Gimana rasanya kalau kamu bisa belanja dulu, bayar nanti, plus dapat cashback atau diskon?😱
Kartu kredit bisa jadi “teman” yang pas buat itu! Tapi, faktanya nggak semua pengajuan kartu kredit mulus. Bahkan, menurut survei FICO, 1 dari 3 orang Indonesia gagal apply kartu kredit karena proses verifikasi yang ribet atau syarat penghasilan yang nggak terpenuhi.
💡Key takeaways:
- Pengguna kartu kredit memilih kartu yang menawarkan kemudahan, seperti cashback dan cicilan 0%. Contohnya, Tokopedia Card dan BCA Everyday Card menawarkan cashback tanpa minimum transaksi serta bebas biaya tahunan dengan syarat belanja rutin.
- Pilihan kartu kredit yang sesuai gaya hidup bisa menghemat hingga 30% dari pengeluaran bulanan kamu. Misalnya, jika sering berbelanja bahan pokok atau bensin, BRI Easy Card dan BCA Everyday Card memberikan cashback di supermarket dan SPBU tertentu.
- Menurut survei keuangan, pengajuan kartu kredit dengan skor kredit baik lebih sering disetujui. Kamu bisa cek skor kredit di aplikasi seperti CekAja atau MyIdScore untuk memastikan pengajuanmu berjalan lancar.
Nah, buat kamu yang penasaran gimana cara mudah apply kartu kredit pertama kali, yuk simak tips di bawah ini. Dijamin bisa bikin prosesnya lebih gampang dan sesuai kebutuhanmu!
Pilihan Kartu Kredit Terbaik untuk Pemula ✨
Di bawah ini beberapa kartu kredit yang cocok buat kamu yang baru pertama kali apply. Selain syarat yang nggak terlalu ribet, kartu kredit ini juga menawarkan banyak keuntungan menarik!
1. BRI Easy Card
Kenapa pilih BRI Easy Card? Persyaratan pengajuannya termasuk mudah; dengan penghasilan minimal Rp3 juta per bulan, kamu bisa langsung apply.
Keunggulan
- Cashback 3% untuk pembelian BBM di SPBU dengan transaksi minimal Rp100.000.
- Cashback 2% di supermarket dengan transkasi minimal Rp100.000.
- Cashback 1% setiap kali tarik tunai di ATM, langsung masuk ke saldo tagihan berikutnya.
- Banyak promo cashback dan cicilan bunga rendah juga.
Limit Kartu: Mulai dari Rp3 juta.
Kamu bisa cek promo terbaru dari BRI Easy Card lewat aplikasi BRImo. Jadi, nggak perlu lagi ketinggalan info promo yang lagi berlaku!
2.Mandiri SKYZ
Kenapa pilih Mandiri SKYZ? Syarat pengajuannya juga gampang, terutama buat karyawan swasta (minimal penghasilan Rp5 juta) atau pegawai BUMN/PNS (Rp3 juta).
Keunggulan:
- Livin’ Poin: Dapat 1 poin setiap transaksi Rp20.000 di semua merchant.
- Travel Benefits ✈️: Nikmati akses airport lounge dengan menukar 5000 Livin’ Poin dan promo khusus di bandara.
- Fitur Transaksi Tanpa Kartu 📲: Gunakan kartu virtual, QRIS, atau Tap to Pay tanpa kartu fisik.
- Powercash 💵: Tarik dana tunai dengan bunga mulai 0%.
- Power Installment 💳: Ubah transaksi menjadi cicilan hingga 36 bulan dengan bunga mulai 0%.
- Powerbill⚡: Daftarkan pembayaran rutin (PLN, Telkom, seluler, dll) dalam satu kali bayar.
- Diskon hingga 50% di banyak merchant, mulai dari tiket, hotel, hingga fashion.
Limit Kartu: Mulai dari Rp2 juta sampai Rp20 juta!.
Kamu bisa gunakan aplikasi Livin’ by Mandiri untuk pantau transaksi dan cek promo terbaru dari merchant yang bekerja sama dengan Mandiri SKYZ!
3. BCA Everyday Card
Kenapa pilih BCA Everyday Card? Syaratnya gampang, kamu hanya perlu berusia minimal 21 tahun dan memiliki pendapatan sebesar Rp3 juta per bulannya.
Keunggulan:
- Cashback 5% di SPBU (non subsidi seperti Shell, Total, Pertamina) dan hipermarket (Carrefour, Lotte Mart, Giant, Hypermart).
- Cicilan Super Rendah: 0,5% per bulan hingga 12 bulan untuk kemudahan pembayaran.
- Poin Reward BCA: Dapatkan 1 poin per transaksi Rp1.000 yang bisa ditukar dengan berbagai hadiah menarik.
- Pengambilan Uang Tunai: Fasilitas tarik tunai hingga 40% dari limit kartu, bisa diakses kapan saja.
- BCA Autopay: Bayar tagihan bulanan otomatis dengan autodebet, bebas biaya administrasi.
Limit kartu hingga Rp250 juta!
4. Tokopedia Card
Kenapa pilih Tokopedia Card? Syarat utama punya penghasilan minimal Rp3 juta, dan proses pengajuan cuma 5 menit, cukup isi formulir singkat dengan KTP saja di aplikasi Tokopedia!
Keunggulan:
- Semua Terintegrasi di Aplikasi Tokopedia: Nggak perlu unduh aplikasi lain, kamu bisa cek riwayat transaksi, bayar tagihan, dan ajukan cicilan langsung di aplikasi Tokopedia.
- Welcome Bonus hingga Rp250.000.
- Cicilan 0% hingga 12 bulan khusus untuk transaksi di Tokopedia, tanpa ada tambahan biaya layanan.
- Bebas biaya tahunan jika kamu belanja minimal 3 kali tiap bulan.
- Dapatkan cashback setiap kali belanja di mana pun, nggak cuma di Tokopedia.
- Dapat kupon eksklusif sampai Rp1.500.000 per bulan untuk berbagai produk di Tokopedia.
Tips Pengajuan Kartu Kredit Biar Nggak Gagal Lagi! 🚀
1. Cek skor kredit: Skor kredit kamu bisa jadi penentu apakah pengajuan kamu bakal disetujui atau nggak. Kamu bisa cek di aplikasi seperti CekAja atau MyIdScore untuk lihat histori kreditmu.
2. Siapkan dokumen lengkap: Persiapkan KTP, slip gaji, dan NPWP sebelum mengajukan untuk mempercepat proses approval dari pihak bank.
3. Apply lewat aplikasi bank: Sekarang, banyak bank yang udah punya aplikasi untuk memudahkan pengajuan kartu kredit, seperti BRImo untuk BRI, Livin’ by Mandiri, dan BCA Mobile. Kamu cukup isi form online dan upload dokumen langsung di aplikasi, praktis banget kan?
4. Pilih kartu kredit yang sesuai dengan gaya hidup: Misalnya, kalau kamu sering traveling, pilih yang punya banyak promo tiket atau cashback hotel. Sedangkan, kalau lebih sering belanja bulanan, kartu yang tawarkan cashback di supermarket lebih pas buat kamu.
5. Jangan apply banyak kartu kredit sekaligus: Mengajukan banyak kartu sekaligus malah bisa bikin skor kreditmu turun! Jadi, cukup apply satu kartu dulu, kalau udah approved, baru pertimbangkan kartu kredit lainnya😉.
Pilih Kartu yang Tepat dan Nikmati Keuntungannya!
Mengajukan kartu kredit pertama kali bisa jadi gampang dan praktis jika kamu tahu caranya! Mulai dengan memilih kartu yang sesuai dengan gaya hidupmu, seperti yang menawarkan cashback atau cicilan 0%. Jangan lupa untuk cek skor kredit dan pastikan dokumenmu lengkap sebelum mengajukan.
Dengan mengikuti langkah-langkah yang tepat, kamu bisa menikmati berbagai keuntungan kartu kredit tanpa ribet dan pastinya terhindar dari penolakan pengajuan. Ingat, pilih kartu yang bisa mendukung kebutuhan finansial mu dan jangan ragu untuk memanfaatkan aplikasi perbankan yang memudahkan pengajuan!
