Bagi kamu yang berstatus PNS dan sedang mencari tambahan dana untuk kebutuhan besar, Bank BJB punya solusinya. Lewat produk Kredit Guna Bhakti (KGB) dan Kredit Guna Bhakti Ekstra (KGB Ekstra), kamu bisa mendapatkan pinjaman besar yang cicilannya dipotong langsung dari gaji atau tunjangan.
Bank BJB adalah bank pembangunan daerah (BPD) milik Pemerintah Provinsi Jawa Barat dan Banten yang berdiri berdiri sejak 1992. Layaknya bank konvensional lainnya, Bank BJB juga menawarkan pinjaman, di samping produk simpanan.
Jika kamu tertarik mendaftarnya, simak detail pinjaman dan syaratnya terlebih dahulu di bawah ini.
💡 Jadi Poinnya…
- Pinjaman untuk ASN & PNS: Bank BJB memiliki dua pinjaman utama yaitu KGB dan KGB Ekstra, dengan sistem potong gaji atau tunjangan.
- Tenor Panjang & Aman: Cicilan hingga 25 tahun, bunga kompetitif, tanpa agunan tambahan (khusus payroll), dan diawasi OJK.
- Daftar Mudah: Bisa ajukan lewat aplikasi DIGI/BJB DigiLoan atau langsung di kantor cabang.
Jenis Pinjaman Bank BJB untuk PNS
Ada lima jenis pinjaman Bank BJB untuk PNS yang dibagi menjadi dua kategori, yaitu BJB Kredit Guna Bhakti (KGB) dan BJB Kredit Guna Bhakti Ekstra (KGB Ekstra). Berikut penjelasannya:
1. BJB Kredit Guna Bhakti (KGB)
Kredit Guna Bhakti adalahpinjaman multiguna untuk pegawai tetap, termasuk CPNS, PNS, PPPK, anggota TNI/POLRI, pegawai BUMN/BUMD, dan pejabat pemerintahan lainnya. Plafon pinjamannya disesuaikan dengan kemampuan cicilan, dengan tenor hingga 25 tahun dan bunga mengikuti ketentuan saat realisasi kredit.
Produk ini terbagi menjadi tiga jenis, yaitu:
a. KGB Pola 1 – Gaji Disalurkan Melalui BJB (Payroll)
- Untuk pegawai yang gajinya sudah dibayarkan melalui Bank BJB.
- Cicilan dipotong langsung dari gaji setiap bulan.
- Tenor maksimal 25 tahun untuk PNS, 15 tahun untuk pegawai non-PNS, dan menyesuaikan masa jabatan untuk pejabat daerah.
- Plafon menyesuaikan kemampuan bayar, maksimal 90% dari gaji bersih.
b. KGB Pola 2 – Gaji Belum Disalurkan Melalui BJB (Non-Payroll)
- Untuk ASN, TNI/Polri, dan pejabat pemerintahan yang belum punya rekening payroll Bank BJB.
- Tenor maksimal 15 tahun untuk PNS dan 5 tahun untuk CPNS.
- Pinjaman di atas Rp500 juta wajib menyertakan agunan tambahan.
- Cicilan maksimal 90% dari gaji bersih.
c. KGB Pola 3 – Untuk Swasta dan Non ASN
- Untuk pegawai swasta, yayasan, perangkat desa, hingga direksi perusahaan.
- Tenor hingga 10 tahun untuk payroll dan 5 tahun untuk non-payroll.
- Plafon maksimal Rp500 juta (payroll) atau Rp250 juta (non-payroll).
- Agunan nggak wajib, kecuali pinjaman besar di atas ketentuan.
2. BJB Kredit Guna Bhakti Ekstra (KGB Ekstra)
Berbeda dengan KGB biasa yang cicilannya dari gaji, cicilan KGB Ekstra dipotong dari tunjangan bulanan. Pinjaman KGB Ekstra dibagi menjadi dua jenis, yaitu:
a. KGB Ekstra Pola 1 – Tunjangan Payroll
- Berlaku bagi pegawai yang tunjangannya dibayarkan melalui Bank BJB.
- Cicilan dipotong langsung dari tunjangan bulanan.
- Cicilan maksimal 50% dari total tunjangan.
- Tenor hingga 10 tahun dengan plafon menyesuaikan kemampuan bayar.
- Untuk plafon di atas Rp500 juta, diperlukan agunan tambahan.
b. KGB Ekstra Pola 2 – Tunjangan Non-Payroll
- Untuk ASN, TNI/Polri, pejabat daerah, dan pegawai BUMN/BUMD yang tunjangannya belum dibayarkan lewat Bank BJB.
- Cicilan maksimal 50% dari tunjangan bersih.
- Tenor hingga 5 tahun.
- Plafon di atas Rp500 juta wajib menggunakan agunan tambahan.
Baca Juga: 14 Aplikasi Pinjaman Rp 500 Ribu Langsung Cair, Dana Cepat untuk Darurat
Cara Daftar Pinjaman Bank BJB untuk PNS
Kamu bisa mengajukan pinjaman BJB secara online maupun offline. Berikut langkah-langkah lengkapnya:
1. Cara Daftar Online
- Unduh aplikasi DIGI by Bank BJB atau BJB DigiLoan di Play Store atau App Store.
- Buat akun dan verifikasi identitas sesuai petunjuk.
- Pilih menu “Pinjaman ASN” atau produk seperti “KGB PISAN” untuk wilayah tertentu.
- Unggah dokumen seperti KTP, NPWP, slip gaji, dan surat keterangan kerja.
- Tunggu proses verifikasi dan notifikasi persetujuan. Jika disetujui, kamu bisa menandatangani perjanjian secara digital dan menunggu pencairan dana.
2. Cara Daftar di Kantor Cabang
- Siapkan fotokopi KTP, NPWP, slip gaji terbaru, dan surat keterangan kerja.
- Kunjungi kantor cabang Bank BJB terdekat yang bekerja sama dengan instansi kamu.
- Ambil formulir pengajuan pinjaman khusus PNS dan isi dengan lengkap.
- Serahkan formulir dan dokumen ke petugas bank.
- Proses verifikasi biasanya memakan waktu 1–3 hari kerja, dan pencairan dilakukan dalam 3–7 hari kerja setelah disetujui.
✅ Kelebihan Pinjaman Bank BJB untuk PNS
- Tenor panjang hingga 25 tahun, cocok untuk kebutuhan jangka panjang seperti renovasi rumah atau biaya pendidikan.
- Bunga kompetitif dan transparan, menyesuaikan ketentuan saat realisasi kredit.
- Tanpa agunan tambahan untuk plafon di bawah Rp500 juta (khusus payroll).
- Pemotongan otomatis dari gaji atau tunjangan, membuat pembayaran lebih disiplin.
- Akses digital melalui aplikasi DigiLoan dan DIGI by BJB untuk pengajuan mudah di mana saja.
- Diawasi oleh OJK, sehingga legal dan aman.
❌ Kekurangan Pinjaman Bank BJB untuk PNS
- Wajib punya penghasilan tetap, jadi nggak semua pekerja bisa mengajukan.
- Agunan diperlukan untuk pinjaman di atas Rp500 juta.
- Cicilan dipotong langsung, jadi take-home pay berkurang cukup signifikan.
- Nggak fleksibel untuk non-ASN, karena sebagian besar program ditujukan khusus pegawai pemerintah.
- Proses verifikasi bisa memakan waktu lebih lama jika dokumen belum lengkap.
Solusi PNS yang Butuh Dana Tambahan
Bank BJB menawarkan beragam pilihan pinjaman bagi PNS dan ASN melalui program Kredit Guna Bhakti (KGB) dan Kredit Guna Bhakti Ekstra (KGB Ekstra). Kamu bisa memilih jenis pinjaman sesuai kebutuhan, apakah dari gaji atau tunjangan bulanan. Tetap ingat, gunakan pinjaman secara bijak agar tidak menjadi beban finansial di kemudian hari, ya.
Kalau kamu butuh modal usaha tambahan, kamu bisa cek Tuwaga untuk bandingkan berbagai produk pembiayaan dari bank resmi. Mulai dari dana tunai kendaraan hingga pinjaman tanpa jaminan (KTA). Bisa ajukan langsung dengan aman dan tanpa biaya tambahan. Yuk, eksplor Tuwaga sekarang!
