Mau naik pangkat, kuliah lagi, atau akhirnya punya rumah sendiri—tapi budget bikin mikir dua kali? Tenang, Bu/Pak Guru, ada banyak opsi yang bisa bantu mewujudkan rencana besar tanpa harus nunggu “nabung bertahun-tahun”. Yuk, simak pilihan pinjaman pendidikan dan KPR yang ramah buat profesi guru—mulai dari tanpa agunan sampai skema subsidi pemerintah. 😉
pinjaman untuk guru adalah fasilitas pembiayaan khusus (atau ramah profesi guru) untuk biaya pendidikan dan perumahan—caranya dengan ajukan kredit multiguna/KTA atau KPR (konvensional maupun syariah) yang bunganya kompetitif, tenor panjang, dan prosesnya relatif simpel. Baca terus buat tahu mana yang paling pas, plus tips biar pengajuanmu lebih gampang lolos!
💡 Jadi, Poinnya…
- Fokus Tujuan = Hemat Biaya: Tentukan dulu: pendidikan atau rumah? Tujuan jelas bikin kamu pilih produk tepat dan biaya total lebih efisien.
- Jangan Hanya Lihat Bunga: Hitung all-in cost: provisi, admin, asuransi, appraisal, penalti. Ini yang bikin cicilan “berasa” di dompet.
- Payroll & Riwayat Rapi = Acc Lebih Cepat: Punya payroll di bank terkait + riwayat kredit bersih biasanya mempercepat persetujuan dan naikin plafon.
9 Pilihan Pinjaman Pendidikan dan Perumahan untuk Guru
Saat ini, ada berbagai pilihan pinjaman yang dirancang khusus untuk guru, baik untuk keperluan pendidikan maupun perumahan. Fasilitas ini umumnya menawarkan suku bunga ringan, tenor panjang, dan proses pengajuan yang lebih mudah.
Berikut adalah 9 pilihan pinjaman pendidikan dan perumahan untuk guru:
1. Pinjaman Pendidikan BNI Fleksi Aktif
Pinjaman tanpa agunan ini cocok untuk membiayai pendidikan lanjutan guru, seperti mengambil gelar master atau kursus sertifikasi.
📝 Syarat Pengajuan:
- Status Karyawan: Kamu harus berstatus pegawai aktif.
- Warga Negara: Warga Negara Indonesia (WNI).
- Usia: Minimal 21 tahun atau sudah menikah, dan maksimal 55 tahun saat kredit lunas.
👩🏫 Masa Kerja:
- Pegawai Tetap: Minimal 1 tahun.
- Pegawai Kontrak: Minimal 2 tahun.
- Gaji (Payroll): Penghasilan bulanan harus disalurkan melalui rekening BNI
⏰ Tenor:
- Jangka waktu pinjaman bisa hingga 15 tahun.
- Tenor ini disesuaikan dengan sisa masa kerja kamu hingga usia pensiun.
💸 Limit Pinjaman:
- Maksimal pinjaman bisa mencapai Rp500 juta, tergantung dari penghasilan dan sisa masa kerja kamu.
- Besaran limit ini juga ditentukan oleh kemampuan cicilan per bulan, yang biasanya tidak lebih dari 50% gaji bersih kamu.
⚠️ Biaya-biaya:
- Biaya Administrasi.
- Suku Bunga.
- Biaya Provisi.
- Biaya Asuransi.
- Biaya Pelunasan Dipercepat.
2. Kredit Serbaguna Bank Mandiri
Bank Mandiri memiliki kredit serbaguna yang bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan, termasuk biaya pendidikan.
📝 Syarat Pengajuan:
Untuk bisa mengajukan KSM, kamu harus memenuhi syarat berikut:
- Status Pegawai: Pegawai tetap yang memiliki penghasilan tetap (fixed income).
- Warga Negara: Warga Negara Indonesia (WNI).
- Usia:
- Minimal: 21 tahun atau sudah menikah.
- Maksimal: 55 tahun saat kredit lunas atau sesuai usia pensiun.
👩🏫 Masa Kerja:
- Pegawai: Minimal 1 tahun.
- Profesional/Wiraswasta: Minimal 2 tahun di bidang yang sama.
- Penghasilan: Gaji minimal Rp3 juta per bulan atau tergantung kebijakan perusahaan.
⏰ Tenor:
- Jangka waktu pinjaman bisa hingga 15 tahun.
- Tenor ini disesuaikan dengan sisa masa kerja, namun Bank Mandiri menawarkan tenor yang fleksibel.
💸 Limit Pinjaman:
- Maksimal pinjaman bisa mencapai Rp1 miliar, tergantung dari penghasilan dan kemampuan bayar kamu.
- Besaran limit ini juga akan disesuaikan dengan besarnya cicilan yang mampu kamu bayar setiap bulannya, yang tidak lebih dari 50% gaji bersih.
⚠️ Biaya-biaya:
- Suku Bunga: Bank Mandiri menawarkan suku bunga kompetitif, biasanya mulai dari 0,59% flat per bulan.
- Biaya Provisi: Biaya provisi adalah biaya komisi yang dikenakan saat pinjaman disetujui, biasanya sekitar 1% dari plafon pinjaman.
- Biaya Administrasi.
- Biaya Asuransi.
- Denda Keterlambatan.
- Biaya Pelunasan Dipercepat.
3. Kredit Multiguna BRI (BRIguna Karya)
BRI memiliki produk Kredit Multiguna yang bisa dipakai untuk biaya pendidikan anak atau melanjutkan sekolah.
📝 Syarat Pengajuan:
- Status Karyawan: Kamu harus berstatus pegawai tetap, PNS, TNI/Polri, atau pensiunan.
- Warga Negara: Warga Negara Indonesia (WNI).
- Usia:
- Minimal: 21 tahun atau sudah menikah.
- Maksimal: 65 tahun saat pinjaman lunas.
- 👩🏫 Masa Kerja: Minimal 1 tahun.
- Gaji (Payroll): Penghasilan bulanan harus disalurkan melalui rekening BRI.
⏰ Tenor:
- Tenor:
- Jangka waktu pinjaman bisa hingga 15 tahun.
- Tenor ini disesuaikan dengan sisa masa kerja kamu, atau masa pensiun jika kamu sudah pensiun.
💸 Limit Pinjaman:
- Maksimal pinjaman bisa mencapai Rp250 juta, tergantung dari penghasilan, sisa masa kerja, dan penilaian pihak bank.
- Besaran limit ini juga akan ditentukan oleh kemampuan cicilan per bulan.
⚠️ Biaya-biaya:
- Suku Bunga.
- Biaya Provisi.
- Biaya Administrasi.
- Biaya Asuransi.
- Biaya Pelunasan Dipercepat.
4. Pinjaman Pendidikan OCBC NISP
Bank ini menawarkan pinjaman multiguna yang dapat disalurkan untuk biaya pendidikan.
📝 Syarat Pengajuan:
- Warga Negara Indonesia (WNI) dengan e-KTP dan email aktif.
- Usia: Minimal 21 tahun saat pengajuan dan maksimal 55 tahun saat pinjaman berakhir.
- Domisili: Tinggal di wilayah yang dilayani oleh OCBC NISP.
- Penghasilan: Memiliki penghasilan tetap, minimal Rp5 juta per bulan.
- Dokumen yang Dibutuhkan:
- Foto e-KTP dan foto selfie dengan e-KTP.
- Foto tanda tangan di atas kertas putih.
- NPWP (jika pengajuan di atas Rp50 juta).
- Slip gaji atau surat keterangan penghasilan.
- Fotokopi rekening tabungan 3 bulan terakhir.
⏰ Tenor:
- Jangka waktu pinjaman bisa hingga 3 tahun (36 bulan) atau 48 bulan untuk KTA OCBC NISP.
- Pilihan tenor yang fleksibel ini bisa disesuaikan dengan kemampuanmu membayar cicilan.
💸 Limit Pinjaman:
- Kamu bisa mengajukan pinjaman hingga Rp200 juta untuk KTA OCBC NISP.
- Besaran limit ini bergantung pada penghasilan bulanan dan riwayat kreditmu.
⚠️ Biaya-biaya:
- Suku Bunga: mulai dari 0,80% per bulan.
- Biaya Provisi: Sekitar 3% dari nominal pinjaman yang disetujui, dengan minimal biaya Rp150.000.
- Biaya Keterlambatan: Sekitar 5% dari jumlah angsuran yang terlambat, dengan biaya minimum Rp150.000 dan maksimum Rp750.000.
- Biaya Pelunasan Dipercepat: Jika kamu ingin melunasi pinjaman lebih awal, ada biaya penalti yang dikenakan, biasanya 8% dari sisa tagihan pokok.
5. BNI Griya
Pinjaman ini sangat populer untuk membeli rumah, membangun, atau merenovasi. BNI memiliki skema khusus bagi nasabah payroll guru.
📝 Syarat Pengajuan:
- Status Karyawan: Pinjaman ini terbuka untuk pegawai tetap, wiraswasta, dan profesional.
- Warga Negara: Warga Negara Indonesia (WNI).
- Usia: Minimal 21 tahun saat pengajuan. Usia maksimal saat kredit lunas adalah:
- Pegawai: 55 tahun.
- Wiraswasta/Profesional: 65 tahun.
👩🏫 Masa Kerja:
- Pegawai tetap: Minimal 1-2 tahun (tergantung kebijakan perusahaan).
- Wiraswasta/Profesional: Minimal 2 tahun menjalankan usaha.
- Penghasilan: Gaji atau penghasilan bulanan minimal Rp3 juta. Bank akan mempertimbangkan penghasilan gabungan (suami-istri) dan tunjangan lain seperti tunjangan sertifikasi guru.
⏰ Tenor:
BNI Griya menawarkan tenor yang sangat fleksibel:
- Pembelian Rumah Tapak/Apartemen: Maksimal tenor hingga 30 tahun.
- Pembangunan/Renovasi Rumah: Maksimal tenor hingga 25 tahun.
- Pembelian Ruko/Tanah Kavling: Maksimal tenor hingga 10 tahun.
⚠️ Biaya-biaya:
Selain cicilan bulanan, ada beberapa biaya awal yang perlu kamu siapkan:
- Biaya Provisi: Sekitar 1% dari plafon pinjaman yang disetujui.
- Biaya Administrasi: Kisaran biayanya mulai dari Rp750.000 hingga Rp2.000.000.
- Biaya Appraisal: Biaya untuk penilaian properti. Besarnya ditentukan kemudian.
- Biaya Notaris: Biaya untuk pengurusan akta jual beli dan dokumen hukum lainnya.
- Biaya Asuransi: Meliputi premi asuransi jiwa dan asuransi kebakaran, dihitung berdasarkan plafon pinjaman, usia, dan jenis properti.
- Biaya Pelunasan Dipercepat: Jika kamu melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal, ada biaya penalti sebesar 2% dari sisa pokok pinjaman.
- Biaya Keterlambatan Pembayaran: Denda sebesar 0,2% dari angsuran bulanan.
6. Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Subsidi Bank BTN
Bank BTN adalah bank yang fokus pada pembiayaan perumahan. Mereka memiliki program KPR subsidi yang didukung pemerintah.
📝 Syarat Pengajuan:
- Status: Warga Negara Indonesia (WNI) dan berstatus pegawai tetap, wiraswasta, atau profesional.
- 👩🏫 Masa Kerja/Usaha: Minimal 1 tahun untuk pegawai tetap dan minimal 2 tahun untuk wiraswasta atau profesional.
- Usia:
- Minimal: 21 tahun atau sudah menikah.
- Maksimal: 55 tahun saat kredit lunas.
- Penghasilan:
- Maksimal penghasilan sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan pemerintah. Biasanya, untuk program KPR Subsidi, penghasilan maksimal tidak melebihi Rp8 juta (untuk rumah tapak atau susun) atau Rp6 juta (untuk rumah tapak).
- Riwayat Kredit: Tidak memiliki tunggakan kredit atau riwayat kredit macet di bank manapun.
- Kepemilikan Properti: Belum pernah memiliki rumah atau menerima subsidi rumah dari pemerintah.
⏰ Tenor:
- Jangka waktu pinjaman bisa hingga 20 tahun atau disesuaikan dengan sisa masa kerja kamu hingga usia pensiun.
💸 Limit Pinjaman:
- Maksimal pinjaman disesuaikan dengan harga rumah yang dibeli dan besaran uang muka.
- Limit pinjaman juga dipengaruhi oleh jumlah cicilan per bulan yang tidak boleh melebihi 30-40% dari penghasilan bulanan kamu.
⚠️ Biaya-biaya:
- Suku Bunga: Suku bunga KPR Subsidi Bank BTN sangat rendah, biasanya 5% flat sepanjang masa tenor.
- Uang Muka (Down Payment): Mulai dari 1% dari harga jual rumah.
- Biaya Provisi: Biasanya dikenakan sebesar 0,25% dari plafon kredit.
- Biaya Administrasi: Sekitar Rp250.000.
- Biaya Asuransi: Biaya asuransi jiwa dan asuransi kebakaran.
- Biaya Notaris: Biaya ini bervariasi tergantung notaris yang ditunjuk.
7. KPR Bank Mandiri
Bank Mandiri menawarkan berbagai pilihan KPR, termasuk skema yang cocok untuk guru, baik yang sudah berstatus PNS maupun non-PNS.
📝 Syarat Pengajuan:
- Warga Negara: Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia.
- Usia: Minimal 21 tahun atau sudah menikah, dan maksimal 55 tahun (untuk pegawai) atau 60 tahun (untuk profesional/wiraswasta) saat masa kredit berakhir.
👩🏫 Masa Kerja:
- Pegawai: Masa kerja minimal 3 bulan (sudah berstatus pegawai tetap).
- Profesional atau Wiraswasta: Memiliki pengalaman di bidangnya minimal 2 tahun berturut-turut.
- Penghasilan: Memiliki penghasilan yang dapat diverifikasi oleh bank. Sesuai dengan prinsip kehati-hatian, cicilan KPR biasanya tidak lebih dari 30-40% dari penghasilan bulanan.
- Kelengkapan Dokumen:
- Formulir aplikasi.
- Fotokopi KTP, Kartu Keluarga, dan surat nikah/cerai.
- Fotokopi NPWP pribadi.
- Slip gaji/surat keterangan penghasilan dan rekening koran 3 bulan terakhir.
- Dokumen kepemilikan agunan (SHM/SHGB, IMB, dan PBB).
⏰ Tenor:
- Tenor Maksimum: Bank Mandiri menawarkan tenor yang fleksibel, bisa hingga 20-30 tahun untuk pembelian rumah tinggal (tergantung skema promo).
- Penyesuaian: Jangka waktu pinjaman akan disesuaikan dengan usia nasabah hingga batas usia pensiun atau usia maksimum yang ditetapkan bank saat kredit lunas.
⚠️ Biaya-biaya:
Ada beberapa biaya yang harus kamu siapkan saat mengajukan KPR:
- Biaya Administrasi: Biaya ini bervariasi tergantung dari nilai pinjaman.
- Biaya Provisi: Umumnya sekitar 1% dari total plafon pinjaman.
- Biaya Asuransi: Premi asuransi jiwa dan asuransi kerugian.
- Biaya Appraisal/Taksasi Agunan: Biaya untuk menilai harga pasar properti yang akan dibeli, biasanya berkisar antara Rp1 juta hingga Rp2.5 juta.
- Biaya Notaris: Biaya untuk pengurusan dokumen legalitas, seperti Akta Jual Beli (AJB) dan pengikatan Hak Tanggungan.
- Biaya Balik Nama: Biaya untuk mengubah nama pemilik sertifikat properti.
- Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan (BPHTB): Pajak yang wajib dibayarkan saat terjadi transaksi jual beli properti.
8. KPR BRI
BRI juga menyediakan fasilitas KPR yang dapat diakses oleh guru, baik untuk pembelian rumah baru maupun bekas.
📝 Syarat Pengajuan:
- Status Kewarganegaraan: Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia.
- Usia:
- Minimal: 21 tahun atau sudah menikah.
- Maksimal: 55 tahun bagi pegawai dan 60 tahun bagi wiraswasta/profesional saat masa kredit berakhir.
- Pekerjaan: Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap.
- 👩🏫 Masa Kerja:/Usaha: Minimal 1 tahun untuk karyawan dan minimal 2 tahun untuk wiraswasta atau profesional.
- Persyaratan Dokumen:
- Formulir aplikasi KPR BRI.
- Fotokopi KTP pemohon dan pasangan (jika sudah menikah).
- Fotokopi Kartu Keluarga dan Akta Nikah/Cerai.
- Fotokopi NPWP pribadi.
- Slip gaji asli atau surat keterangan penghasilan.
- Fotokopi rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir.
⏰ Tenor:
- Tenor:
- Jangka waktu pinjaman bisa hingga 25 tahun untuk karyawan dan 20 tahun untuk wiraswasta/profesional.
- Tenor ini membuat cicilan bulanan lebih ringan dan fleksibel.
💸 Limit Pinjaman:
- Nominal pinjaman disesuaikan dengan kemampuan bayar, nilai agunan, dan suku bunga yang berlaku.
- BRI juga menawarkan uang muka (DP) mulai dari 0% atau sesuai dengan ketentuan LTV Bank Indonesia.
⚠️ Biaya-biaya:
- Biaya Provisi: Sekitar 0,5% dari plafon kredit.
- Biaya Administrasi: Minimal Rp500.000 atau 0,1% dari plafon kredit.
- Biaya Asuransi: Disesuaikan dengan ketentuan rekanan asuransi yang bekerja sama dengan BRI. Biaya ini meliputi asuransi jiwa dan asuransi kerugian/kebakaran.
- Biaya Appraisal: Biaya untuk taksasi internal, biasanya sekitar Rp1.000.000.
- Biaya Lainnya: Termasuk biaya materai, biaya notaris (untuk Akta Jual Beli dan Akta Pemberian Hak Tanggungan), dan biaya balik nama.
9. KPR Syariah
Beberapa bank syariah, seperti Bank Syariah Indonesia (BSI), juga menawarkan KPR dengan prinsip syariah yang bisa menjadi pilihan bagi guru.
📝 Syarat Pengajuan:
- Status Warga Negara: Warga Negara Indonesia (WNI).
- Usia: Minimal 21 tahun atau sudah menikah, dan maksimal 55 tahun untuk karyawan dan 65 tahun untuk wiraswasta/profesional saat jatuh tempo pembiayaan.
- Profesi: Bisa diajukan oleh karyawan tetap, wiraswasta, atau profesional.
- Penghasilan: Memiliki penghasilan tetap per bulan yang memadai. Batas minimum penghasilan bervariasi tergantung bank.
- Riwayat Kredit: Tidak memiliki riwayat kredit macet (blacklisted) di SID OJK.
Dokumen yang Diperlukan:
- Fotokopi KTP suami-istri.
- Fotokopi Kartu Keluarga.
- Fotokopi surat nikah atau akta cerai.
- Fotokopi NPWP.
- Surat keterangan kerja dari perusahaan.
- Slip gaji 3 bulan terakhir.
- Fotokopi rekening koran 3 bulan terakhir.
⏰ Tenor:
- Tenor:
- Jangka waktu pembiayaan KPR Syariah umumnya sama dengan KPR konvensional, yaitu hingga 15 hingga 20 tahun, bahkan ada yang sampai 30 tahun.
- Tenor ini akan disesuaikan dengan kemampuan cicilan dan usia nasabah.
💸 Limit Pinjaman:
- Plafon pinjaman bervariasi, tergantung dari harga properti yang akan dibeli dan kemampuan finansial nasabah.
- Bank syariah biasanya membiayai hingga 80% dari harga rumah, sementara 20% sisanya adalah uang muka yang harus dibayarkan nasabah.
⚠️ Biaya-biaya:
- Uang Muka (DP): Nasabah harus menyiapkan uang muka minimum sebesar 20% dari harga properti.
- Biaya Administrasi: Biaya ini dibayarkan di awal saat pengajuan pinjaman disetujui. Besarnya bervariasi tergantung bank syariah.
- Biaya Provisi: Berbeda dengan bank konvensional, bank syariah umumnya tidak mengenakan biaya provisi.
- Biaya Asuransi Syariah:
- Asuransi Jiwa Syariah.
- Asuransi Properti.
- Biaya Notaris/PPAT.
- Biaya Penalti Pelunasan Dipercepat.
Wujudkan Rencana Besar Guru, Mulai Hari Ini!
Butuh solusi cepat, jelas, dan tepercaya? Tuwaga siap jadi partner finansialmu. Di Tuwaga, kamu bisa cari info komplit tentang kartu kredit, tabungan, KTA, deposito, dana tunai properti/kendaraan, plus artikel yang kasih insight finansial biar keputusanmu makin mantap.
Mau langsung apply produk? Bisa di Tuwaga! Atau suka berburu diskon? Cek TuwagaPromo sekarang buat dapetin promo & potongan menarik di merchant favorit di mall!
