Pinjaman dengan Jaminan BPKB Mobil Tenor Panjang Terbaik
Rekomendasi Dana Tunai Kendaraan
Pinjaman dengan Jaminan BPKB Mobil Tenor Panjang Terbaik
dana-tunai-kendaraan
Ditulis oleh
TUWAGA
Bagikan ke
Butuh dana besar dengan cicilan ringan? Pinjaman Jaminan BPKB Mobil Tenor Panjang solusinya! Dengan tenor hingga 5 tahun (60 bulan), produk ini cocok untuk kebutuhan dana besar seperti renovasi rumah, modal usaha, atau biaya pendidikan, tanpa harus menjual mobil kesayanganmu.
Keunggulan Pinjaman BPKB Mobil Tenor Panjang 🚗💵
Angsuran Super Ringan – Cicilan bulanan lebih kecil dengan tenor hingga 60 bulan.
Plafon Besar – Dapatkan dana hingga 80% nilai mobil (Rp50 juta-Rp2 miliar).
Proses Cepat & Mudah – Dana cair dalam 1-3 hari setelah dokumen lengkap.
Bunga Kompetitif – Mulai dari 0.7% per bulan (lebih rendah dari pinjaman tanpa agunan).
Tetap Pakai Mobil – Beberapa lembaga mengizinkan mobil tetap dipakai selama masa pinjaman.
Syarat Pengajuan (Umum)
Usia Pemohon: 21–65 tahun
Kepemilikan Mobil: BPKB atas nama sendiri (minimal 1 tahun)
Dokumen Wajib:
KTP + KK + NPWP
BPKB & STNK asli
Slip gaji (karyawan) / Rekening koran 3 bulan (wiraswasta)
Bukti kepemilikan rumah (PBB/listrik)
Catatan: • Mobil bisa berusia hingga 10-15 tahun (tergantung lembaga) • Beberapa membutuhkan surveyor datang memeriksa mobil.
Tips Memilih Tenor Terbaik
1️⃣ Hitung Kemampuan Bayar – Pastikan cicilan maksimal 30% dari penghasilan bulanan. 2️⃣ Pertimbangkan Total Bunga – Tenor lebih panjang = bunga lebih banyak (contoh: 60 bulan vs 36 bulan). 3️⃣ Cek Biaya Lainnya – Seperti asuransi, provisi, atau denda keterlambatan.
Contoh Perhitungan:
Pinjaman Rp100 juta, tenor 36 bulan → Total bunga ±Rp25 juta
Tenor 60 bulan → Total bunga ±Rp42 juta
Kamu bisa dapatkan dana besar dengan cicilan super ringan. Yuk, bandingkan berbagai pilihan produk pinjaman BPKB mobil tenor panjang dari Tuwaga ini untuk solusi terbaik!
Pinjaman ini memungkinkan kamu mengajukan dana tunai dengan menjaminkan BPKB mobil sebagai agunan, dengan tenor ekstra panjang (hingga 60 bulan/5 tahun). Berbeda dengan pinjaman konvensional yang biasanya maksimal 2-3 tahun, produk ini cocok untuk:
Kebutuhan dana besar (Rp50 juta–Rp2 miliar)
Cicilan bulanan lebih ringan
Tetap bisa menggunakan mobil sehari-hari (di beberapa lembaga)
Keunggulan: ✓ Bunga lebih rendah dibanding KTA (mulai 0.75%/bulan vs 2–3%/bulan) ✓ Proses cepat (1–3 hari cair) ✓ Plafon tinggi (hingga 80% nilai mobil)
Berapa plafon maksimal yang bisa didapat dari pinjaman BPKB tenor panjang?
Detail: Plafon ditentukan berdasarkan nilai taksir mobil dan kebijakan lembaga. Berikut perbandingannya:
Lembaga
Plafon Maksimal
Contoh Nilai Agunan
Adira Finance
Rp500 juta
Avanza 2020 (Rp250 juta) → Rp175 juta (70%)
BFI Finance
Rp1,5 miliar
Fortuner 2021 (Rp600 juta) → Rp480 juta (80%)
Mandiri Utama Finance (MUF)
Rp2 miliar
Alphard 2022 (Rp1 miliar) → Rp800 juta (80%)
Faktor Penentu Plafon:
Usia mobil (mobil <5 tahun dapat nilai lebih tinggi)
Merek dan model (Toyota/Honda biasanya lebih mudah di-approve)
Kondisi fisik (mesin, bodi, kilometer)
Berapa usia maksimal mobil yang diterima pinjaman BPKB tenor panjang?
Kebijakan Lembaga:
Moladin Mo Tunai: Menerima mobil hingga 15 tahun (termasuk model 2009).
Adira/MUF: Maksimal 10 tahun (contoh: mobil 2014 ke atas).
BFI Finance: 8–12 tahun, tergantung kondisi.
Contoh Penerimaan:
Mobil Toyota Avanza 2012 (12 tahun) → Diterima di Moladin, tapi mungkin ditolak di BFI.
Honda CR-V 2015 (9 tahun) → Diterima hampir di semua lembaga.
Catatan Penting: × Mobil bekas kecelakaan berat biasanya ditolak. × Harus dilengkapi BPKB asli dan STNK aktif.
Apa saja dokumen yang dibutuhkan untuk pinjaman BPKB tenor panjang?
Persyaratan Umum:
Identitas: KTP, KK, NPWP.
Kendaraan: BPKB asli + STNK masih berlaku.
Penghasilan:
Karyawan: Slip gaji 3 bulan + rekening koran.
Wiraswasta: Laporan keuangan 6 bulan + SIUP/TDP.
Kepemilikan Rumah: PBB atau struk listrik (sebagai bukti alamat).
Dokumen Tambahan untuk Perusahaan:
Akta pendirian perusahaan.
Surat kuasa dari direksi (jika mobil atas nama perusahaan).
Tips: • Fotokopi dokumen harus jelas (warna disarankan). • Jika BPKB masih kredit, siapkan surat pelunasan dari leasing sebelumnya.
Bagaimana proses pengajuan pinjaman BPKB tenor panjang hingga cair?
Langkah-Langkah:
Pengajuan: Via website/offline (bawa dokumen lengkap).
Verifikasi:
Pengecekan dokumen oleh CS.
Surveyor datang inspeksi mobil (biasanya dalam 24 jam).
Penilaian Agunan:
Surveyor menentukan nilai taksir.
Hasilnya dikirim ke underwriter untuk approval.
Penandatanganan Akad:
Setujui plafon, tenor, dan bunga.
Tanda tangan kontrak di kantor lembaga.
Pencairan Dana:
Transfer ke rekening dalam 1–3 hari kerja.
Durasi Proses:
Tercepat: 1 hari (MUF dengan dokumen lengkap).
Rata-rata: 2–3 hari.
Berapa besar bunga pinjaman BPKB tenor panjang yang berlaku?
Perbandingan bunga:
Lembaga
Bunga per Bulan
Bunga per Tahun
Contoh Total Bunga (Pinjaman Rp100 juta, 36 bulan)
MUF
0.75%
9%
Rp27 juta
Adira
0.85%
10.2%
Rp30,6 juta
BFI
0.9%
10.8%
Rp32,4 juta
Faktor yang mempengaruhi bunga:
Skor kredit (RIBI/OJK).
Usia mobil (makin tua, bunga mungkin lebih tinggi).
Hubungan dengan lembaga (nasabah prioritas dapat bunga lebih rendah).
Bolehkah mobil tetap dipakai selama masa pinjaman BPKB tenor panjang?
Walaupun BPKB-mu dijaminkan, kamu tetap bisa pakai mobil sehari-hari, lho! Tapi... tergantung kebijakan lembaga pembiayaannya ya!
Kalau pilih Adira/MUF: Boleh dipakai, tapi biasanya dipasang GPS tracker dulu (biayanya sekitar Rp1-3 jutaan). Tenang, mobil nggak bakal dikunci atau diawasi terus, kok!
Kalau pilih BFI: Biasanya mobil harus 'dititipkan' di tempat mereka. Tapi plusnya, bunganya sering lebih murah 0.2-0.5% per bulan.
Tips dari Tuwaga: ✔️ Kalau mau fleksibel, pilih yang boleh dipakai ✔️ Tanya detail biaya GPS/asuransi sebelum tanda tangan kontrak ✔️ Mobil tetap harus diasuransikan selama masa pinjaman
Gimana kalau nggak bisa bayar cicilan pinjaman BPKB tenor panjang?
Jangan sampai kejadian, ya! Tapi kalau memang ada kendala, begini tahapannya:
Telat 1-30 hari: Bakal kena denda 2-5% dari cicilan. Lender biasanya akan nelpon atau SMS reminder. Masih bisa 'dimaafkan' kok!
Telat 1-3 bulan: Mobilmu mungkin akan disita sementara. Tapi tenang, kamu masih bisa negosiasi untuk:
Perpanjang tenor
Ubah besaran cicilan
Telat >3 bulan: Risiko mobil dilelang. Kalau hasil lelang lebih besar dari utang, kamu malah bisa dapet sisa duitnya!
Yang Harus Dilakukan: ➡️ Jangan tunggu parah – langsung hubungi lender ➡️ Manfaatkan asuransi kredit (kalau ada) ➡️ Kalau memang nggak sanggup, bisa ajukan restrukturisasi
Tenor berapa tahun yang paling pas untuk pinjaman BPKB tenor panjang?
Ini patokan simpelnya:
Dana Rp50-200 juta: 2-3 tahun (cicilan lebih gede, tapi cepat lunas)
Dana Rp200-500 juta: 3-4 tahun (balance antara cicilan dan tenor)
Dana >Rp500 juta: 4-5 tahun (cicilan super ringan, tapi total bunga lebih banyak)
Tipsnya: 💡 Hitung cicilan maksimal 30% dari gaji bulanan 💡 Contoh: Gaji Rp10 juta → Maksimal cicilan Rp3 juta/bulan 💡 Pakai kalkulator pinjaman online buat simulasi
Jangan tergiur tenor panjang kalau bunganya bikin pusing, lho ya!
