Mau ajukan pinjaman tapi bingung apa aja syaratnya? 🤔 Tenang, kalau kamu seorang karyawan, syarat pinjaman Bank Mandiri untuk karyawan ternyata nggak ribet, kok. Pinjaman ini bisa jadi solusi buat renovasi rumah, biaya sekolah anak, sampai modal usaha kecil-kecilan.
Caranya gampang: cukup penuhi syarat dasar (status karyawan tetap, usia sesuai ketentuan, penghasilan tetap, plus dokumen lengkap), dan peluang disetujuinya makin besar. Yuk, kita kupas detailnya supaya kamu bisa lebih siap sebelum apply!
💡 Jadi, Poinnya…
- Ada dua pilihan pinjaman utama untuk karyawan di Bank Mandiri, yaitu Mandiri Kredit Multiguna (MKM) dengan jaminan, dan Mandiri Kredit Tanpa Agunan (KTA Mandiri) tanpa jaminan.
- Syarat utama pengajuan pinjaman Bank Mandiri adalah status sebagai karyawan tetap, usia minimal 21 tahun, penghasilan tetap (mulai dari Rp3 juta), serta kelengkapan dokumen.
- Proses lebih mudah dan cepat jika perusahaan tempat bekerja sudah menjadi mitra (payroll) Bank Mandiri, ditambah dengan riwayat kredit yang baik.
Jenis Pinjaman Bank Mandiri untuk Karyawan
a. Mandiri Kredit Multiguna (MKM)
- Pinjaman dengan jaminan berupa aset (rumah, ruko, tanah, atau properti lainnya).
- Cocok untuk kebutuhan dana besar seperti renovasi rumah, biaya pendidikan tinggi, atau modal usaha.
- Plafon pinjaman bisa mencapai miliaran rupiah dengan tenor hingga 10–15 tahun.
b. Mandiri Kredit Tanpa Agunan (KTA Mandiri)
- Pinjaman tanpa jaminan yang khusus diberikan untuk karyawan yang bekerja di perusahaan rekanan (payroll di Bank Mandiri).
- Proses lebih cepat dan praktis karena cicilan langsung dipotong dari gaji bulanan
- Plafon pinjaman biasanya lebih kecil dibanding MKM, dengan tenor maksimal 3–5 tahun.
Syarat Umum Pinjaman Bank Mandiri untuk Karyawan
Agar pengajuan pinjaman disetujui, ada beberapa syarat umum yang harus dipenuhi oleh karyawan:
- Status Pekerjaan
- Merupakan karyawan tetap di perusahaan yang sudah bekerja minimal 1 tahun (beberapa produk mensyaratkan 2 tahun).
- Bagi karyawan kontrak, biasanya lebih sulit untuk disetujui kecuali perusahaan sudah bekerja sama dengan Bank Mandiri.
- Usia Pemohon
- Minimal 21 tahun.
- Maksimal saat pinjaman lunas: 55 tahun untuk karyawan, atau mengikuti usia pensiun di perusahaan.
- Penghasilan
- Memiliki penghasilan tetap setiap bulan.
- Biasanya minimal gaji Rp3 juta per bulan (bisa berbeda sesuai wilayah).
- Kelengkapan Dokumen
- Fotokopi KTP dan Kartu Keluarga.
- Slip gaji terakhir atau Surat Keterangan Penghasilan.
- Fotokopi NPWP.
- Buku tabungan.
- Surat keterangan kerja dari perusahaan.
- Bagi pinjaman dengan jaminan: sertifikat tanah/rumah, IMB, dan PBB.
Keunggulan Pinjaman Bank Mandiri untuk Karyawan
- Proses lebih mudah jika perusahaan tempat bekerja sudah menjadi mitra (payroll) Bank Mandiri.
- Suku bunga kompetitif, baik untuk KTA maupun kredit dengan agunan.
- Tenor fleksibel hingga 15 tahun untuk kredit multiguna.
- Plafon besar sesuai kebutuhan dan kemampuan bayar nasabah.
- Cicilan tetap sehingga lebih mudah dalam mengatur keuangan bulanan.
Baca Juga: Pinjaman KTA Mandiri (KSM): Dana Tunai Cepat Tanpa Jaminan
Simulasi Cicilan Pinjaman Bank Mandiri
Agar lebih jelas, berikut simulasi cicilan pinjaman KTA Mandiri dengan bunga flat 0,79% per bulan:
- Pinjaman Rp50 juta, tenor 12 bulan
Cicilan = (Pokok + Bunga) / Tenor
= (Rp50.000.000 + (Rp50.000.000 x 0,79% x 12)) / 12
= (Rp50.000.000 + Rp4.740.000) / 12
= Rp54.740.000 / 12 = Rp4.561.667 per bulan - Pinjaman Rp100 juta, tenor 36 bulan
= (Rp100.000.000 + (Rp100.000.000 x 0,79% x 36)) / 36
= (Rp100.000.000 + Rp28.440.000) / 36
= Rp128.440.000 / 36 = Rp3.567.778 per bulan
(Perhitungan ini hanya simulasi; bunga dan cicilan bisa berbeda tergantung kebijakan Bank Mandiri terbaru.)
Tips Agar Pinjaman Cepat Disetujui
- Pastikan memiliki riwayat kredit yang baik di BI Checking/SLIK OJK.
- Lengkapi semua dokumen yang diminta.
- Ajukan pinjaman sesuai dengan kemampuan bayar (rasio cicilan ideal maksimal 30% dari gaji bulanan).
- Jika memungkinkan, pilih tenor yang sesuai agar cicilan tidak memberatkan.
Saatnya Wujudkan Rencana dengan Pinjaman Mandiri
Pinjaman di Bank Mandiri emang bisa jadi solusi buat karyawan yang butuh dana tambahan, baik untuk kebutuhan produktif maupun konsumtif. Tapi ingat, sebelum apply, bandingkan dulu produk pinjaman dari berbagai bank supaya kamu dapat bunga paling oke, cicilan ringan, dan tenor sesuai kebutuhan.
👉 Mau lebih gampang? Yuk, cek dan bandingkan produk finansial mulai dari KTA, kartu kredit, deposito, sampai dana tunai properti & kendaraan langsung di Tuwaga. Kamu juga bisa dapetin promo seru di TuwagaPromo—diskon di merchant favorit di mall!
