Mungkin kamu ragu saat mau mengajukan pinjaman karena harus menyerahkan jaminan seperti BPKB atau sertifikat rumah, apalagi kalau nggak punya aset tersebut.
Meskipun ada Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang nggak perlu jaminan, beberapa bank masih meminta kartu kredit sebagai syarat. Pastinya, bakal jadi kendala tersendiri ya, kalau kamu nggak punya kartu kredit.
Tapi, tenang, sekarang ada pinjaman KTA tanpa kartu kredit yang mudah dan cepat. Penasaran gimana syarat pengajuan dan rekomendasi produk terbaiknya? Berikut Tuwaga jelasin secara lengkap 😉
Apa Itu KTA Tanpa Kartu Kredit?
KTA tanpa kartu kredit adalah pinjaman yang kasih kemudahan bagi kamu yang tidak punya atau yang enggan menggunakan kartu kredit. Meski syaratnya lebih ringan daripada pinjaman biasa, tapi kamu masih bisa mendapat plafon hingga ratusan juta, sesuai kemampuan finansial dan gaji kamu 💰
Berbeda dengan KTA biasa yang biasanya butuh kartu kredit sebagai salah satu syaratnya, pinjaman ini lebih fleksibel dan cocok buat kamu yang baru mulai bekerja, freelancer, atau yang nggak punya kartu kredit sama sekali.
Bunga KTA Tanpa Kartu Kredit Lebih Tinggi, Kok Bisa?
KTA tanpa kartu kredit memang punya bunga yang lebih tinggi dibandingkan pinjaman lainnya. Kenapa? Karena bank dan lembaga keuangan nggak bisa cek riwayat kredit kamu lewat kartu kredit. Jadi, mereka ambil langkah antisipasi dengan menaikkan bunga sebagai kompensasi ⚖️
Bunga KTA tanpa kartu kredit biasanya berkisar antara 10% hingga 23% per tahun. Jadi, sebelum pengajuan, pastikan kamu hitung besaran cicilan dan bunganya supaya nggak kaget pas bayar
Rekomendasi Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit dengan Bunga Terendah
Sebagai referensi dan pertimbangan kamu, berikut beberapa KTA tanpa kartu kredit yang menetapkan bunga rendah:
| No | Bank Penyelenggara | Nama KTA | Bunga per Bulan | Plafon Maksimal |
| 1 | BRI | BRI BRIGuna Karya | 0.01% – 0.11% | Rp500.000.000 |
| 2 | Permata Bank | Permata Bank KTA Payroll Executive | Mulai 0.79% | Rp300.000.000 |
| 3 | Mandiri | Mandiri KUR Super Mikro | Mulai 0.0025% | Rp10.000.000 |
| 4 | Mandiri | Mandiri KUR Mikro | 0.005% – 0.0075% | Rp100.000.000 |
| 5 | Mandiri | Mandiri KUR PMI / KUR TKI | Mulai 0.005% | Rp100.000.000 |
| 6 | Maybank | Maybank KTA | 0.065% – 0.14% | Rp250.000.000 |
| 7 | CIMB Niaga | CIMB Niaga Xtra Dana iB | 0.65% – 0.99% | Rp300.000.000 |
| 8 | Bank SMBC Indonesia | Bank SMBC Indonesia Kredit Pegawai | 0.0125% – 0.02% | Rp300.000.000 |
| 9 | Bank SMBC Indonesia | Bank SMBC Indonesia Kredit Karyawan | 0.0125% – 0.02% | Rp500.000.000 |
| 10 | Bank Syariah Indonesia | Bank Syariah Indonesia KUR Super Mikro | Mulai dari 0% | Rp10.000.000 |
| 11 | Bank Syariah Indonesia | Bank Syariah Indonesia KUR Mikro | Mulai dari 0% | Rp100.000.000 |
| 12 | Bank Ganesha | Bank Ganesha Kredit Penghasilan Tetap | Hingga 0.015% | Rp300.000.000 |
Syarat dan Cara Mengajukan KTA Tanpa Kartu Kredit
Mengajukan KTA tanpa kartu kredit nggak sulit, kok. Berikut syarat dan langkah-langkah lengkapnya:
Syarat Umum:
- Usia minimal 21 tahun
- Usia pelunasan maksimal 55 tahun
- KTP
- NPWP (untuk pinjaman >Rp50 juta)
- Slip gaji 3 bulan terakhir
- Rekening tabungan 3 bulan terakhir
- Punya penghasilan tetap bulanan
- Penghasilan minimum Rp3 juta hingga Rp5 juta per bulan (tergantung kebijakan masing-masing lembaga).
Langkah-langkah Pengajuan:
- Pilih platform atau lembaga keuangan yang nyediain pinjaman KTA tanpa kartu kredit.
- Jika pengajuan via online, kamu bisa kunjungi website resmi lembaga keuangan atau ajukan secara mudah dan praktis di Tuwaga.
- Tapi jika pengajuan secara offline, tinggal bawa dokumen asli dan fotocopy-nya ke kantor lembaga keuangan.
- Isi formulir aplikasi yang meliputi data diri pribadi, KTP, slip gaji, hingga mutasi rekening.
- Unggah dokumen yang diminta.
- Tunggu proses verifikasi dan analisis kelayakan.
- Kalau disetujui, dana cair langsung ke rekening kamu dalam 1-3 hari kerja.
KTA Tanpa Kartu Kredit, Pilihan yang Aman dan Cepat
Pinjaman KTA tanpa kartu kredit memang jadi solusi bagi kamu yang ingin pinjaman cepat, mudah, dan tanpa ribet. Pinjaman ini bisa membantu pengelolaan keuangan kamu lebih simpel tanpa perlu repot ingat-ingat cicilan kartu kredit yang makin numpuk.
Sebelum ambil pinjaman atau kredit, pastikan kamu benar-benar butuh dana itu buat hal-hal penting, seperti pendidikan, kesehatan, atau investasi yang bakal bawa manfaat jangka panjang, ya 🎓🚀
Hindari pakai pinjaman buat hal-hal yang bisa ditunda, kayak liburan atau barang-barang mewah yang nggak terlalu penting. Jangan lupa juga, cek kemampuan kamu buat bayar cicilan, bunga, dan biaya lainnya, biar keuangan tetap aman dan nggak jadi beban di masa depan.
Buat kamu yang masih kepo dengan info terbaru seputar tips investasi atau cara kelola keuangan biar makin pintar, yuk, baca artikel-artikel lainnya di Tuwaga!
Di sini, kamu juga bisa temuin berbagai produk finansial yang bermanfaat, mulai dari tabungan, kartu kredit, sampai pinjaman tanpa jaminan yang bisa bantu penuhi kebutuhan penting. Ada juga tabungan syariah dan KTA syariah yang pastinya bikin hati lebih tenang 😉✅
