendapatkan akses ke berbagai produk finansial dengan bunga lebih rendah.
7 Cara Memperbaiki Skor Kredit yang Buruk
Sekarang, saatnya untuk cari tahu bagaimana cara memperbaiki skor kredit yang buruk. Yuk, ikuti 7 langkah ini untuk memperbaiki skor kredit kamu dan bangun riwayat keuangan yang sehat!
1. Lunasi Semua Tunggakan Utang
Langkah pertama yang perlu kamu lakukan adalah menyelesaikan semua tunggakan, baik itu pinjaman, kartu kredit, atau pinjaman online. Membayar utang kamu dengan cepat bisa memperbaiki reputasi finansialmu. Jangan biarkan bunga dan denda terus bertambah, segera lunasi dan pastikan kamu bebas dari utang!
2. Pastikan Pembaruan Data ke OJK
Setelah kamu melunasi utang, pastikan lembaga keuangan mengupdate status pembayaran kamu ke OJK. Jika kamu merasa data masih belum diperbarui setelah beberapa bulan, kamu bisa mengajukan permohonan klarifikasi kepada OJK untuk memperbaiki data kredit kamu. Ingat, data yang akurat itu sangat penting!
3. Bayar Tagihan Tepat Waktu
Selalu bayar tagihan tepat waktu, baik itu cicilan, kartu kredit, atau pinjaman lainnya. Kalau kamu bisa membayar sebelum jatuh tempo, itu akan jauh lebih baik! Ini langkah yang sangat penting untuk menjaga skor kredit tetap baik, dan bahkan bisa meningkatkan skor kamu secara signifikan.
4. Gunakan Kredit dengan Bijak
Menggunakan kartu kredit atau pinjaman dengan bijak sangat penting. Usahakan untuk tidak menggunakan kredit melebihi 30-40% dari total limit yang ada. Kalau bisa, gunakan hanya sebagian kecil dan pastikan selalu membayar tagihannya tepat waktu. Semakin bijak kamu mengelola kredit, semakin baik skor kamu.
5. Bangun Riwayat Kredit yang Sehat
Jika kamu baru mulai membangun riwayat kredit, mulailah dengan produk kredit yang kecil, seperti kartu kredit dengan limit rendah. Pastikan untuk selalu membayar tagihan tepat waktu. Ini akan memberikan waktu untuk menunjukkan bahwa kamu mampu mengelola kredit dengan baik dan membangun skor kredit positif.
6. Gunakan Produk Pembiayaan untuk Membangun Kredit
Kamu bisa mempertimbangkan penggunaan produk seperti credit-builder loan atau kartu kredit dengan agunan untuk membangun riwayat kredit yang sehat secara bertahap. Produk ini dirancang khusus untuk membantu kamu memperbaiki skor kredit, jadi jangan ragu untuk mencobanya!
7. Hindari Penggunaan Pinjol Ilegal
Pinjaman online ilegal bisa memberi dampak buruk yang besar bagi skor kreditmu. Selain itu, suku bunga yang tinggi dan biaya lainnya bisa semakin memperburuk situasi keuanganmu. Pastikan hanya meminjam dari lembaga yang terdaftar dan diawasi oleh OJK.
Perbaiki Skor Kreditmu Mulai Sekarang!
Jadi, apakah skor kredit bisa membaik? Jawabannya jelas: Bisa! Dengan mengikuti langkah-langkah yang tepat, seperti melunasi utang, menjaga pembaruan data, dan membangun riwayat kredit yang sehat, kamu pasti bisa memperbaiki skor kredit kamu. Jangan menunggu lebih lama lagi, mulai perbaiki skor kredit kamu hari ini juga untuk masa depan yang lebih cerah dalam urusan finansial!
Tapi, kalau kamu masih merasa bingung atau butuh produk finansial yang tepat, Tuwaga siap bantu! Dari kartu kredit, KTA, deposito, hingga produk pembiayaan untuk rumah dan kendaraan, semua ada di Tuwaga. Kamu bisa cek TuwagaPromo sekarang untuk promo menarik dan diskon di merchant favorit di mall!
