Pernah nggak sih kamu pengin punya kartu kredit tapi malah galau duluan karena takut pengajuannya ditolak? 😅 Padahal, kalau dipakai dengan bijak, kartu kredit bisa banget jadi alat finansial yang bantu kamu atur cash flow, dapetin promo, sampai poin reward menarik. Tapi kenyataannya, nggak semua orang tahu cara biar pengajuan kartu kredit bisa cepat disetujui bank.
Pengajuan kartu kredit paling mudah disetujui berarti jenis kartu dan proses apply-nya yang punya tingkat approval tinggi, alias gampang disetujui bahkan buat pemula. Biasanya, kartu ini punya limit rendah, syarat simpel, dan cocok buat kamu yang baru mau mulai membangun riwayat kredit. Yuk, simak sampai habis biar tahu strategi biar pengajuan kamu langsung ACC dari bank!
💡 Jadi, Poinnya…
- Kartu Kredit Entry-Level = Jalan Cepat ke Approval: Jenis kartu seperti BCA Everyday, BNI Silver, dan BRI Easy Card lebih ramah buat pemula dan punya peluang tinggi disetujui.
- Rekening Aktif di Bank Sama Itu Nilai Plus: Kalau kamu udah punya rekening aktif di bank yang sama, approval jadi lebih cepat karena bank tahu histori transaksi kamu.
- Data Lengkap dan Kredit Bersih Adalah Kunci: Pastikan semua data konsisten dan jangan sampai ada tunggakan di BI Checking. Skor kredit yang bagus bikin kamu makin dipercaya bank!
Syarat Umum Pengajuan Kartu Kredit
Sebelum kamu buru-buru apply, pastikan kamu tahu dulu syarat umum pengajuan kartu kredit. Hampir semua bank di Indonesia punya ketentuan mirip seperti ini:
- Usia minimal: 21 tahun (atau 17 tahun kalau sudah menikah).
- Penghasilan bulanan: minimal Rp3 juta – Rp5 juta (tergantung kartu dan bank).
- Punya pekerjaan tetap: bisa karyawan, profesional, atau wiraswasta.
- Identitas diri lengkap: KTP, NPWP, slip gaji, atau rekening koran.
- Riwayat kredit baik: nggak punya tunggakan di BI Checking (Sistem Layanan Informasi Keuangan / SLIK).
Kalau semua syarat di atas sudah terpenuhi, peluang pengajuan kamu buat disetujui jadi jauh lebih tinggi.
Tips Supaya Pengajuan Kartu Kredit Cepat Disetujui
Biar pengajuan kamu nggak ditolak, coba ikuti beberapa tips praktis ini:
a. Pilih kartu kredit entry-level
Kalau kamu baru pertama kali apply, sebaiknya pilih kartu dengan limit rendah atau kategori “beginner”. Biasanya, bank lebih mudah menyetujui pengajuan jenis ini karena risikonya kecil.
b. Gunakan rekening dari bank yang sama
Kalau kamu udah punya tabungan aktif di bank tertentu, coba apply kartu kredit di sana. Bank cenderung lebih percaya karena bisa menilai kemampuan finansial kamu dari histori rekening.
c. Pastikan data pengajuan lengkap dan konsisten
Kesalahan kecil seperti perbedaan alamat atau nomor HP bisa bikin proses tertunda atau bahkan ditolak. Pastikan semua data sama seperti yang terdaftar di dokumen resmi.
d. Hindari apply di banyak bank sekaligus
Terlalu sering mengajukan kartu di beberapa bank dalam waktu singkat bisa bikin skor kredit kamu menurun. Fokus saja ke satu atau dua bank dulu.
e. Jaga histori kredit tetap bersih
Kalau kamu pernah punya pinjaman atau cicilan, pastikan semuanya lancar dan nggak ada tunggakan. Ini jadi salah satu indikator penting buat disetujui.
Rekomendasi Kartu Kredit yang Paling Mudah Disetujui
Berikut daftar kartu kredit yang dikenal mudah disetujui di Indonesia, terutama buat pemula atau yang penghasilannya masih di bawah Rp5 juta per bulan:
1. BCA Everyday Card
- Minimal penghasilan: Rp3 juta/bulan
- Keunggulan: cashback harian untuk belanja dan isi bensin
- Cocok untuk: pengguna baru yang butuh kartu buat kebutuhan sehari-hari
2. CIMB Niaga Classic Visa/Mastercard
- Minimal penghasilan: Rp3 juta
- Proses pengajuan bisa online lewat OCTO Mobile
- Limit fleksibel dan sering ada promo cicilan 0%
3. Bank Mega Visa Silver
- Minimal penghasilan: Rp3,5 juta
- Cocok buat belanja di Transmart, Metro, dan merchant rekanan Mega
- Proses approval cepat kalau kamu punya rekening Bank Mega
4. BNI Silver Mastercard
- Minimal penghasilan: Rp3 juta
- Bisa diajukan online di situs resmi BNI
- Banyak promo di e-commerce dan restoran
5. Mandiri Gold Card
- Minimal penghasilan: Rp4 juta
- Proses cepat kalau kamu punya rekening Mandiri aktif
- Ada fitur auto debit dan cicilan ringan
6. Digibank by DBS Live Fresh
- Minimal penghasilan: Rp3 juta
- Proses pengajuan 100% digital
- Cashback 5% untuk transaksi online dan transportasi digital
7. BRI Easy Card
- Minimal penghasilan: Rp3 juta
- Limit mulai Rp3 juta–Rp10 juta
- Bisa apply online di website BRI dengan approval cepat
Proses Pengajuan Kartu Kredit
Secara umum, pengajuan kartu kredit bisa dilakukan dengan dua cara:
a. Lewat cabang bank langsung
Kamu tinggal bawa dokumen persyaratan seperti KTP, NPWP, dan slip gaji ke cabang bank terdekat. Biasanya approval bisa keluar dalam 3–7 hari kerja.
b. Secara online
Sekarang banyak bank yang sudah menyediakan sistem pengajuan online. Kamu cukup isi data lewat website resmi, upload dokumen, lalu tunggu verifikasi. Proses ini bisa lebih cepat dan praktis.
Alasan Pengajuan Kartu Kredit Bisa Ditolak
Biar kamu bisa menghindari kesalahan yang sama, berikut beberapa alasan umum kenapa pengajuan kartu kredit sering ditolak:
- Data pengajuan tidak valid atau tidak lengkap
- Penghasilan di bawah syarat minimum
- Riwayat BI Checking (SLIK) buruk
- Terlalu sering apply di banyak bank
- Belum punya histori kredit sama sekali (buat yang baru pertama kali)
Kalau kamu baru pertama kali, pertimbangkan untuk apply kartu kredit co-branding atau secured credit card (pakai jaminan deposito) biar lebih mudah disetujui.
Bikin Pengajuan Kartu Kredit Jadi Lebih Mudah!
Punya kartu kredit memang bisa bikin transaksi lebih praktis, tapi proses pengajuannya tetap perlu strategi. Pilih kartu yang sesuai dengan profil penghasilan kamu, ajukan di bank yang sudah kamu kenal, dan pastikan semua dokumen valid. Dengan begitu, peluang pengajuan kamu disetujui jadi jauh lebih besar.
Kalau kamu masih bingung pilih kartu kredit mana yang paling cocok, kamu bisa bandingin berbagai pilihan kartu kredit terbaik di Tuwaga. Di sana kamu juga bisa cari info soal KPR, deposito, dan produk finansial lainnya biar keputusanmu lebih matang.
