Kuliah itu memang butuh biaya yang nggak sedikit, ya! Dari uang pangkal, UKT, hingga biaya semesteran yang bisa bikin kepala pusing. Nah, kalau kamu lagi bingung cari solusi pembiayaan kuliah, pinjaman untuk bayar kuliah bisa jadi jawaban yang tepat!
Banyak pilihan pinjaman yang bisa disesuaikan dengan kebutuhanmu, mulai dari fintech hingga bank besar. Tenang, kamu bisa pilih sesuai kemampuan finansialmu tanpa khawatir, karena ada banyak pilihan yang aman dan sesuai prinsip syariah juga!
Yuk, simak lebih lanjut tentang berbagai jenis pinjaman untuk kuliah yang bisa bantu meringankan beban biaya kuliah kamu!
💡 Jadi, Poinnya…
- Pilih Pinjaman yang Sesuai Kemampuan Bayar! Pastikan cicilan bulanan kamu nggak lebih dari 30% dari pemasukan bulanan. Jangan sampai beban finansial malah bikin pusing, ya!
- Pastikan Pinjaman Terdaftar di OJK! Pilih pinjaman yang diawasi oleh OJK agar terhindar dari bunga mencekik dan penagihan yang nggak jelas. Keamanan itu penting!
- Cek Biaya Admin dan Layanan! Bunga rendah itu penting, tapi jangan lupa hitung juga biaya admin dan layanan lainnya. Total biaya jadi lebih jelas dan nggak kaget!
1. CICIL
CICIL itu platform pembiayaan pendidikan yang bisa bantu bayar sampai 80% dari biaya kuliah, dengan uang muka 20%. Pilihan tenornya fleksibel, untuk uang pangkal bisa sampai 36 bulan, sedangkan cicilan semester biasanya 1–6 bulan. Bunganya sekitar 1–1,5% per bulan, dan ada proteksi asuransi dari AXA.
Kelebihan:
- Bisa cover sebagian besar biaya kuliah.
- Tenor fleksibel.
- Ada perlindungan asuransi.
Kekurangan:
- Tetap butuh DP 20%.
- Bunga bulanan cukup tinggi dibanding bank.
2. Danacita
Danacita nawarin pembiayaan pendidikan hingga 100% biaya kuliah. Prosesnya online dan partner kampusnya banyak. Biaya adminnya Rp100.000 + 3% dari total pinjaman. Tenor bisa sampai dua kali sisa masa studi.
Kelebihan:
- Bisa cover penuh biaya kuliah.
- Kerja sama resmi dengan banyak kampus.
- Proses cepat dan online.
Kekurangan:
- Ada biaya admin dan layanan.
- Bunga bervariasi tergantung kampus.
3. DANAdidik
Ini platform P2P lending yang konsepnya unik, yaitu bunga 0%! Sistem bayarnya cicilan 10–30% dari penghasilan kamu selama 30 bulan setelah lulus. Cocok buat yang belum punya penghasilan sekarang, tapi optimis setelah lulus bisa bayar.
Kelebihan:
- Bunga 0%.
- Bayar setelah lulus kuliah.
- Tidak butuh jaminan.
Kekurangan:
- Harus yakin dapat kerja setelah lulus.
- Terbatas untuk mahasiswa tertentu.
4. Koin Pintar (KoinWorks)
Koin Pintar menyediakan pinjaman hingga Rp200 juta untuk pendidikan. Bunganya 9–12,5% per tahun dengan biaya layanan 2–3% dan uang muka 10%. Tenor maksimal 24 bulan.
Kelebihan:
- Plafon pinjaman besar.
- Bunga tahunan lebih rendah dibanding pinjol biasa.
- Banyak pilihan tenor.
Kekurangan:
- Harus bayar uang muka.
- Ada biaya layanan tambahan.
5. Mandiri Kredit Pendidikan (Mandiri KSM)
Produk ini khusus untuk mahasiswa yang punya usaha atau penerima beasiswa Bidikmisi di UGM. Bunga hanya 0,5% per bulan dengan tenor panjang sampai 10 tahun.
Kelebihan:
- Bunga rendah.
- Tenor sangat panjang.
- Dari bank besar yang terpercaya.
Kekurangan:
- Hanya untuk segmen tertentu (tidak semua kampus).
- Proses pengajuan bisa lebih lama dibanding fintech.
6. Briguna Pendidikan (Bank BRI)
BRI menyediakan Briguna Pendidikan untuk S2 dan S3 yang punya penghasilan tetap. Bunganya 0,4–0,5% dengan pinjaman maksimal Rp250 juta. Tenor 6 tahun (S2) atau 10 tahun (S3).
Kelebihan:
- Bunga rendah.
- Plafon besar.
- Tenor panjang.
Kekurangan:
- Hanya untuk mahasiswa pascasarjana.
- Butuh penghasilan tetap.
7. Edufund
Edufund adalah fintech OJK yang nawarin cicilan biaya pendidikan untuk sekolah, kuliah, kursus, sampai dana tunai. Prosesnya cepat, aman, dan fleksibel sesuai kebutuhan.
Kelebihan:
- Terdaftar di OJK.
- Bisa untuk berbagai jenis pendidikan.
- Proses pengajuan simpel.
Kekurangan:
- Bunga dan biaya admin tergantung produk.
- Tidak semua kampus partner resmi.
8. Dana Khusus UKT
Beberapa platform seperti Danabagus menyediakan pinjaman khusus UKT sebesar Rp5–15 juta, tanpa DP, bunga 0%, tapi ada biaya platform 5% + admin 0,7%. Cicilannya 3–6 kali dan dana cair maksimal 30 hari setelah persetujuan.
Kelebihan:
- Bunga 0%.
- Tidak perlu DP.
- Cocok untuk bayar UKT semester.
Kekurangan:
- Ada biaya platform yang lumayan.
- Dana tidak langsung cair di hari yang sama.
Baca Juga: Pinjaman Online untuk Pelajar SMA: Aman Nggak Sih? Yuk, Cari Tahu!
Tips Literasi Keuangan untuk Pinjaman Kuliah
Kalau kamu lagi kepepet banget sama keperluan kuliah dan harus banget ngambil pinjaman, jangan sampai gegabah, ya. Coba ikutin tips ini dulu biar kamu nggak salah langkah!
1. Hitung Kemampuan Bayar dari Awal
Sebelum ajukan pinjaman, pastikan kamu tahu berapa total cicilan per bulan dan bandingkan dengan pemasukan atau uang saku yang ada. Idealnya, cicilan nggak lebih dari 30% pemasukan bulanan supaya nggak bikin keuangan sesak.
2. Pilih Lembaga yang Diawasi OJK
Selalu cek apakah platform atau bank pemberi pinjaman terdaftar dan diawasi OJK. Ini penting untuk menghindari bunga mencekik dan penagihan yang tidak etis.
3. Perhatikan Total Biaya, Bukan Hanya Bunganya
Kadang bunga terlihat rendah, tapi ada biaya admin, layanan, atau platform yang kalau dijumlah jadi besar. Hitung total biaya sampai lunas supaya nggak kaget di tengah jalan.
4. Pilih Tenor Sesuai Kebutuhan, Bukan yang Terpanjang
Tenor panjang memang bikin cicilan kecil, tapi total bunga yang dibayar jadi lebih besar. Kalau mampu, ambil tenor lebih singkat biar beban utang cepat selesai.
5. Siapkan Dana Darurat Selama Masa Kuliah
Dana darurat bisa menolong kalau ada kejadian tak terduga, misalnya telat kiriman uang atau biaya tambahan kampus. Dengan dana ini, kamu nggak perlu menambah pinjaman baru.
6. Cari Beasiswa atau Bantuan Lain Sebelum Pinjaman
Pinjaman sebaiknya jadi opsi terakhir setelah beasiswa, subsidi UKT, atau program keringanan kampus. Ini bisa mengurangi jumlah yang harus kamu pinjam dan bayar nanti.
7. Simulasikan Pembayaran Setelah Lulus
Kalau sistem bayarnya setelah lulus (kayak DANAdidik), buat simulasi penghasilan dan cicilan yang realistis. Jangan lupa perhitungkan biaya hidup setelah masuk dunia kerja.
Pilih Pinjaman Kuliah yang Sesuai dengan Kebutuhanmu!
Memilih pinjaman untuk kuliah itu nggak sembarangan, loh! Pastikan kamu sudah pertimbangkan kemampuan bayar dan pilih lembaga yang terpercaya. Kalau kamu butuh pilihan produk keuangan yang bisa bantu kelola keuangan untuk kuliah, coba cek berbagai produk di Tuwaga.
Mulai dari tabungan pendidikan, deposito, hingga KTA, semua bisa kamu sesuaikan dengan kebutuhan finansialmu. Jangan lupa juga untuk cek TuwagaPromo buat dapetin promo dan diskon menarik di merchant favorit di mall!
