Pinjaman usaha tanpa jaminan adalah solusi finansial buat kamu yang mau kembangkan usaha tanpa ribet urusan agunan. Cukup modal dokumen dan track record yang oke, kamu bisa dapet dana cepat buat modal kerja, ekspansi bisnis, sampai renovasi toko.
Yuk, simak bank mana aja yang bisa kasih pinjaman ini dengan proses mudah dan cepat cair! 🚀
Apa itu Pinjaman Modal Usaha?
Dilansir dari website resmi Line Bank, pinjaman modal usaha merupakan fasilitas pinjaman yang diberikan kepada pelaku usaha untuk mendukung kebutuhan operasional atau pengembangan bisnis. Jenis pinjaman ini biasanya disediakan oleh bank, lembaga keuangan, maupun perusahaan penyedia pinjaman lainnya.
Berbeda dari pinjaman konsumtif, pinjaman ini khusus ditujukan untuk keperluan bisnis dan diajukan melalui proses formal yang sah secara hukum serta memiliki perlindungan legal.
Rekomendasi 7 Bank dengan Pinjaman Usaha Tanpa Jaminan Terbaik 2025
1. OK Bank
Apa itu Kredit Modal Kerja OK Bank?
Ini adalah pinjaman dari OK Bank buat pelaku usaha, khususnya LKM (Lembaga Keuangan Mikro), supaya bisa nambah modal usaha atau kerja. Cocok buat yang butuh suntikan dana untuk operasional atau pengembangan bisnis.
✅ Keunggulan Pinjam di OK Bank
- Bisa pilih bunga tetap atau mengambang, tergantung profil kamu.
- Tenor panjang, sampai 5 tahun.
- Bisa dapat masa tenggang (grace period), tergantung profil juga.
- Sistem cicilan fleksibel: bisa bulanan atau triwulanan, pakai cicilan tetap atau balon.
- Bisa buat kebutuhan modal kerja atau investasi.
- Jaminannya fleksibel, bisa disesuaikan—mulai dari uang tunai, tagihan, aset tetap, atau jaminan lainnya.
📌 Syarat Pengajuan
Syarat Umum:
- Ajukan permohonan kredit dulu.
- Punya modal disetor minimal Rp500 juta.
- Usaha udah jalan minimal 2 tahun dan punya izin resmi.
- Ada laporan keuangan tahunan.
- CAR (rasio kecukupan modal) minimal 10%.
- NPL (pinjaman bermasalah) maksimal 8%.
- Hasil penilaian risiko dari OK Bank minimal “moderate” atau punya rating independen minimal “investment grade”.
Syarat Khusus:
- Diutamakan LKM yang punya misi bantu pengentasan kemiskinan (pro-poor).
2. BRI
Kalau kamu punya usaha mikro, kecil, atau baru mulai merintis tapi butuh modal tambahan, program Kredit Usaha Rakyat (KUR) dari BRI bisa jadi solusi tepat. Pinjaman ini dirancang khusus buat bantu pelaku usaha yang butuh dukungan finansial dengan bunga ringan dan syarat yang nggak ribet. Mulai dari yang butuh modal kecil sampai ratusan juta, semua ada pilihan sesuai kebutuhan bisnismu.
KUR Mikro
- Plafon pinjaman: hingga Rp50 juta
- Jenis pinjaman:
- Kredit Modal Kerja (KMK): maksimal 3 tahun
- Kredit Investasi (KI): maksimal 5 tahun
- Suku bunga: 6% efektif per tahun
- Biaya: bebas biaya administrasi dan provisi
- Persyaratan:
- Individu dengan usaha produktif dan layak
- Usaha aktif minimal 6 bulan
- Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan Kartu Kredit
- Dokumen: KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat izin usaha
3. Digibank by DBS
Kalau kamu butuh dana cepat tanpa ribet, digibank KTA by DBS bisa jadi pilihan yang tepat. Pinjaman tanpa agunan ini menawarkan proses persetujuan super cepat—hanya dalam 60 detik! Cocok banget buat kamu yang butuh dana mendesak untuk berbagai keperluan, seperti renovasi rumah, pendidikan, liburan, bahkan modal usaha.
Ringkasan Produk digibank KTA by DBS
- Plafon Pinjaman: Hingga Rp200 juta
- Tenor: Sampai 36 bulan
- Suku Bunga Flat per Bulan: Mulai dari 0,88% hingga 3,19%
- Biaya Administrasi: Rp200.000 – Rp399.000
- Biaya Tahun Pertama: 1,95% dari jumlah pinjaman
- Biaya Tahun Kedua dan Seterusnya: Rp115.000 per tahun
- Biaya Keterlambatan: Rp150.000 – Rp250.000 atau 6% dari jumlah tertunggak (mana yang lebih tinggi)
- Biaya Pelunasan Dipercepat: 8% dari sisa pokok pinjaman
Syarat Pengajuan
- Warga Negara Indonesia (WNI), usia 21–55 tahun
- Penghasilan Minimum: Rp5 juta per bulan
- Minimal Limit Kartu Kredit: Rp7 juta
- Lama Bekerja atau Usaha: Minimal 1 tahun (karyawan) atau 2 tahun (wiraswasta)
- Domisili: Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, atau Medan
- Memiliki Kartu Kredit yang telah aktif minimal 1 tahun
Baca Juga: Rekomendasi 19 Pinjaman KTA Online Terbaik untuk Kamu di 2025
4. Panin Bank
Jika kamu butuh pinjaman tanpa agunan dengan proses super cepat dan bunga yang bersaing, Kredit Express Panin dari Bank Panin bisa jadi solusi tepat. Produk ini dibuat untuk mendukung berbagai kebutuhan finansialmu—mulai dari modal usaha, renovasi rumah, liburan, sampai pengeluaran lain.
Ringkasan Kredit Express Panin
- Plafon Pinjaman: Mulai dari Rp3 juta hingga Rp300 juta
- Tenor: 12, 24, atau 36 bulan
- Suku Bunga Flat per Bulan:
- 0,88% untuk nasabah yang telah memiliki fasilitas Panin ≥12 bulan
- 0,88%–1,29% untuk nasabah baru atau yang memiliki fasilitas <12 bulan
- Biaya:
- Provisi: 3% dari jumlah pinjaman yang disetujui
- Administrasi: Rp100.000 per tahun
- Denda Keterlambatan: 6% dari jumlah angsuran yang tertunggak
- Pelunasan Dipercepat: 7% dari sisa pokok pinjaman
- Pencairan Dana: Melalui rekening tabungan Panin Bank
- Pembayaran Cicilan: Autodebet dari rekening Panin Bank
Syarat Pengajuan Kredit Express Panin
- WNI & tinggal di Indonesia
- Usia: 21–55 tahun (karyawan) / maks. 60 tahun (wiraswasta/profesional)
- Penghasilan min. Rp3 juta (di luar Jabodetabek) / Rp4 juta (Jabodetabek)
- Punya tabungan Panin
Dokumen:
- Fotokopi KTP & buku tabungan Panin
- Slip gaji terakhir / rekening koran 1 bulan
- Fotokopi NPWP (wajib jika pinjaman > Rp49 juta)
- Dokumen sesuai pekerjaan (SIUP/NIB untuk wiraswasta)
5. Permata Bank
Kalau kamu butuh dana tunai tanpa jaminan dengan proses yang cepat dan fleksibel, PermataKTA dari PermataBank layak dipertimbangkan. Pinjaman ini cocok untuk berbagai kebutuhan, mulai dari modal usaha, renovasi rumah, liburan, hingga kebutuhan pribadi lainnya.
Ringkasan Produk Permata KTA
- Plafon Pinjaman: Hingga Rp300 juta
- Tenor: Fleksibel, disesuaikan dengan kebutuhan nasabah
- Suku Bunga: Kompetitif, sesuai dengan profil risiko nasabah
- Biaya Administrasi: Ditentukan berdasarkan jumlah pinjaman dan tenor
- Biaya Keterlambatan: Dikenakan sesuai dengan ketentuan yang berlaku
- Biaya Pelunasan Dipercepat: Dikenakan sesuai dengan ketentuan yang berlaku
Syarat Pengajuan
- Warga Negara Indonesia (WNI), usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun saat pelunasan
- Penghasilan Minimum: Sesuai dengan ketentuan PermataBank
- Lama Bekerja atau Usaha: Minimal 1 tahun (karyawan) atau 2 tahun (wiraswasta)
- Domisili: Di area layanan PermataBank
- Memiliki Rekening di PermataBank
Dokumen yang Diperlukan:
- Fotokopi KTP
- Slip gaji terakhir atau rekening koran 3 bulan terakhir
- Fotokopi NPWP (wajib untuk pinjaman diatas Rp50 juta)
- Dokumen tambahan sesuai jenis pekerjaan (misalnya SIUP/NIB untuk wiraswasta)
6. BCA
Kalau kamu butuh dana cepat tanpa harus memberikan jaminan, BCA Personal Loan bisa jadi solusi yang pas. Pinjaman ini cocok untuk berbagai kebutuhan, mulai dari biaya sekolah, renovasi rumah, liburan, hingga modal usaha.
BCA Personal Loan – Ringkasan Produk
- Plafon: Hingga Rp100 juta
- Tenor: 1, 2, atau 3 tahun
- Bunga Flat: Mulai dari 1% per bulan
- Biaya: Provisi, administrasi, keterlambatan, & pelunasan dipercepat → sesuai ketentuan BCA
- Pencairan Dana: Ke rekening BCA
- Pembayaran Cicilan: Autodebet dari rekening BCA
Syarat Pengajuan
- WNI dan tinggal di Indonesia
- Usia: 21–55 tahun (saat pinjaman lunas)
- Gaji minimum:
- Rp2,5 juta/bulan (Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan, Batam)
- Rp2 juta/bulan (wilayah lainnya)
- Pekerjaan:
- Karyawan tetap (min. kerja 1 tahun)
- Wiraswasta/profesional (min. usaha 2 tahun)
- Punya kartu kredit BCA aktif min. 1 tahun
Dokumen Wajib
- Fotokopi KTP
- Fotokopi buku tabungan BCA (halaman depan)
- Slip gaji terakhir / rekening koran 3 bulan
- Fotokopi NPWP (wajib jika pinjaman > Rp50 juta)
- Dokumen pendukung sesuai profesi (SIUP/NIB untuk wiraswasta)
7. Mandiri
Kredit Serbaguna Mandiri (KSM) menawarkan pinjaman dengan plafon besar dan tenor panjang, cocok buat berbagai kebutuhan finansial kamu. Pastikan kamu memenuhi syarat dan memiliki dokumen lengkap untuk proses pengajuan yang lancar.
Kredit Serbaguna Mandiri (KSM) – Ringkasan Produk
- Plafon Pinjaman: Hingga Rp1,5 miliar
- Tenor: Hingga 15 tahun (180 bulan)
- Suku Bunga: Mulai dari 9,25% efektif per tahun
- Biaya:
- Provisi: Mulai dari 1%
- Administrasi: Mulai dari Rp100.000
- Pencairan Dana: Langsung ke rekening Bank Mandiri
- Pembayaran Cicilan: Autodebet dari rekening Bank Mandiri
Syarat Pengajuan
- Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia
- Usia: Minimal 21 tahun dan maksimal sebelum usia pensiun saat kredit lunas
- Penghasilan Minimum: Rp3 juta per bulan
- Status Pekerjaan: Karyawan tetap di instansi yang bekerja sama dengan Bank Mandiri (PNS, TNI, POLRI, BUMN, BUMD, atau swasta)
Dokumen yang Diperlukan:
- Fotokopi KTP
- Fotokopi NPWP (wajib untuk pinjaman diatas Rp50 juta)
- Slip gaji terakhir atau surat keterangan penghasilan (khusus non-payroll)
- SK pengangkatan asli (khusus TNI/POLRI)
Bisa Kamu Dapatkan Sekarang Juga!
Jadi, jika kamu butuh pinjaman untuk mengembangkan usaha atau keperluan lainnya, beberapa pilihan bank di atas bisa jadi solusi yang tepat untukmu. Jangan ragu untuk mengeksplorasi lebih lanjut dan memilih yang paling cocok dengan kebutuhanmu.
Untuk informasi lebih lengkap soal pinjaman tanpa jaminan atau produk keuangan lainnya, cek rekomendasi terbaik di Tuwaga! Kamu juga bisa langsung apply produk keuangan yang kamu inginkan lewat Tuwaga dengan mudah dan cepat. Temukan pilihan yang tepat dan mulai langkahmu menuju finansial yang lebih baik sekarang!
