Kalau kamu lagi cari pinjaman yang nggak ribet, nggak perlu jaminan rumah atau kendaraan, tapi tetap bisa cair cepat dan bisa dipakai buat berbagai kebutuhan, pinjaman tanpa agunan bisa jadi solusinya. Pinjaman tanpa agunan adalah jenis kredit yang bisa diajukan tanpa harus menjaminkan aset.
Salah satu penyedia pinjaman tanpa agunan paling populer di Indonesia yaitu BRI. Bank pelat merah ini nggak cuma fokus ke pelaku UMKM, tapi juga punya produk pinjaman tanpa agunan yang beragam.
Dilansir dari Bank BRI, BRI punya lima produk pinjaman tanpa agunan, yaitu BRIguna Karya, BRIGuna Pra Purna, BRIGuna Talangan, KUR Mikro, dan KUR Kecil. Masing-masing punya fungsi, syarat, dan keunggulan yang bisa disesuaikan sama kebutuhan kamu. Yuk, simak penjelasannya di bawah ini.
1. BRIguna Karya
BRIguna Karya adalah fasilitas pinjaman tanpa jaminan dari BRI yang ditujukan buat kamu yang masih aktif bekerja sebagai pegawai tetap dan punya penghasilan tetap.
Pinjaman ini bisa dipakai buat berbagai keperluan konsumtif seperti biaya pendidikan anak, renovasi rumah, biaya pengobatan, pembelian kendaraan, sampai liburan keluarga.
Plafon dan Tenor
- Plafon maksimal bisa mencapai Rp500 juta, bahkan bisa lebih tergantung kemampuan kamu dalam membayar cicilan (Repayment Capacity).
- Tenor sampai 15 tahun, atau menyesuaikan sisa masa kerja kamu.
Biaya dan Bunga
- Bunga kompetitif, mengikuti program promo.
- Biaya provisi 1% dari total pinjaman.
- Administrasi mulai dari Rp100 ribu.
- Wajib ikut asuransi jiwa kredit.
- Ada penalti kalau kamu mau lunasi lebih awal dari tenor.
Syarat Pengajuan
- WNI yang berstatus pegawai aktif.
- Payroll gaji harus lewat rekening BRI.
- Instansi atau tempat kerja kamu sudah bekerja sama dengan BRI (ada Perjanjian Kerja Sama).
- Usia minimal 21 tahun saat pengajuan (khusus ASN/CASN/TNI/POLRI bisa mulai dari 18 tahun).
Dokumen yang Dibutuhkan
- Fotokopi KTP pemohon dan pasangan.
- Fotokopi Kartu Keluarga.
- Fotokopi NPWP.
- SK pengangkatan dan SK terakhir.
- Fotokopi buku tabungan payroll BRI.
Kelebihan BRIguna Karya
- Kesempatan cair besar hingga Rp500 juta.
- Jangka waktu pelunasan lama dan fleksibel sampai 15 tahun, menyesuaikan sisa masa kerja kamu.
- Bisa buat berbagai kebutuhan konsumtif tanpa perlu bukti penggunaan.
- Ada fitur Smart Repayment, bisa cicil sebagian atau lunas lebih awal secara fleksibel.
- Bisa diajukan oleh profesional bersertifikat, nggak cuma pegawai instansi.
- Pengajuan bisa online, praktis tanpa perlu datang ke kantor cabang.
- Bunga kompetitif, apalagi kalau instansimu punya kerja sama khusus dengan BRI.
- Angsuran otomatis dari gaji via payroll BRI, jadi nggak ribet bayar manual.
Kekurangan BRIguna Karya
- Belum bisa buat freelancer.
- Wajib pakai payroll BRI, nasabah non-payroll nggak bisa ajukan.
- Wajib ikut asuransi jiwa kredit yang menambah biaya awal.
- Ada penalti kalau lunas lebih awal dari tenor, meskipun ada fitur pelunasan sebagian.
2. BRIguna Pra Purna
BRIguna Pra Purna ditujukan buat pegawai aktif yang mau pensiun. Jadi, walaupun kamu belum pensiun, kamu bisa tetap ajukan pinjaman sekarang dan sistem pembayaran bakal disesuaikan saat kamu mulai menerima dana pensiun. Cocok banget kalau kamu butuh biaya buat persiapan pensiun atau modal buka usaha kecil-kecilan di masa pensiun nanti.
Plafon dan Tenor
- Plafon hingga Rp500 juta.
- Pencairan 75% dari take home pay buat nasabah payroll BRI, atau 70% buat non-payroll.
- Pencairan setelah pensiun disesuaikan sama THP pensiun, maksimal 87,5%.
- Tenor sampai usia 75 tahun.
Biaya dan Bunga
- Sama kayak BRIguna Karya, pinjaman ini membebankan provisi 1%, administrasi mulai Rp100 ribu, wajib asuransi, dan bunga sesuai program promo.
Syarat Pengajuan
- Pegawai aktif (ASN, TNI, POLRI, BUMN, Swasta) yang udah mendekati masa pensiun.
- Payroll gaji dan pensiun melalui rekening BRI.
- Dana pensiun dikelola oleh PT Taspen atau PT Asabri.
Dokumen Tambahan
- SK pengangkatan dan SK terakhir.
- SK pensiun dan kartu pensiun (saat masa pensiun tiba).
- Form SP3R (pernyataan gaji pensiun dibayarkan via BRI).
Kelebihan
- Bisa diajukan sejak masih aktif bekerja, cocok buat persiapan pensiun jangka menengah.
- Plafon pinjaman tinggi, hingga Rp500 juta.
- Tenor fleksibel, bisa sampai usia 75 tahun.
- Cicilan bisa disesuaikan dengan take home pay saat masih aktif maupun saat pensiun.
- Tetap bisa pelunasan sebagian tanpa harus menunggu jatuh tempo.
- Bisa diajukan sama pegawai dari instansi manapun, termasuk ASN, TNI, hingga swasta.
Kekurangan
- Wajib punya payroll gaji dan pensiun di BRI.
- Cuma berlaku jika dana pensiun dikelola oleh PT Taspen atau Asabri.
- Perlu dokumen tambahan kayak SK pensiun dan SP3R.
- Ada penalti kalau melakukan pelunasan lebih awal.
- Wajib ikut asuransi jiwa kredit.
3. BRIguna Talangan
Sementara itu, BRIguna Talangan adalah jenis pinjaman tanpa agunan yang ditawarkan buat pegawai tetap yang akan pensiun dalam waktu maksimal 1 tahun ke depan. Tujuannya buat bantu kamu menutup kebutuhan menjelang pensiun, misalnya buat melunasi utang lain, biaya pengobatan, atau modal usaha kecil sebelum kamu benar-benar pensiun.
Plafon dan Tenor
- Plafon maksimal 50% dari estimasi Tunjangan Hari Tua atau hak pesangon.
- Tenor maksimal 12 bulan, dan nggak boleh lebih dari masa pensiun.
Biaya dan Bunga
- Bunga mengikuti program.
- Biaya provisi 1%, admin mulai Rp100 ribu.
- Tetap wajib ikut asuransi jiwa kredit.
Syarat Pengajuan
- Pegawai tetap ASN, TNI, POLRI, atau BUMN yang mau pensiun maksimal dalam 12 bulan.
- Gaji dibayarkan melalui BRI.
Dokumen Wajib
- Surat rekomendasi atasan.
- Proyeksi nilai THT.
- Surat kuasa debet rekening.
- Surat pernyataan payroll BRI.
Keunggulan
- Proses cepat dan fleksibel.
- Nggak ribet, dokumen lebih sedikit.
- Masa pelunasan pendek, jadi cocok untuk kebutuhan transisi menjelang pensiun.
- Nggak perlu jaminan aset apa pun tetap bisa cair.
Kekurangan
- Plafon pinjaman terbatas, hanya sampai 50% dari estimasi THT.
- Berlaku buat pegawai instansi tertentu dan harus payroll BRI.
Baca Juga: Review Pinjaman KUR BRI, Simak Kelebihan dan Kekurangannya Sebelum Meminjam
4. KUR Mikro BRI
Kalau kamu punya usaha kecil dan butuh tambahan modal tanpa ribet, KUR Mikro BRI bisa jadi pilihan yang tepat. Jenis pinjaman ini ditujukan khusus buat pelaku usaha mikro dan kecil.
Kamu bisa mengantongi pinjaman sampai Rp50 juta. Enaknya lagi, nggak perlu jaminan kalau pinjamannya di bawah Rp100 juta.
KUR Mikro BRI bisa dipakai buat modal kerja maupun investasi. Masa pinjamannya juga cukup fleksibel, maksimal 3 tahun untuk modal kerja dan 5 tahun kalau buat investasi. Bunganya cuma 6% per tahun dan kamu nggak dikenakan biaya administrasi maupun provisi.
Syarat Utama
- Usaha aktif minimal 6 bulan.
- Nggak lagi menerima kredit dari bank lain, kecuali pinjaman konsumtif kayak KPR, KKB, atau kartu kredit.
- Persiapkan dokumen kayak KTP, KK, dan surat izin usaha (bisa IUMK atau surat sejenis).
Kelebihan
- Proses cepat dan tanpa jaminan buat pinjaman <Rp100 juta.
- Suku bunga rendah dan tetap, cuma 6% per tahun.
- Cocok buat pelaku usaha pemula yang butuh dana segar buat pengembangan bisnis.
Kekurangan
- Nggak bisa dipakai kalau kamu baru mau mulai usaha (harus sudah aktif 6 bulan).
- Nggak bisa punya pinjaman usaha lain di bank pada saat yang sama.
5. KUR Kecil BRI
Terakhir, ada KUR Kecil BRI yang bisa jadi pilihan kalau kamu lagi cari pinjaman BRI tanpa agunan dengan pencairan lebih besar. Pinjaman ini menawarkan plafon mulai dari Rp50 juta hingga Rp500 juta, cocok banget buat pelaku UMKM yang mau upgrade dan ekspansi, atau beli alat produksi.
KUR Kecil tersedia dalam dua jenis, yaitu buat modal kerja dengan tenor sampai 4 tahun, dan buat investasi dengan tenor maksimal 5 tahun. Keduanya punya bunga yang sama yaitu 6% per tahun flat. Walaupun sebenarnya tanpa jaminan, tapi kamu tetap harus nyerahin aset jaminan kalau pinjam di atas Rp100 juta.
Syarat Utama
- Usaha aktif minimal 6 bulan.
- Nggak sedang menerima kredit usaha lain dari bank.
- Harus punya IUMK atau izin usaha lain yang bisa dipersamakan.
Kelebihan
- Plafon tinggi, cocok buat pengembangan usaha skala menengah.
- Tenor panjang, bisa disesuaikan sama kebutuhan usahamu.
- Bunganya tetap rendah di angka 6% per tahun.
Kekurangan
- Wajib pakai agunan, karena plafonnya di atas Rp100 juta.
- Proses approval biasanya lebih ketat dibanding KUR Mikro.
Nah, itu dia pinjaman BRI tanpa jaminan yang bisa jadi solusi finansial kamu di 2025. Mulai dari kebutuhan mendesak, modal usaha, sampai rencana jangka panjang, semuanya bisa diatasi tanpa ribet.
Mau proses yang resmi, gampang, dan cepat? Kamu bisa langsung cek dan ajukan pinjaman bank tanpa agunan lewat Tuwaga. Nggak perlu antre ke bank, cukup dari HP, dan semua aman karena sudah terverifikasi. Yuk, manfaatkan peluang ini buat wujudkan rencana kamu tahun ini!
