Jelang libur akhir tahun, pasti banyak belanjaan yang mau dibeli buat acara Natal dan tahun baru, ya. Biar nggak pusing sama budget-nya, kamu bisa lho, manfaatkan kartu kredit yang bebas iuran tahunan alias gratis!
Kartu kredit kasih kemudahan buat belanja dulu dan bayar belakangan (buy now pay later). Kalau pakai kartu kredit free annual fee, kamu nggak perlu mikirin iuran tahunan membership, soalnya real nggak bayar!
Penasaran bank apa aja yang punya kartu kredit free annual fee? Tuwaga udah rangkum daftarnya di bawah ini. Let’s check the points!
💡Key Takeaways:
- Hemat dengan Free Annual Fee: Kartu kredit bebas biaya tahunan membantu mengurangi pengeluaran tetap dan memberikan ruang lebih untuk alokasi keuangan lainnya.
- Manfaatkan Promo dan Cashback: Pilih kartu kredit yang menawarkan cashback, reward, atau diskon agar setiap transaksi memberikan keuntungan tambahan.
- Bijak Mengelola Cicilan: Pastikan cicilan kartu kredit tidak melebihi 20% dari penghasilan bulanan dan bayar tagihan tepat waktu untuk menjaga skor kredit.
Emang Banyak yang Pakai Kartu Kredit?
Di era gempuran e-wallet dan layanan paylater, kartu kredit masih jadi top tier buat jadi alat pembayaran yang praktis. Jumlah kartu kredit yang beredar ada sekitar 18,31 juta unit per September 2024, naik 2,23% dari tahun 2023.
Nilai transaksinya juga cukup fantastis, Rp37,18 triliun buat komponen domestik dan internasional per September 2024.
Tren kartu kredit yang makin moncer mungkin bikin kamu wondering, “emang apa yang bikin orang suka pakai kartu kredit?”
Selain memberi kemudahan buy now pay later, kartu kredit memiliki benefit lain, di antaranya:
✅ Opsi cicilan ringan dan fleksibel, nggak bikin pusing saat mengelola keuangan bulanan,
✅ Ada poin reward dan cashback yang bisa ditukar sama hadiah menarik,
✅ Beri diskon dan promo khusus di merchant, event, dan waktu tertentu,
✅ Bantu menaikkan skor kredit yang berguna untuk kemudahan kita meminjam dana dari institusi keuangan, asalkan rajin bayar cicilan,
✅ Akses layanan darurat dan dana cepat buat keperluan urgent.
Nah, salah satu poin yang dipertimbangin banget saat pilih kartu kredit adalah benefit free annual fee. Soalnya bisa meringankan pengeluaran kamu, jadi porsi saving nggak begitu terancam.
Apa itu Annual Fee?
Annual fee atau biaya tahunan adalah biaya kompensasi transaksi selama satu tahun yang dibebankan kepada nasabah untuk dibayar ke penerbit kartu kredit. Besar iuran tahunan bervariasi, tergantung jenis kartu, tingkat keanggotaan, fitur yang ditawarkan kartu kredit, sampai besar limit kredit.
Dihimpun dari berbagai sumber, umumnya annual fee kartu kredit berkisar:
- Kartu kredit Classic: Rp0 – Rp250.000,
- Kartu kredit Gold: Rp300.000 – Rp500.000,
- Kartu kredit Platinum: Rp500.000 – Rp1.000.000,
- Kartu kredit Back: > Rp1.000.000.
Walaupun annual fee dibayar setahun sekali, tapi tagihannya lumayan kerasa lho, di cash flow?
Daftar Kartu Kredit yang Bebas Iuran Tahunan
Beberapa bank menyediakan kartu kredit free annual fee buat meringankan nasabah, di antaranya:
1. CIMB Niaga Mastercard Syariah Gold
Kartu kredit ini pakai prinsip syariah dan sering dipilih sebagai salah satu alat pembayaran umrah atau haji. CIMB Niaga Mastercard Syariah Gold bebas annual fee untuk kartu utama dan kartu tambahan yang disertai credit protector.
2. OCTO Card
Kartu kredit digital OCTO Card berada dibawah naungan CIMB Niaga. Segmentasinya menyasar anak muda dengan proses pengajuan yang nggak ribet dan tentunya gratis biaya tahunan.
3. Sinarmas Visa Indigo
Sinarmas mengeluarkan kartu kredit entry level yang cocok buat pemula, yaitu Sinarmas Visa Indigo. Dengan bebas biaya tahunan dan tarif iuran sangat ringan, nggak akan memberatkan kamu yang baru coba pakai kartu kredit.
4. Sinarmas Visa Platinum
Selain Visa Indigo, Sinarmas juga punya kartu kredit Visa Platinum dengan benefit yang lebih eksklusif, salah satunya akses free airport lounge access.
Dilengkapi fitur contactless, jadi nggak perlu input PIN saat transaksi di bawah Rp1 juta. Kamu juga bisa nikmati cicilan 0% selama 3 bulan.
5. HSBC Premier Mastercard
HSBC Premier Mastercard kasih keuntungan free annual fee buat kartu utama (Primary Card). Kartu kredit ini cocok buat kamu yang sering bepergian dengan pesawat. Mereka kasih kenikmatan akses VIP ke airport lounge dan airport transfer.
6. Permata Reward Card
Reward Card adalah kartu kredit milik Bank Permata yang ditujukan buat kasih kemudahan transaksi di luar negeri. Seperti namanya, kamu bakal dapat banyak promo dan reward di tiap transaksi.
7. Tokopedia Card
Tokopedia Card kasih bebas biaya tahunan seumur hidup kalau kamu rutin belanja minimal 3x tiap bulan, tanpa minimum transaksi. Selain itu, kamu juga bakal dapat welcome bonus menarik!
8. BNI The Card Platinum
Gratis tanpa syarat di tahun pertama, selanjutnya kamu harus spent Rp30 juta per tahun untuk dapatkan free annual fee. Selain itu, kamu juga bisa nikmati diskon hingga 50% tiap dine in di restoran Boga Group.
Tips Pakai Kartu Kredit biar Nggak Boncos
Banyak pilihan kartu kredit free annual fee dengan benefit menggiurkan. Walaupun kasih kemudahan buat bayar cepat dan cicilan fleksibel, kamu tetap harus menggunakannya dengan bijak biar nggak jadi boomerang buat keuanganmu.
Mulai jadi pengguna kartu kredit yang sehat dengan cara:
✅ Perhitungkan pengeluaran bulanan, usahakan cicilan kartu kredit nggak sampai 20%. Biar pengelolaan keuangan lebih gampang dan jelas, kamu bisa pakai budgeting tools yang aman kayak Monefy, Sribuu, dan Moneytory by Jenius,
✅ Pakai kartu kredit buat kebutuhan yang bisa kamu bayar lunas di akhir bulan,
✅ Bayar on time biar nggak kena denda,
✅ Paham sama batas limit kredit biar belanja nggak kebablasan,
✅ Hindari beli impulsive buying pakai kartu kredit.
Yuk, wujudkan finansial yang sehat dengan mulai cermat memperhitungkan cash flow dan jadilah bijak dalam menggunakan uang!
