Kamu mungkin ngerasa BPJS aja nggak cukup untuk memberikan perlindungan finansial terhadap biaya pengobatan. Makanya kamu nyari asuransi swasta dengan premi rendah. Emang ada?
Jelas ada. Asuransi swasta dengan premi rendah bisa jadi solusi buat kamu yang pengen tetap aman tanpa harus bayar mahal. Artikel ini bakal bahas rekomendasi asuransi swasta premi rendah di 2025 lengkap dengan jenis manfaatnya, plus penjelasan kenapa usia bisa bikin premi beda. Yuk simak bareng-bareng!
💡 Key Takeaways
- Asuransi Swasta Mulai Rp30 Ribuan Aja! Kamu bisa dapetin perlindungan kesehatan atau jiwa dari perusahaan swasta dengan premi super terjangkau. Nggak harus mahal untuk tetap aman.
- Murah Tapi Tetap Manfaat Maksimal: Meski preminya rendah, manfaatnya tetap lengkap—ada yang cover rawat inap, santunan harian, sampai perlindungan jiwa. Tinggal pilih sesuai kebutuhan kamu.
- Daftar Lebih Cepat, Premi Lebih Hemat: Usia muda = premi lebih murah. Jangan nunggu sakit atau usia makin naik, karena premi bisa jadi jauh lebih mahal nanti.
Asuransi Swasta Premi Rendah yang Bisa Kamu Coba
Asuransi swasta terkenal dengan preminya yang mahal. Padahal ada juga asuransi swasta yang punya premi rendah, lho. Simak selengkapnya berikut ini!
1. Sequis Life – Super Well Protection & Super Safe Protection
Sequis punya dua produk yang cocok buat kamu yang baru mulai kenalan sama dunia asuransi. Pertama ada Super Well Protection, asuransi kesehatan dengan manfaat rawat inap dan jalan yang cukup lengkap. Sistem klaimnya cashless dan bisa dipakai di lebih dari 4.000 rumah sakit rekanan di seluruh Indonesia. Produk ini juga mencakup penyakit kritis dengan premi super ringan.
Kedua, ada Super Safe Protection yang fokus pada proteksi dari kecelakaan. Kamu bisa dapat uang pertanggungan hingga Rp1 miliar untuk risiko cacat total atau meninggal karena kecelakaan. Premi kedua produk ini mulai dari Rp36.500–Rp50.000/bulan aja! Cocok banget buat kamu yang pengen start ringan tapi tetap terlindungi.
2. Astra Life – AVA Health Protection
Kalau kamu pengen proteksi kombinasi antara jiwa dan kesehatan, AVA Health Protection dari Astra Life bisa jadi pilihan. Asuransi ini kasih santunan rawat inap sebesar Rp1 juta per hari ditambah santunan meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan. Gaya bahasanya juga ramah anak muda dan manfaatnya jelas.
Dengan premi mulai dari sekitar Rp55.000–Rp62.400 per bulan, kamu udah bisa dapat perlindungan ganda. Produk ini juga cocok buat kamu yang pengen proteksi tanpa ribet dan bisa langsung dipakai di rumah sakit rekanan tanpa harus reimburse.
3. Sinarmas – Simas Sehat Gold
Simas Sehat Gold dari Sinarmas bisa kasih kamu perlindungan kesehatan yang lebih luas dengan harga terjangkau, lho. Produk ini mencakup rawat inap, rawat jalan, bedah, layanan gigi, hingga evakuasi medis. Bahkan bisa upgrade plan kalau butuh manfaat yang lebih lengkap lagi.
Preminya mulai dari Rp77.000/bulan tergantung plan dan usia kamu. Asuransi ini cocok buat yang pengen fleksibel dan bisa menyesuaikan kebutuhan tanpa bikin pengeluaran bulanan jebol.
4. BCA Life – Hospital 100% Refundable
Buat kamu yang pengen asuransi tapi nggak mau “rugi” kalau nggak dipakai, coba deh BCA Life Hospital 100% Refundable. Asuransi ini akan mengembalikan premi yang sudah kamu bayarkan kalau nggak ada klaim dalam periode tertentu. Selain itu, kamu tetap dapat manfaat biaya rawat inap dan ICU sampai Rp1,2 juta per hari.
Preminya mulai dari Rp100 ribuan per bulan, tergantung usia dan plan. Asuransi ini cocok buat kamu yang pengen “asuransi plus nabung”, alias kalau nggak dipakai, tetap ada uang kembali.
5. AXA Mandiri – Secure Life & Proteksi Kesehatan
Kalau kamu lebih fokus ke perlindungan jiwa, Mandiri Secure Life dari AXA Mandiri bisa kamu pertimbangkan. Dengan premi mulai dari Rp46.000/bulan, kamu sudah dapat perlindungan meninggal dunia karena sebab apa pun. Selain itu, AXA Mandiri juga punya produk kesehatan lain dengan premi mulai dari Rp100.000 per bulan dan manfaat rawat inap serta cash plan.
Asuransi dari AXA Mandiri ini bisa dikombinasikan, jadi kamu bisa dapetin proteksi ganda: jiwa dan kesehatan sekaligus. Plus, ada fitur pengembalian premi untuk produk tertentu, jadi nggak berasa rugi.
Baca Juga: 10 Broker Asuransi Terbaik di Indonesia, Adakah Pilihanmu?
Kenapa Premi Asuransi Bisa Beda-Beda?
Salah satu faktor paling penting yang bikin besaran premi jadi beda adalah usia. Makin muda kamu saat daftar asuransi, makin murah premi yang harus dibayar. Ini karena risiko kesehatan di usia muda dianggap lebih rendah, jadi perusahaan asuransi juga kasih harga lebih ringan.
Sebaliknya, kalau kamu nunggu sampai usia 40-an atau lebih, premi bisa naik dua kali lipat atau lebih dari harga di usia 20-an. Makanya, penting banget buat daftar asuransi sejak muda. Selain lebih hemat, kamu juga lebih mudah diterima tanpa banyak syarat kesehatan.
Jenis Manfaat Rawat Inap: Hospital Benefit vs Hospital Cash Plan
Banyak yang belum tahu kalau proteksi rawat inap itu ada dua jenis, nih. Ada hospital benefit dan juga hospital cash plan. Ini penjelasannya:
1. Hospital Benefit
Ini manfaat yang paling umum di asuransi kesehatan. Biaya rumah sakit—seperti kamar, obat, operasi, hingga perawatan dokter—akan ditanggung asuransi. Sistem klaimnya bisa cashless di rumah sakit rekanan atau reimburse setelah rawat inap.
2. Hospital Cash Plan
Kalau yang ini bukan ganti biaya rumah sakit, tapi kamu akan dapet uang tunai harian setiap kali dirawat di rumah sakit. Misalnya kamu dirawat 3 hari, dan plan kamu kasih Rp300.000/hari, maka kamu dapat total Rp900.000. Uangnya bebas dipakai buat apapun—makan, transport, atau ganti penghasilan yang hilang.
Banyak asuransi sekarang menyediakan dua-duanya. Jadi kamu bisa dapet penggantian biaya rumah sakit dan uang harian sekaligus. Tapi pastikan baca detail polis, ya!
Saatnya Punya Proteksi Tanpa Bikin Dompet Kering
Asuransi swasta premi rendah udah bukan mitos—sekarang pilihannya banyak dan manfaatnya nyata. Mulai dari rawat inap sampai uang pertanggungan jiwa, kamu bisa dapetin proteksi maksimal dengan harga yang minimal.
Yuk, cari tahu lebih banyak soal produk keuangan lainnya—mulai dari kartu kredit, tabungan, KPR, hingga dana tunai properti dan kendaraan—semua ada di Tuwaga.
Mau apply langsung? Bisa juga! Tuwaga bantu kamu temukan produk yang sesuai kebutuhan dan kondisi finansial kamu. Biar makin paham dan makin aman ✨
