Kalau kamu lagi cari pinjaman cepat cair tanpa ribet, KTA bunga rendah bisa jadi solusi yang pas. Namun, salah satu kendala klasik saat mengajukan KTA adalah BI Checking atau pengecekan riwayat kredit melalui SLIK OJK.
Nasabah dengan catatan kredit kurang bagus atau yang belum pernah punya riwayat pinjaman kerap ditolak oleh bank. Tapi, untungnya, beberapa bank kini menawarkan KTA bunga rendah cepat cair tanpa BI Checking, sehingga proses persetujuan bisa lebih ringan dan tetap aman.
💡 Jadi Poinnya…
- Proses Lebih Ringan: KTA tanpa BI Checking memudahkan debitur karena persetujuan kredit lebih didasarkan pada penilaian internal bank.
- Pilihan Beragam: Beberapa bank menawarkan produk KTA bunga rendah limit besar dan tenor fleksibel, seperti OK Bank, Neo Pinjam, hingga Panin Bank.
- Wajib Bijak: Meski tanpa BI Checking, debitur tetap harus teliti soal bunga, biaya tambahan, dan kemampuan bayar.
Apa Maksud KTA Tanpa BI Checking?
KTA tanpa BI Checking adalah pinjaman bank yang tidak memerlukan jaminan dan laporan historis kredit, berupa BI Checking dari bank sentral, sebagai syarat utama. Sebagai gantinya, persetujuan pinjaman lebih berdasarkan pada penilaian kredit dari sistem internal bank.
Sebenarnya, istilah BI Checking sendiri sudah nggak berlaku lagi karena digantikan oleh SLIK OJK sejak 1 Januari 2018. Menurut detikFinance, SLIK OJK mencatat semua informasi kredit milik debitur yang diambil dari berbagai lembaga keuangan, termasuk bank, koperasi, leasing, hingga multifinance.
Meski begitu, beberapa bank tetap menyediakan KTA tanpa BI Checking, yang menilai pengajuan pinjaman lebih kepada kredit internal bank. Ciri-cirinya antara lain:
- Nggak perlu jaminan aset seperti rumah atau kendaraan.
- Persetujuan kredit mengandalkan penilaian internal bank daripada riwayat di SLIK OJK.
- Cocok untuk debitur dengan catatan kredit buruk dan nasabah yang belum pernah mengajukan kredit jenis apa pun.
- Dokumen pengajuan lebih ringkas.
- Dana cair cepat, maksimal 3 hari kerja setelah disetujui.
Perbedaan Pinjaman Online dan KTA
Meski sama-sama nggak membutuhkan jaminan aset dan bisa diajukan secara online, pinjaman online (pinjol) dan KTA memiliki karakteristik berbeda, yaitu:
| Fitur | Pinjol | KTA |
|---|---|---|
| Jenis | Pinjaman jangka pendek | Pinjaman jangka menengah hingga panjang |
| Penyelenggara | Perusahaan fintech atau platform digital | Bank atau lembaga keuangan resmi |
| Proses Pengajuan | Cepat, biasanya via aplikasi, cukup unggah KTP | Cepat bisa lewat website maupun aplikasi, tapi verifikasi lebih ketat |
| Bunga | Lebih tinggi, maksimal 0,4% per hari untuk pinjaman resmi | Lebih rendah, berkisar 0,88%–3,49% per bulan |
| Tenor | Pendek, 1–24 bulan | Lebih panjang, hingga 60 bulan |
| Limit Pinjaman | Relatif kecil, rata-rata maksimum Rp50 juta | Lebih besar, bisa sampai Rp300 juta |
| Aksesibilitas | Mudah diakses masyarakat umum | Syarat ringan dan bisa diajukan online |
Baca Juga: 12 Pinjaman Online Bunga Rendah Limit Besar, Syaratnya Mudah!
KTA Bunga Rendah Tanpa BI Checking
Sebenarnya, nggak ada aturan yang membatasi bank dalam menetapkan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) mereka. Meski begitu, bank tetap harus mengacu pada BI Rate dalam menentukan bunga kreditnya. Sementara itu, BI Rate yang berlaku saat ini yaitu 5%.
Berikut beberapa pilihan KTA bunga rendah yang bisa diajukan tanpa harus melewati BI Checking:
1. OK Bank KTA
Detail Pinjaman:
- Limit: Rp3 juta–Rp300 juta.
- Tenor: 6–60 bulan.
- Bunga: 0,79%–3,99% per bulan.
- Cicilan tetap setiap bulan, memudahkan pengaturan keuangan.
Syarat Pengajuan:
- WNI usia 21–55 tahun.
- KTP aktif milik sendiri.
- Rekening bank aktif.
- Penghasilan tetap.
- Domisili Jabodetabek/Karawang.
2. Bank Saqu Kredit
Detail Pinjaman:
- Limit: hingga Rp30 juta.
- Tenor: hingga 24 bulan.
- Bunga: mulai 1,99% flat per bulan.
- Gratis biaya administrasi, biaya layanan Rp15.000.
- Denda keterlambatan: Rp1.000 per hari maksimal 30 hari.
Syarat Pengajuan:
- WNI usia minimal 18 tahun.
- KTP aktif milik sendiri.
- Penghasilan minimal Rp3 juta.
3. Neo Pinjam (Bank Neo Commerce)
Detail Pinjaman:
- Limit: hingga Rp100 juta.
- Tenor: fleksibel hingga 24 bulan.
- Bunga: 0,06%–0,133% flat per hari.
- Denda keterlambatan: 0,4% per hari.
Syarat Pengajuan:
- WNI usia 21–55 tahun.
- KTP aktif milik sendiri.
- Memiliki penghasilan tetap
- Verifikasi KTP dan wajah, setuju syarat dan ketentuan.
4. Tunaiku Amar Bank
Detail Pinjaman Tunaiku Amar Bank:
- Limit: Rp2–30 juta.
- Tenor: 6–30 bulan.
- Bunga: 3–5% flat per bulan (setara dengan 0,167% per hari).
- Biaya pemeliharaan akun: Rp550.000.
- Biaya administrasi dan provisi: 5% dari total pinjaman.
- Biaya keterlambatan: Rp150.000 per bulan.
Syarat Pengajuan:
- WNI, usia 21–55 tahun.
- Memiliki penghasilan tetap.
- Nggak perlu NPWP atau kartu kredit.
5. Kredit Express Panin
Detail Pinjaman:
- Limit: Rp3–Rp300 juta.
- Tenor: hingga 36 bulan.
- Bunga: 0,88% flat per bulan.
- Biaya provisi: 3% dari pinjaman disetujui.
- Biaya administrasi: Rp100.000 per tahun.
- Denda keterlambatan: 6% dari angsuran tertunggak.
- Penalti pelunasan lebih awal: 7% dari sisa pokok.
Syarat Pengajuan:
- WNI usia 21–55 tahun.
- KTP aktif milik sendiri.
- Penghasilan minimal Rp3 juta.
- Memiliki tabungan Panin Bank.
Baca Juga: 15 Cara Aman Meminjam Uang di Masa Krisis Biar Nggak Stress
Tips Aman Pilih Pinjaman Tanpa BI Checking
Untuk memastikan pengajuan KTA tanpa BI Checking aman dan lancar, simak beberapa tips berikut:
- Pilih Bank Resmi dan Diawasi OJK: Pastikan bank pemberi KTA benar-benar asli terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK), bukan bank jadi-jadian, agar terhindar dari pinjaman ilegal.
- Periksa Bunga dan Biaya Tambahan: Jangan cuma lihat nominal bunga, tapi perhitungkan juga biaya provisi, administrasi, dan denda keterlambatan.
- Sesuaikan Tenor dengan Kemampuan Bayar: Tenor lebih panjang menurunkan cicilan bulanan, tapi bunga total lebih tinggi jika tenor terlalu lama.
- Persiapkan Dokumen Penting: Meskipun KTA tanpa BI Checking minim dokumen, biasanya tetap butuh KTP, slip gaji, dan rekening aktif.
- Hindari Pinjaman Melebihi Kebutuhan: Ambil pinjaman sesuai kebutuhan riil agar cicilan tetap ringan dan aman.
- Bandingkan Beberapa Produk: Setiap bank memiliki suku bunga, tenor, dan limit berbeda. Bandingkan untuk dapat pinjaman paling sesuai.
- Gunakan Kalkulator Kredit: Hitung total cicilan sebelum mengajukan untuk menghindari beban finansial berlebih.
Itulah beberapa KTA bunga rendah tanpa BI Checking, mulai dari OK KTA Bank hingga Kredit Express Panin. Selalu perhitungkan bunga, biaya tambahan, dan kemampuan finansialmu di awal sebelum bikin pengajuan kredit, ya. Yuk, jadi debitur yang bijak. Semoga membantu!
Butuh modal tambahan buat bisnis atau kebutuhan lainnya? Di Tuwaga, kamu bisa cek, bandingkan, dan ajukan kartu kredit, dana tunai kendaraan, hingga pinjaman tanpa jaminan (KTA) dari berbagai bank secara resmi dan tanpa biaya tambahan. Yuk, eksplor Tuwaga sekarang!
