Butuh dana tunai tapi nggak punya aset buat diagunkan? Tenang, sekarang kamu bisa ajukan pinjaman tanpa jaminan alias KTA (Kredit Tanpa Agunan) langsung dari HP kamu! 💸 Pinjaman ini cocok banget buat kamu yang pengen dapet dana cepat tanpa ribet urusan dokumen rumah atau kendaraan. Di tahun 2025, caranya makin gampang dan pilihan produknya makin banyak!
Cara pinjam uang di bank tanpa jaminan yang praktis = ajukan KTA secara online atau offline tanpa perlu aset agunan. Cukup tunjukin data penghasilan & histori kredit kamu, dana bisa cair dalam beberapa hari. Yuk, simak cara lengkapnya di bawah ini!
💡 Jadi Poinnya….
- Nggak Ada Jaminan ≠ Nggak Ada Tanggung Jawab: Bank tetap butuh bukti kamu mampu bayar. Jadi, pastikan kamu punya penghasilan tetap dan histori kredit yang sehat.
- Bandingkan Dulu, Jangan Gegabah! Cek dulu bunga, tenor, biaya admin, dan denda keterlambatan. Jangan tergiur limit tinggi tapi cicilannya bikin ngos-ngosan.
- Cek Keamanan & Legalitas: Pastikan produk berasal dari bank resmi dan diawasi OJK. Hindari pinjaman dari pihak nggak jelas, apalagi yang nawarin via DM atau WA.
Apa Itu Pinjaman Tanpa Jaminan?
Pinjaman tanpa jaminan adalah fasilitas kredit yang diberikan bank atau lembaga keuangan tanpa mewajibkan peminjam menyerahkan aset sebagai agunan. Artinya, kamu bisa meminjam uang tanpa harus “menitipkan” barang berharga seperti sertifikat rumah, BPKB kendaraan, logam mulia, atau deposito.
Pinjaman jenis ini lebih dikenal dengan istilah Kredit Tanpa Agunan (KTA). Karena tidak menggunakan jaminan fisik, proses persetujuannya bergantung sepenuhnya pada profil keuangan peminjam—termasuk penghasilan bulanan, status pekerjaan, riwayat kredit, dan kemampuan membayar cicilan.
Syarat Umum Pinjaman Tanpa Jaminan di Bank
Untuk mengajukan pinjaman tanpa jaminan atau Kredit Tanpa Agunan (KTA), kamu tetap harus memenuhi beberapa syarat administratif dan keuangan. Karena tidak menyertakan aset sebagai jaminan, pihak bank akan menilai kelayakan kamu berdasarkan profil kredit dan stabilitas penghasilan.
Meski setiap bank memiliki kebijakan masing-masing, berikut ini adalah syarat umum yang hampir selalu berlaku:
- Minimal: 21 tahun saat pengajuan
- Maksimal: 55–60 tahun saat pinjaman jatuh tempo. Beberapa bank memiliki batas lebih fleksibel untuk ASN dan pensiunan, hingga 75 tahun.
- Harus Warga Negara Indonesia (WNI)
- Berdomisili di area layanan bank yang bersangkutan. Beberapa bank digital bahkan mensyaratkan KTP sesuai wilayah operasional mereka.
- Karyawan tetap (masa kerja minimal 1 tahun), Wiraswasta (punya usaha berjalan ≥ 2 tahun), Profesional (dokter, notaris, konsultan, dll.)
- Minimal penghasilan bulanan biasanya mulai dari Rp3 juta–Rp4 juta, tergantung bank dan wilayah. Untuk kota besar (Jabodetabek, Surabaya, Medan), syarat bisa lebih tinggi. Harus bisa dibuktikan lewat slip gaji, laporan keuangan, atau rekening koran.
Cara Pinjam Uang di Bank Tanpa Jaminan 2025
Setidaknya ada beberapa cara yang bisa kamu lakukan untuk mengakses pinjaman tanpa jaminan di bank:
1. Kredit Tanpa Agunan (KTA)
KTA adalah produk utama yang disediakan oleh hampir semua bank besar untuk pinjaman tanpa agunan. KTA cocok untuk kamu yang butuh dana cepat, baik untuk keperluan konsumtif (seperti pendidikan, kesehatan, renovasi rumah) maupun produktif (modal usaha kecil, tambahan penghasilan).
Ciri khas KTA:
- Tidak butuh jaminan fisik
- Limit pinjaman hingga ratusan juta rupiah
- Tenor fleksibel, biasanya 1–5 tahun
- Proses bisa online, cair dalam hitungan hari
- Suku bunga tetap (flat) atau efektif, tergantung bank
Produk populer: BCA Personal Loan, Mandiri KSM, Danamon Dana Instant, CIMB Niaga OCTO Loan, Maybank KTA
2. Kredit Payroll (Kredit Gaji)
Beberapa bank menawarkan pinjaman tanpa jaminan khusus untuk karyawan yang gajinya dibayarkan melalui rekening bank tersebut. Karena riwayat transaksi kamu mudah dipantau oleh pihak bank, proses persetujuannya biasanya lebih cepat dan bunganya lebih rendah.
Contoh:
- Mandiri KSM Payroll
- BRI Briguna
- BTN Kredit Ringan
Cocok untuk karyawan tetap atau ASN yang memiliki payroll tetap setiap bulan.
3. Pinjaman Digital dari Bank
Di tahun 2025, semakin banyak bank yang merilis aplikasi digital dengan fitur pinjaman tanpa agunan. Ini termasuk neobank atau bank digital seperti Jenius (BTPN), TMRW by UOB, dan LINE Bank.
Keunggulan:
- Semua proses via aplikasi (tanpa tatap muka)
- Pengajuan 100% digital
- Verifikasi cepat
- Dana bisa langsung masuk ke e-wallet atau rekening utama
Contoh produk:
- Jenius Flexi Cash
- TMRW Pay
- LINE Bank Kredit Instan
Baca Juga: 7 Bank dengan Pinjaman Usaha Tanpa Jaminan Terbaik 2025: Cepat Cair, Tenor Panjang, dan Praktis!
4. Kredit Syariah Tanpa Agunan
Bagi kamu yang ingin pinjam sesuai prinsip syariah, ada juga pinjaman tanpa jaminan berbasis akad seperti murabahah (jual beli) atau ijarah (sewa). Biasanya digunakan untuk pembiayaan konsumtif atau modal kerja mikro.
Contoh produk:
- Bank Muamalat iB Hijrah Multiguna
- Bank Mega Syariah Flexi Mitra
Tidak ada bunga, tetapi menggunakan margin keuntungan tetap.
5. Pinjaman Pensiunan Tanpa Agunan
Untuk pensiunan ASN atau BUMN, banyak bank yang menawarkan fasilitas pinjaman tanpa jaminan khusus dengan tenor yang disesuaikan usia.
Contoh:
- BNI Fleksi Pensiun
- BRI Briguna Purna
- Taspen Bank Pensiun
Syaratnya: menerima dana pensiun rutin, usia maksimal 75–80 tahun tergantung bank.
Ajukan KTA atau Tabungan Terbaik? Bandingin Dulu di Tuwaga!
Sebelum kamu apply pinjaman tanpa jaminan, pastikan kamu udah cek dan bandingin semua pilihan dari berbagai bank di satu tempat. Kunjungi Tuwaga buat rekomendasi terbaik soal KTA, tabungan bebas admin, hingga deposito berbunga tinggi yang sesuai kebutuhanmu.
