Bunga kartu kredit Mandiri wajib kamu pahami sebelum gesek kartu untuk belanja, booking tiket, atau ubah transaksi jadi cicilan. Limit memang membantu, tapi kalau kamu asal pakai tanpa ngerti biaya di baliknya, tagihan bisa cepat membengkak.
Di artikel ini, Tuwaga akan mengulas secara lengkap bunga, biaya, serta cara hitung cicilan kartu kredit Mandiri yang berlaku di 2025. Semuanya dikemas jelas, biar kamu gampang nentuin mana transaksi yang aman buat dompet dan mana yang perlu dihindari.
💡 Jadi, Poinnya…
- Bunga 1,75%: Semua transaksi yang tak dilunasi full akan kena bunga 1,75% per bulan, termasuk penarikan tunai.
- Biaya Tambahan: Kartu kredit Mandiri juga punya biaya admin, keterlambatan, tarik tunai, dan bea meterai.
- Cicilan 0%: Pakai fitur Power Installment di Livin’ buat ubah transaksi jadi cicilan hingga 36 bulan, bahkan promo bunga 0%.
Bunga Kartu Kredit Mandiri
Skema bunga kartu kredit Mandiri sesuai regulasi nasional, sehingga angkanya stabil dan transparan. Supaya lebih jelas, berikut beberapa jenis bunga kartu kredit Mandiri yang berlaku:
1. Bunga Pembelanjaan (Retail)
Setiap transaksi yang nggak kamu bayar lunas sebelum jatuh tempo bakal kena bunga 1,75% per bulan. Bunga ini juga berlaku kalau kamu cuma bayar minimum payment.
Jadi, makin lama sisanya nggak dibayar, makin besar jumlah bunga yang nempel. Kalau mau aman dan bebas bunga, satu-satunya cara adalah bayar full payment.
2. Bunga Penarikan Tunai
Mandiri kasih akses tarik tunai via ATM, tapi fasilitas ini punya risiko biaya yang jauh lebih tinggi. Bunga penarikan tunai juga 1,75% per bulan, dan perhitungannya langsung dimulai sejak hari transaksi. Nggak ada grace period.
Dengan kata lain, tarik tunai kartu kredit lebih cocok dipakai buat kondisi darurat, bukan buat kebutuhan harian.
3. Pembayaran Minimum
Bank Mandiri menetapkan pembayaran minimum 5% dari total tagihan atau Rp50.000 (ambil angka yang lebih besar). Ini cuma untuk menjaga status pembayaran kamu tetap lancar, tapi sisanya tetap kena bunga. Jadi kalau mau hemat biaya, usahakan bayar lebih dari minimum payment.
Detail Biaya Kartu Kredit Mandiri
Selain bunga, ada beberapa biaya tambahan yang wajib kamu tau supaya tagihan nggak muncul angka yang bikin kaget. Berikut detailnya, dilansir dari situs resmi Bank Mandiri:
| Jenis Biaya Kartu Kredit Mandiri | Biaya |
|---|---|
| Biaya Pengambilan Uang Tunai | 6% dari jumlah pengambilan tunai atau Rp. 100.000,- mana yang lebih besar |
| Biaya Keterlambatan Pembayaran | 1% dari jumlah tagihan maksimum Rp 100.000,- |
| Biaya Pelampauan Batas Kredit | Rp 150.000,- |
| Biaya Kenaikan Batas Kredit | Gratis |
| Biaya Cetak Lembar Tagihan | Rp 20.000,- |
| Biaya Cetak Salinan Tagihan | Rp 20.000,- |
| Biaya Pembayaran:TunaiDirect DebitATM Mandiri/e-bankingTransfer dari bank lain | Rp 25.000,-GratisGratisSesuai Biaya Transfer Bank |
| Penggantian Kartu | Rp 50.000,- |
| Biaya SMS Notifikasi/bulan | Rp 7.500,- |
| Biaya Bea Meterai | Rp 10.000,- |
| Biaya Pengiriman e-billing statement (Efektif per tanggal 1 Juli 2025) | Rp 5.000,- |
Selain biaya-biaya di atas, kartu kredit Mandiri juga mengenakkan biaya tahunan mulai dari Rp0 hingga Rp1.500.000, tergantung jenis kartu. Kamu bisa cek detail biaya tahunan kartu kredit Mandiri di sini.
Baca Juga: 5 Kartu Kredit Instant Approval, Hemat & Cocok Buat Pemula
Cara Hitung Cicilan Kartu Kredit Mandiri
Kalau kamu belanja pakai kartu kredit Mandiri dan cicilannya pakai bunga retail biasa, rumusnya simpel:
Cicilan per bulan = (Total transaksi ÷ tenor) + (total transaksi × bunga)
Contoh:
Belanja Rp3.000.000, tenor 6 bulan, bunga 1,75%.
- Pokok: Rp3.000.000 ÷ 6 = Rp500.000.
- Bunga per bulan: 1,75% x Rp3.000.000 = Rp52.500.
- Total cicilan per bulan: Rp500.000 + Rp52.500 = Rp552.500.
Jumlahnya bisa berubah kalau ada biaya tambahan, tapi rumus dasarnya seperti ini.
Cara Ubah Transaksi Jadi Cicilan Bunga 0%
Salah satu keunggulan kartu kredit Mandiri yaitu adanya program Power Installment. Melalui Power Installment, kamu bisa ubah transaksi retail menjadi cicilan tetap dengan tenor 3-36 bulan.
Untuk promo tertentu, bunganya bisa 0%, tergantung periode dan merchant.
Prosesnya ubah transaksi jadi cicilan 0% di kartu kredit Mandiri, yaitu:
- Buka Livin’ by Mandiri, lalu pilih menu cicilan.
- Pilih transaksi yang mau diubah.
- Tentukan tenor.
- Konfirmasi, lalu cicilan otomatis aktif.
Contoh ilustrasinya:
Transaksi Rp5.000.000 diubah jadi cicilan 12 bulan, bunga 0,39%.
- Pokok: Rp416.667
- Bunga: Rp19.500
- Total cicilan: Rp432.167 per bulan.
Cicilan bisa beda tergantung promo yang berlaku. Selalu cek detail sebelum konfirmasi.
Cara Membuat Kartu Kredit Mandiri
Kamu bisa bikin kartu kredit Mandiri lewat platform aplikasi mitra seperti Tuwaga, yang prosesnya cepet dan 100% online. Syaratnya juga simpel dan masih umum digunakan bank lain.
Syarat Pengajuan
- Usia minimal 21 tahun (kartu utama) atau 17 tahun (kartu tambahan).
- Memiliki penghasilan tetap sesuai kategori kartu.
- KTP aktif.
- Slip gaji atau dokumen pendukung pendapatan.
- Nomor HP aktif.
- Rekening bank atas nama pribadi.
Cara Pengajuan via Tuwaga
- Buka situs resmi Tuwaga.
- Pilih Kartu Kredit, lalu cari Kartu Kredit Mandiri.
- Pilih jenis kartu sesuai kebutuhan.
- Isi data personal sesuai KTP.
- Unggah dokumen yang diminta.
- Kirim pengajuan dan tunggu proses verifikasi oleh pihak bank.
- Setelah disetujui, kartu langsung dikirim ke alamat kamu.
Prosesnya cepat, dan kamu bisa pilih kartu yang paling cocok buat gaya transaksi kamu.
Itulah bunga kartu kredit Mandiri dan biaya lengkapnya. Punya kartu kredit Mandiri itu aman dan membantu, asal kamu tahu cara kerjanya. Bunga, biaya, dan aturan dasarnya memang perlu dicermati, tapi begitu kamu tau pola perhitungannya, kartu ini bisa jadi alat pembayaran yang fleksibel tanpa bikin tagihan meledak.
Mau aman dalam mengelola dana dan cari referensi tips finansial? Langsung saja eksplor Tuwaga!
Di Tuwaga, kamu juga bisa eksplor berbagai tips keuangan dan investasi yang bantu keuanganmu makin sehat dan terarah.
Kamu juga bisa cek, bandingkan, dan ajukan tabungan, deposito, kartu kredit, dana tunai kendaraan, hingga pinjaman tanpa jaminan (KTA) dari berbagai bank secara resmi dan tanpa biaya tambahan, lho!
