Siapa sih, yang nggak pengin umrah. Ngerasain tenangnya salat di Masjid Nabawi sampai khusyuknya berdoa di Masjidil Haram, semuanya itu pasti jadi impian banyak umat Muslim.
Tapi, nggak bisa langsung berangkat gitu aja, kan. Ada banyak hal yang perlu disiapkan, dari kesehatan fisik sampai biaya yang harus dikumpulin.
Mungkin nggak bakal pusing-pusing amat kalau gaji bulanannya dua digit. Tapi, gimana kalau gaji UMR? 😟
Tenang, di sini Tuwaga udah merangkum tips menabung umrah buat kaum gaji UMR. Yuk, simak!
💡Key Takeways:
- Mulai dengan Rencana yang Jelas dan Realistis: Tentukan total biaya umrah, alokasikan persentase gaji yang akan ditabung (10-30%), dan pisahkan dana khusus agar lebih fokus dan tidak tercampur dengan kebutuhan sehari-hari.
- Manfaatkan Instrumen Investasi yang Aman: Emas menjadi pilihan investasi minim risiko untuk mencapai target biaya umrah, dengan simulasi tabungan emas yang dapat diatur sesuai kemampuan.
- Gabungkan Strategi Hemat dan Penghasilan Tambahan: Terapkan gaya hidup hemat (frugal living) untuk mengurangi pengeluaran tidak perlu, dan pertimbangkan pekerjaan sampingan untuk menambah pemasukan.
Berapa Sih, Biaya Umrah?
Sebenarnya, ibadah umrah itu gratis. Tapi, kamu perlu bikin visa, tempat istirahat yang nyaman, transportasi yang memadai, dan makan sejak berangkat sampai pulang dari Tanah Suci kan?
Jadi yang membuat umrah berbayar adalah untuk booking akomodasi, transportasi, konsumsi, hingga jasa mutawif dan tour leader.
Pemerintah Arab Saudi sendiri mengizinkan umrah mandiri atau backpacker pakai semua jenis visa, termasuk visa umrah, turis, bisnis, transit, kerja, dan e-visa. Umrah mandiri ini pastinya bisa neken budget.
Kalau baca testimoni orang yang pernah umrah backpacker, mereka menghabiskan kurang dari Rp30 juta untuk 2 minggu dengan menginap di hotel dekat Masjidil Haram.
Walaupun fleksibel dan terjangkau, pemerintah Indonesia sendiri melarang umrah mandiri demi keamanan jamaah, lho.
Loh kenapa?..
Berangkat umrah sendirian dinilai sangat berisiko karena nggak ada pihak resmi yang bisa membantu saat terjadi sengketa atau pelanggaran, seperti masalah imigrasi.
Makanya, umrah bareng agen umrah terpercaya adalah opsi yang lebih aman dan tenang. Soal biaya, agen umrah menawarkan beragam paket harga, rata-rata berada di kisaran Rp23,5 sampai Rp40 juta.
Murah mahalnya paket umrah ditentukan oleh jenis maskapai, jarak dan kelas hotel, transportasi dari Madinah ke Makkah dan sebaliknya, city tour, dan biaya lain yang hanya diketahui oleh agen umrah.
Dari penjelasan di atas, udah kebayang belom harga dan paket umrah seperti apa yang pengen kamu dipilih?
Nah, sekarang saatnya berstrategi merencanakan keuangan untuk mewujudkan impian beribadah di Tanah Suci. Gimana tuh cara nabungnya?
Tips Menabung Umrah dengan Gaji UMR
Kalau gaji kamu UMR, jangan pesimis dulu nggak bisa berangkat umrah, ya. Selain berusaha dengan meningkatkan ibadah wajib dan sunnah, kamu juga perlu menyiapkan dana sedini mungkin😉
Berikut beberapa cara menabung dari gaji UMR supaya kamu bisa menunaikan umrah, yaitu:
- Tentukan Nominal yang Akan Ditabung
Agar bisa menentukan berapa banyak uang yang mau ditabung, tetapkan dulu total budget umrah dan target waktu mencapainya.
Setelah itu, kamu bisa mengalokasikan minimal 10% dari gaji bulanan untuk tabungan umrah. Jika dirasa terlalu kecil, nggak masalah ditingkatkan sampai 30 persen.
Ingat, nominal yang ditabung nggak lebih besar dari biaya kebutuhan harian, ya. Kamu juga masih perlu menyisihkan sebagian gaji untuk dana darurat😊
- Pisahkan Dana Umrah dari Kebutuhan Harian
Tabungan umrah termasuk sinking fund atau dana khusus dengan jumlah besar untuk tujuan tertentu. Jadi, sudah seharusnya dibuatkan pos sendiri yang berbeda dari budget belanja bulanan, biaya asuransi, dan dana lainnya.
Pemisahan tabungan umrah ditujukan supaya nggak tercampur dengan uang untuk kebutuhan lain. Kamu pun lebih mudah mengelolanya dan goal bisa tercapai sesuai target waktu.
- Ikut Program Tabungan Umrah
Daftar program tabungan umrah jadi pilihan yang tepat kalau kamu pengin lebih disiplin menabung.
Banyak bank dan agen travel terpercaya yang punya produk tabungan syariah atau khusus umrah, seperti:
- Tabungan Easy Wadi’ah BSI: Minimum setoran bulanan Rp10.000, gratis biaya admin, dan ada biaya dormant Rp5.000.
- Tabungan BISA Umrah iB Bank Danamon: Minimum setoran bulanan Rp300.000, gratis biaya bulanan, dan punya kerjasama biro travel Umrah rekanan Bank.
- TabunganKu CIMB Niaga Syariah: Minimum setoran bulanan Rp10.000, gratis biaya bulanan, ada biaya dormant Rp2.000 kalau nggak ada transaksi selama 6 bulan.
- Tabungan Berkah Rencana iB Bank Mega Syariah: Minimum setoran bulanan Rp100.000, dilengkapi asuransi jiwa, tapi rekening akan ditutup kalau 3 kali gagal debet.
Kamu bisa pilih metode menabungnya, apakah setoran manual atau autodebet. Biasanya, jenis tabungan ini hanya bisa dicairkan untuk pembiayaan umrah atau haji.
- Investasikan Gaji di Emas
Nah, kalau kamu tertarik buat investasi, maka emas bisa jadi opsi yang minim risiko. Investasi emas merupakan aset aman (safe haven) karena harganya yang cenderung stabil dan naik meskipun sedang inflasi.
Kamu nggak harus beli emas fisik, kok. Beberapa perusahaan, seperti Pegadaian Digital, Bareksa, dan Indogold memberi kesempatan beli dan jual logam mulia lewat aplikasi dengan mudah. Harga belinya pun mulai dari Rp10.000.
- Lakukan Diversivikasi Investasi
Ketika berinvestasi, para pakar keuangan sering menganjurkan buat diversifikasi dengan nggak menaruh dana pada satu jenis produk simpanan saja.
Misalnya, kalau kamu sudah buka tabungan khusus untuk umrah, buka satu lagi tabungan di instrumen lain seperti reksa dana, obligasi, atau saham.
Diversifikasi bisa mengurangi risiko kerugian tanpa bikin kita kehilangan banyak untung. Buat investasi jangka panjang, cara menabung ini bisa kasih profit yang lebih tinggi, lho💸
Tapi, jangan hanya mau untungnya saja, ya. Kamu juga perlu tahu profil masing-masing instrumen investasi untuk disesuaikan dengan kemampuan finansialmu. Biar nggak kaget kalau tiba-tiba portofolio merah juga.
Sedikit contoh, kalau kamu tipe yang takut minus banyak, obligasi pemerintah bisa jadi simpanan yang aman karena risiko kerugiannya relatif rendah daripada saham yang lebih fluktuatif.
- Mulai terapkan hidup hemat
Ketika memutuskan menabung untuk umrah, kamu juga harus siap untuk mengurangi pengeluaran sehari-hari biar financial goals cepat tercapai.
Kamu bisa mulai terapkan frugal living. Bandingkan harga barang satu dengan yang lain di berbagai platform, tahan diri untuk sering nongkrong, pilih barang diskon, mulai masak sendiri, dan kurangi self rewards🛍️
Frugal living akan mencegah kamu dari belanja impulsif, serta jadi lebih memperhitungkan uang untuk sesuatu yang memang benar-benar dibutuhkan.
- Belajar ambil side job
Punya pekerjaan sampingan untuk penghasilan tambahan memang nggak mudah. Kamu perlu pandai mengatur waktu sebab masih harus bekerja di luar office hours, serta beban pikiran pun jadi lebih banyak.
Oleh karena itu, kamu bisa mengambil freelance yang ringan untuk permulaan. Pilih pekerjaan yang fleksibel dan nggak terpaku pada target tinggi.
Kalau sudah menemukan time management yang cocok, mengambil beberapa freelance bisa jadi opsi selanjutnya.
Yuk, Coba Hitung Tabungan Emas
Kalau kamu sedang berpikir buat nabung umrah, yuk coba buat simulasi perhitungan tabungan umrah dengan gaji UMR. Tuwaga buat skenario untuk kamu yang single, seorang sandwich generation, tinggal bersama orangtua, dan nggak punya utang atau cicilan.
Simulasi Perhitungan Tabungan Emas untuk Umrah
- Target Biaya Umrah: Rp24.500.000.
Untuk amannya, kita hitung supaya bisa tercapai dalam 32 bulan (sekitar 2,5 tahun). - Gaji: Rp4.500.000/bulan
Kamu coba sisihkan 17% dari gaji buat nabung, yaitu Rp764.300/bulan.
(17% ini jumlah yang realistis kalau kamu nggak banyak pengeluaran mewah dan masih tinggal sama orang tua.) - Tabungan dalam Bentuk Emas
Dengan Rp764.300/bulan, kamu bisa beli sekitar 0,54 gram emas (pakai asumsi harga emas 0,54 gram = Rp764.300 per 23 November 2024). - Total Emas Setelah 32 Bulan:
Setelah konsisten nabung 32 bulan, kamu bakal punya 16 gram emas. - Nilai Jual Setelah 32 Bulan:
Kalau harga emas naik 8,5% per tahun, estimasi nilai 16 gram emas setelah 3 tahun adalah sekitar Rp26.151.840.
(Ini udah cukup buat biaya umrah dengan asumsi harga nggak naik signifikan.)
Tapi, kamu juga perlu pertimbangkan beberapa hal ini ya:
- Harga Jual Emas: Nilainya bisa berubah-ubah tergantung faktor ekonomi, seperti demand, kadar emas, dan tempat jualnya.
- Konsistensi Nabung: Pastikan kamu disiplin tiap bulan buat beli emas, karena kalau bolong-bolong, target bisa molor.
- Kenaikan Biaya Umrah: Selalu cek update biaya umrah, karena bisa aja naik setiap tahun.
Jadi Gaji UMR bisa Umrah Juga, Nih?
Bisa, dong! Walaupun gajimu UMR, bukan hal mustahil buat wujudin impian beribadah di Tanah Suci.
Kuncinya, mulai menabung sedini mungkin secara konsisten, manfaatkan berbagai instrumen investasi seperti emas dan reksa dana, serta kelola gaya hidup hemat.
Disiplin dalam menabung dan memanfaatkan program tabungan atau investasi syariah juga bakal bantu mempercepat proses mencapai financial goal ini. Yuk, mulai rencanakan tabungan umrah dari sekarang agar persiapan lebih matang dan risiko keuangan lebih terkontrol. ✨✨
