Sebelum mengajukan pinjaman, penting banget buat memahami cara menghitung bunga pinjaman yang berbeda-beda, seperti bunga flat, efektif, atau anuitas. Setiap metode punya kelebihan dan kekurangannya sendiri, yang bisa memengaruhi cicilan dan total bunga yang harus kamu bayar.
Yuk, pelajari lebih lanjut supaya kamu bisa memilih cara yang paling cocok untuk keuanganmu!
1. Bunga Flat: Paling Simpel, Cocok Buat Pemula
Ciri-ciri:
- Bunga dihitung dari pokok pinjaman awal (nggak peduli sisa hutang).
- Cicilan tetap sama tiap bulan.
- Sering dipakai buat KTA atau kredit tanpa agunan.
Rumus:
Bunga Total = Pokok Pinjaman × Suku Bunga × Tenor
Contoh:
Kamu pinjam Rp10 juta dengan bunga 10% per tahun selama 3 tahun:
- Bunga per tahun = Rp10.000.000 × 10% = Rp1 juta
- Total bunga 3 tahun = Rp1 juta × 3 = Rp3 juta
- Total bayar = Rp10 juta + Rp3 juta = Rp13 juta
Plusnya: Gampang dihitung, cicilan stabil.
Minusnya: Bunga lebih besar, nggak ada pengurangan meski udah bayar sebagian.
2. Bunga Efektif: Makin Lama Makin Ringan
Ciri-ciri:
- Bunga dihitung dari sisa pokok pinjaman (jadi makin kecil tiap bulan).
- Cocok buat KPR atau kredit jangka panjang.
Rumus:
Bunga Bulanan = Sisa Pokok × (Suku Bunga Tahunan ÷ 12)
Contoh:
Pinjam Rp10 juta, bunga 10% per tahun, tenor 10 bulan:
- Bulan 1:
- Bunga = Rp10.000.000 × (10% ÷ 12) = Rp83.333
- Total cicilan = Rp1 juta (pokok) + Rp83.333 = Rp1.083.333
- Bulan 2:
- Sisa pokok = Rp9 juta
- Bunga = Rp9.000.000 × (10% ÷ 12) = Rp75.000
- Total cicilan = Rp1 juta + Rp75.000 = Rp1.075.000
Plusnya: Total bunga lebih kecil.
Minusnya: Hitungan ribet, cicilan awal lebih besar.
3. Bunga Anuitas: Cicilan Tetap Tapi Komposisi Berubah 🔄
Ciri-ciri:
- Cicilan per bulan sama, tapi porsi bunga vs pokok berubah.
- Dipakai buat KPR atau kredit mobil/motor.
Rumus (Pake Kalkulator!):
Angsuran = [P × i × (1+i)^n] ÷ [(1+i)^n – 1]
Keterangan:
P = Pokok pinjaman
i = Bunga per bulan (suku bunga tahunan ÷ 12)
n = Jumlah bulan
Contoh:
Pinjam Rp100 juta, bunga 12% per tahun, tenor 12 bulan:
- Bunga per bulan (i) = 12% ÷ 12 = 1%
- Angsuran bulanan = ±Rp8.884.879 (tetap)
- Bulan awal: Bunga besar, pokok kecil.
- Bulan akhir: Bunga kecil, pokok besar.
Plusnya: Planning keuangan lebih mudah.
Minusnya: Total bunga lebih besar dibanding efektif.
Tips Pilih Metode Bunga Pinjaman 🧠
- Butuh cicilan stabil? → Pilih flat atau anuitas.
- Pengen total bunga lebih kecil? → Pilih efektif.
- Pinjaman jangka panjang? → Anuitas/efektif lebih cocok.
Jangan lupa cek biaya admin, asuransi, atau denda keterlambatan juga ya!
Pahami Cara Menghitung Bunga Pinjaman
Sebelum mengajukan pinjaman, sangat penting untuk memahami cara menghitung bunga pinjaman. Mengetahui jenis bunga dan perhitungannya dapat membantu kamu mempersiapkan keuangan dengan lebih baik.
Untuk informasi lengkap tentang berbagai produk finansial (kartu kredit, KTA, deposito, dan multiguna), serta artikel finansial yang memberikan insight lebih mendalam, kunjungi Tuwaga!
