Lagi pusing banyak kebutuhan datang barengan? Dari renovasi rumah, bayar sekolah anak, sampai cicilan yang numpuk di ujung bulan? 😩 Tenang… kalau kamu butuh pinjaman dengan cicilan yang enteng, KTA tenor panjang bisa banget jadi penyelamat. KTA ini nggak butuh jaminan, dan kamu bisa cicilnya dalam jangka waktu lama—bahkan sampai 15 tahun! Jadi cashflow tetap aman, kebutuhan tetap jalan.
Tapi sebelum asal klik “ajukan sekarang,” yuk bahas dulu hal pentingnya bareng Tuwaga biar kamu nggak salah langkah ✨
Apa itu KTA Tenor Panjang?
Menurut Bank Neo Commerce, KTA tenor panjang adalah pinjaman tanpa jaminan dengan jangka waktu pelunasan yang lebih lama dari rata-rata tenor pinjaman, biasanya mulai dari 3 tahun sampai 14 tahun atau lebih. Karena waktu angsurannya panjang, cicilan bulanan jadi lebih ringan, cocok buat kamu yang penghasilannya pas-pasan tapi butuh dana besar.
Tenor panjang biasanya dipilih buat pinjaman besar, seperti biaya renovasi rumah, biaya pendidikan, atau konsolidasi utang. Tapi sekarang, banyak juga fintech dan bank yang menawarkan KTA panjang untuk kebutuhan konsumtif harian. Menarik, kan?
Rekomendasi KTA Tenor Panjang
Masih bingung menentukan produknya? Cek dulu yuk, beberapa KTA tenor panjang terbaik yang bisa dicicil sampai 14 tahun:
| No | Bank | Nama Produk | Plafon Maks. | Tenor | Bunga | Biaya Provisi | Biaya Admin |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | BRI | BRIGuna Karya | Rp500,000,000 | 12 – 180 bulan | 0.01% – 0.11% per bulan | – | Minimum biaya admin Rp100.000 |
| 2 | BRI | BRIGuna Pra Purna | Rp500,000,000 | 12 – 180 bulan | – | – | Minimum biaya admin Rp100.000 |
| 3 | BRI | BRIGuna Purna | Rp500.000.000 | 12 – 180 bulan | – | – | Minimum biaya admin Rp100.000 |
| 4 | Mandiri | Kredit Serbaguna Mandiri (KSM) | Rp1,500,000,000 | Hingga 180 bulan | – | – | Biaya admin mulai dari Rp100.000 |
| 5 | Mandiri | KUR Super Mikro | Rp10,000,000 | Hingga 60 bulan | Mulai 0.0025% per bulan | – | – |
| 6 | Mandiri | KUR Mikro | Rp100,000,000 | Hingga 60 bulan | 0.005% – 0.0075% per bulan | – | – |
| 7 | Mandiri | KUR PMI / KUR TKI | Rp100,000,000 | Hingga 60 bulan | Mulai 0.005% per bulan | – | – |
| 8 | BNI | Fleksi | Rp500,000,000 | Hingga 180 bulan | – | – | Dikenakan biaya admin sebesar Rp150.000 |
| 9 | BNI | Fleksi Pensiun | Rp500,000,000 | Hingga 180 bulan | – | – | Dikenakan biaya admin sebesar Rp150.000 |
| 10 | Maybank | KTA | Rp250,000,000 | 36 – 60 bulan | 0.065% – 0.14% per bulan | 3.50% | Biaya administrasi dari Rp0 hingga Rp300.000 bergantung dari sisa cicilan bulanan |
| 11 | BTN | KRING Pensiunan | Rp300,000,000 | Hingga 180 bulan | – | – | – |
| 12 | Bank SMBC Indonesia | Kredit Pegawai | Rp300,000,000 | 12 – 120 bulan | 0.0125% – 0.02% per bulan | 2% | Biaya admin 2% dari total pinjaman |
| 13 | Bank SMBC Indonesia | Kredit Karyawan | Rp500,000,000 | 12 – 120 bulan | 0.0125% – 0.02% per bulan | 2% | Biaya admin 2% dari total pinjaman |
| 14 | Bank SMBC Indonesia | Kredit Lintas Manfaat | Rp300,000,000 | 12 – 144 bulan | 14% – 23% per bulan | 2% | Biaya admin 2% dari total pinjaman |
| 15 | Bank SMBC Indonesia | Kredit Pensiun Sejahtera | Rp500,000,000 | 6 – 180 bulan | 0.80% – 1.20% per bulan | 2% | Biaya admin 2% dari total pinjaman |
| 16 | Bank SMBC Indonesia | Kredit Pra Pensiun Sejahtera 36 | Rp500,000,000 | 6 – 180 bulan | 0.89% – 1.20% per bulan | – | Biaya admin 2% dari plafond |
| 17 | Jenius | Flexi Cash | Rp500,000,000 | Hingga 60 bulan | Mulai 1.90% per bulan | – | – |
| 18 | Bank KEB Hana Indonesia | KTA Payroll | Rp200,000,000 | Hingga 60 bulan | Mulai 0.99% per bulan | – | Bebas biaya admin |
| 19 | Bank Syariah Indonesia | Mitraguna Online | Rp100,000,000 | 12 – 96 bulan | – | – | Biaya administrasi 0.5% x plafon pembiayaan (sesuai pengajuan pembiayaan) |
| 20 | Bank Syariah Indonesia | Mitraguna Berkah | Rp1,500,000,000 | Hingga 180 bulan | – | – | – |
| 21 | Bank Syariah Indonesia | Pra Pensiun Berkah | Rp800,000,000 | 12 – 180 bulan | – | – | – |
| 22 | Bank Syariah Indonesia | BSI Pensiun Berkah | Rp350,000,000 | 12 – 180 bulan | – | – | – |
| 23 | Bank Bumi Arta | Pinjaman Investasi | – | Hingga 120 bulan | – | – | – |
| 24 | Bank Muamalat | Multiguna iB Hijrah | Rp200,000,000 | 12 – 96 bulan | 0.12% – 2.42% per bulan | – | Pinjaman dikenakan biaya administrasi |
| 25 | Bank Raya | Pinang Flexi Extra | Rp500.000,000 | Hingga 180 bulan | 1.13% – 1.25% per bulan | 1.5% | Biaya admin sebesar 1% – 1.5% dibayarkan 1x diawal |
| 26 | Bank Woori Saudara | Kredit UMKM | – | 36 – 60 bulan | – | – | – |
| 27 | Bank Mega Syariah | Flexi Mitra | Rp300,000,000 | Hingga 60 bulan | – | – | Biaya admin mulai dari Rp500.000 |
| 28 | JTrust Bank | Kredit Pengusaha Unggulan | Rp5,000,000,000 | Hingga 60 bulan | Hingga 1.25% per bulan | 1% | Biaya admin 0.1% flat |
| 29 | KB Bukopin | Kredit Investasi | Rp500.000,000 | Hingga 120 bulan | – | – | N/A |
| 30 | KB Bukopin | Kredit Usaha Rakyat | Rp500.000,000 | Hingga 60 bulan | – | Rp0 | Tidak dikenakan biaya admin |
| 31 | Bank BJB Syariah | KUR Syariah | Rp100.000,000 | Hingga 60 bulan | – | – | – |
| 32 | Bank Jateng | Personal Loan | Rp1.000.000,000 | Hingga 180 bulan | – | – | – |
| 33 | Bank Jateng | Kredit Mitra Jateng | Rp500.000,000 | Hingga 60 bulan | – | – | – |
| 34 | Bank Jateng | Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro | Rp100.000,000 | Hingga 60 bulan | Mulai 0.50% per bulan | Rp0 | Bebas biaya admin |
| 35 | Bank Jateng | Kredit Usaha Rakyat Super Mikro | Rp10.000,000 | Hingga 60 bulan | Mulai 0% per bulan | Rp0 | Bebas biaya admin |
| 36 | Bank Nagari | KUR Super Mikro | Rp10.000,000 | 36 – 60 bulan | Hingga 1.12% per bulan | – | – |
| 37 | BPR Bank Jombang | Kredit Multiguna Sarana Ibadah Haji Plus | Rp60,000,000 | Hingga 60 bulan | – | – | – |
| 38 | BPR Utomo Manunggal Sejahtera Sumsel – Ogan Komering Ulu | Produk Pembiayaan Multi Guna ( PPMG) | – | Hingga 96 bulan | – | Rp0 | Biaya admin ringan |
| 39 | BNI | Fleksi Student Loan | Rp250,000,000 | Hingga 108 bulan | Mulai 0.7% per bulan | – | – |
Kelebihan & Kekurangan Pinjaman Tenor Panjang
Sama kayak milih rumah atau mobil, setiap pilihan pasti ada plus-minusnya. Supaya kamu bisa ambil keputusan dengan kepala dingin, yuk kita intip kelebihan dan kekurangannya:
✅ Kelebihan:
- Cicilan bulanan lebih ringan
- Nggak bikin keuangan bulanan berantakan
- Bisa disesuaikan dengan pendapatan yang pas-pasan
- Lebih fleksibel buat atur cashflow dan utang lainnya
- Risiko gagal bayar lebih kecil karena cicilannya nggak besar
- Cocok buat pinjaman dengan nilai besar (biaya kuliah, rumah, dll)
- Beberapa bank menawarkan approval cepat dan tanpa jaminan.
⚠️ Kekurangan:
- Total bunga yang dibayar jadi lebih besar
- Masa utang lebih panjang, sehingga harus siap jadi komitmen jangka panjang
- Kalau telat bayar, dendanya bisa numpuk
- Nggak semua bank approval tenor panjang untuk pinjaman kecil.
Jadi, Lebih Baik Tenor Panjang atau Pendek?
Jawabannya: tergantung gaya hidup dan kondisi finansial kamu.
Kalau kamu ingin cepat lunas, punya penghasilan tetap dan besar tiap bulan, tenor pendek bisa jadi pilihan bijak. Cicilannya memang lebih besar, tapi kamu bebas dari utang lebih cepat dan total bunga yang dibayar juga lebih kecil.
Tapi, kalau kamu lebih nyaman nyicil kecil-kecil supaya cashflow tetap aman, tenor panjang adalah pilihan yang realistis.
Menurut Experian, pinjaman jangka panjang memang bisa terasa lebih terjangkau. Kamu juga punya peluang buat pinjam dana lebih besar dibanding tenor pendek, tanpa bikin anggaran bulanan berantakan atau keteteran bayar cicilan tiap bulan.
Intinya: sesuaikan tenor dengan realita isi dompetmu, ya 😉
Baca Juga: 30 Kartu Kredit Terbaik untuk Transaksi Luar Negeri 2025
Hal-hal yang Harus Diperhatikan
Punya rencana ambil KTA tenor panjang? Lebih baik cek dulu poin-poin penting ini:
🎯 Menghitung kemampuan finansial secara realistis
📋 Memilih tenor sesuai kebutuhan dan kapasitas bayar
🛡️ Pertimbangkan asuransi pinjaman untuk proteksi ekstra
💡 Bandingkan suku bunga tahunan dan biaya lain-lain antar produk KTA
🏦 Pilih lembaga keuangan yang legal, terawasi OJK, dan terpercaya
📊 Hitung total biaya yang harus dibayar sampai lunas.
Ingat, pinjaman itu bukan solusi instan ya, tapi alat bantu untuk mempermudah keuangan dan kebutuhan kamu. Kalau kamu pintar memilih dan mengatur, KTA tenor panjang bisa bantu banget. Tapi kalau asal ambil, bisa jadi beban jangka panjang.
KTA Tenor Panjang, Solusi Nyicil Ringan Tanpa Bikin Pusing
Mengatur keuangan keluarga sambil memenuhi berbagai kebutuhan hidup memang nggak gampang. Tapi dengan strategi yang pas, semua bisa terasa lebih ringan. KTA tenor panjang bisa jadi salah satu cara buat menjaga cashflow tetap sehat tanpa harus mengorbankan kebutuhan penting.
Lewat Tuwaga, kamu bisa:
✅ Bandingkan berbagai pilihan pinjaman KTA dari lembaga resmi
✅ Ajukan langsung secara online, praktis dan transparan tanpa ribet
✅ Konsultasi gratis sama tim support yang siap bantu dari awal sampai cair.
Nggak cuma soal KTA, kamu juga bisa eksplor berbagai produk keuangan lain seperti kartu kredit, tabungan, deposito, deposito syariah, hingga pinjaman tanpa jaminan (KTA). Semuanya lengkap dan bisa kamu akses dengan mudah. Yuk, mulai hidup lebih tenang dan tertata bareng Tuwaga 🚀
