Punya ide bisnis keren tapi mentok di modal? Tenang, ada pinjaman bank BTN untuk usaha yang bisa jadi penyelamat. Lewat program KUR BTN (Kredit Usaha Rakyat), kamu bisa dapetin modal dengan bunga super ringan dan syarat yang nggak ribet. Cocok banget buat UMKM yang lagi mau berkembang atau baru mulai jalan.
💡 Jadi, Poinnya…
- Bunga Super Ringan: Mulai dari 6% per tahun—lebih ramah di dompet dibanding pinjaman biasa.
- Tanpa Agunan untuk Pinjaman Kecil: KUR Super Mikro dan Mikro bisa diajukan tanpa jaminan tambahan.
- Proses Jelas dan Transparan: Mulai dari persiapan dokumen sampai pencairan, step-by-step-nya gampang diikuti.
Apa Itu KUR BTN?
KUR BTN adalah pinjaman modal usaha dari Bank Tabungan Negara yang dapet subsidi bunga dari pemerintah. Artinya, bunga yang kamu bayar jauh lebih kecil dibanding pinjaman biasa. Targetnya jelas, yaitu bantu pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah biar bisa tumbuh tanpa kebebanan bunga tinggi atau agunan gede.
Jenis & Plafon Pinjaman KUR BTN
- KUR Super Mikro
- Plafon: Maks. Rp10 juta
- Cocok buat yang baru mulai usaha atau butuh modal kecil.
- Tanpa agunan tambahan.
- KUR Mikro
- Plafon: Rp10 juta – Rp50 juta
- Tanpa agunan tambahan, tenor fleksibel.
- KUR Kecil
- Plafon: Rp50 juta – Rp500 juta
- Cocok buat usaha yang udah jalan dan mau scale up.
- Biasanya butuh agunan tambahan.
Bunga KUR BTN: Mulai dari 6%–7% per tahun (efektif).
Tenor: 3–5 tahun, tergantung jenis pinjaman dan tujuan (modal kerja atau investasi).
Cara Ajukan KUR BTN
Buat kamu yang mau ngajuin pinjaman bank BTN untuk usaha, prosesnya nggak ribet asal tahu step-by-step-nya. Ikutin cara ini, yuk!
1. Siapkan Dokumen Persyaratan
Sebelum melangkah ke bank, pastiin semua dokumen udah lengkap, biar proses nggak bolak-balik. Dokumen yang biasanya diminta:
- E-KTP (asli & fotokopi)
- Kartu Keluarga (KK)
- Surat Keterangan Usaha (SKU) dari kelurahan/desa atau SIUP kalau usaha udah terdaftar resmi.
- NPWP (wajib kalau pinjaman di atas Rp50 juta)
- Buku tabungan BTN atau rekening aktif untuk pencairan dana.
- Dokumen legal usaha (akta, izin usaha) kalau kamu bentuknya badan usaha.
2. Datang ke Kantor Cabang BTN Terdekat 🏦
KUR BTN belum bisa diajukan full online, jadi kamu perlu datang langsung ke kantor BTN yang melayani KUR. Ambil nomor antrean bagian Customer Service dan bilang mau ajukan KUR BTN.
Untuk menghindari antrean panjang, kamu bisa datang lebih pagi, ya.
3. Isi Formulir Pengajuan ✍️
Petugas akan kasih formulir yang harus kamu isi:
- Data diri
- Data usaha (jenis, lama usaha, omzet)
- Plafon pinjaman yang diinginkan
- Tujuan penggunaan dana (modal kerja atau investasi)
Isi dengan jujur dan jelas, ya. Data yang nggak konsisten bisa bikin pengajuan tertunda, lho.
4. Proses Verifikasi & Survei Usaha 🔍
Pihak BTN akan memeriksa dokumen kamu dan menjadwalkan survei lapangan ke lokasi usaha. Survei ini tujuannya buat memastikan usaha kamu beneran ada dan layak dibiayai.
- Petugas akan cek kondisi usaha, omzet, dan aktivitas operasional.
- Kadang juga akan tanya ke tetangga sekitar untuk konfirmasi.
Tips Tuwaga: Pastikan lokasi usaha terlihat rapi, aktif, dan ada bukti aktivitas penjualan/produksi.
Baca Juga: Tabel Angsuran Pinjaman BRI 2025 Non KUR: Syarat & Cara Daftar
5. Analisis Kredit & Keputusan Persetujuan ✅
Setelah survei, BTN akan melakukan analisis kelayakan kredit berdasarkan:
- Hasil survei lapangan
- Kemampuan bayar (cashflow usaha)
- Riwayat kredit di SLIK OJK (cek BI Checking)
Kalau semua oke, pengajuan akan masuk ke tahap persetujuan.
6. Penandatanganan Akad Kredit 🖊️
Kalau disetujui, kamu akan dipanggil ke kantor BTN untuk tanda tangan perjanjian kredit. Di sini kamu akan dijelaskan tentang:
- Besaran plafon yang disetujui
- Bunga dan tenor pinjaman
- Jadwal pembayaran cicilan
7. Pencairan Dana 💸
Setelah akad, dana KUR BTN akan langsung ditransfer ke rekening BTN kamu. Dari sini, kamu udah bebas pakai dana sesuai tujuan—asal tetap untuk kebutuhan usaha.
Nah, penting banget buat diketahui kalau proses pengajuan biasanya makan waktu sekitar 7–14 hari kerja tergantung kelengkapan dokumen dan antrean di cabang. Usahakan juga tidak ada tunggakan kredit di bank/lembaga keuangan lain saat mengajukan. Dan jangan lupa buat simpan semua bukti pencairan dan perjanjian kredit, jangan sampai hilang, ya.
Simulasi Cicilan KUR BTN
(Bunga 6% per tahun, hitungan mendekati angka real, untuk gambaran saja)
| Plafon Pinjaman | Tenor 12 Bulan | Tenor 24 Bulan | Tenor 36 Bulan | Tenor 48 Bulan | Tenor 60 Bulan |
|---|---|---|---|---|---|
| Rp10 juta | Rp 860 ribu/bln | Rp 450 ribu/bln | Rp 310 ribu/bln | Rp 245 ribu/bln | Rp 210 ribu/bln |
| Rp25 juta | Rp 2,15 juta/bln | Rp 1,12 juta/bln | Rp 770 ribu/bln | Rp 615 ribu/bln | Rp 525 ribu/bln |
| Rp50 juta | Rp 4,30 juta/bln | Rp 2,25 juta/bln | Rp 1,54 juta/bln | Rp 1,23 juta/bln | Rp 1,05 juta/bln |
| Rp100 juta | Rp 8,60 juta/bln | Rp 4,50 juta/bln | Rp 3,08 juta/bln | Rp 2,46 juta/bln | Rp 2,10 juta/bln |
| Rp500 juta | Rp 43 juta/bln | Rp 22,5 juta/bln | Rp 15,4 juta/bln | Rp 12,3 juta/bln | Rp 10,5 juta/bln |
Cara Bacanya
- Kalau kamu ambil Rp50 juta dengan tenor 3 tahun (36 bulan), cicilannya sekitar Rp1,54 juta per bulan.
- Kalau mau ringan, pilih tenor 5 tahun (60 bulan), cicilannya turun jadi sekitar Rp1,05 juta per bulan.
Pinjaman bank BTN untuk usaha lewat KUR ini beneran bisa jadi jalan ninja buat naikin level bisnismu. Syaratnya ramah, bunganya rendah, dan prosesnya relatif cepat. Jadi, nggak ada alasan buat diem aja kalau modal udah ada solusinya.
Kalau udah cair, kelola dananya dengan bijak. Dan jangan lupa, buat atur cashflow usaha kamu, bisa banget kombinasikan dengan produk keuangan lain dari Tuwaga kayak tabungan, kartu kredit, KTA, atau deposito. Yuk, wujudkan bisnis impianmu bareng Tuwaga! 💙
