Semua Harus Kamu Ketahui Soal Apa Itu Premi Asuransi!

Kamu lagi pengen ikut asuransi tapi masih bingung apa itu premi asuransi? Tenang, kamu nggak sendirian. Bahkan, ada yang menganggap asuransi itu ribet atau cuma buat mereka yang sudah berkeluarga. Terus, tarif tiap orang juga beda-beda. Gimana dong? ?

Memang perlu belajar, tapi jangan sampai bikin kamu malas ikut asuransi, ya! Berdasarkan laporan dari GoodStats, terdapat beberapa alasan mengapa masyarakat belum memiliki asuransi. Faktor keuangan menjadi penghalang utama, dengan 57% responden menyatakan bahwa mereka tidak memiliki budget untuk membayar premi. Selain itu, 29% responden menyebutkan bahwa premi asuransi dianggap terlalu mahal.

Alasan-alasan ini mencerminkan tantangan dalam meningkatkan kesadaran masyarakat terhadap asuransi. Maka, memahami apa itu premi asuransi dan bagaimana cara memilih premi yang sesuai bisa jadi langkah awal untuk mendapatkan perlindungan tanpa membuat keuangan tertekan.

? Key Takeaways

1. Premi Asuransi: Adalah biaya yang dibayarkan secara berkala untuk mendapatkan manfaat perlindungan dari risiko, kayak kecelakaan, penyakit, atau kerugian finansial lainnya.  
2. Faktor Penentu Premi: Besarnya premi asuransi dipengaruhi berbagai faktor, seperti usia (semakin tua, premi biasanya lebih mahal), jenis pekerjaan (risiko pekerjaan tinggi, premi lebih besar), dan gaya hidup seperti kebiasaan merokok atau olahraga.
3. Pentingnya Asuransi: Membantu mengelola risiko di masa depan karena berfungsi sebagai perlindungan finansial terhadap risiko tak terduga, seperti biaya rumah sakit atau kerusakan barang.

Apa Itu Premi Asuransi?

Premi adalah sejumlah uang yang kamu bayarkan secara berkala, bisa bulanan, triwulanan, atau tahunan, kepada perusahaan asuransi. 

Sederhananya, premi itu kayak “tiket masuk” biar kamu bisa mengakses layanan, misal sakit, kecelakaan, atau kerusakan barang. Makanya, ada banyak jenis asuransi tergantung fasilitas yang ditawarkan.

Ini beberapa jenis asuransi yang tersedia di pasaran:

1. Asuransi Jiwa: Melindungi finansial keluarga jika terjadi risiko kematian pada tertanggung. Contoh: BCA Life dan Reliance Life.
2. Asuransi Kesehatan: Menanggung biaya medis, rawat inap, atau operasi. Contoh: BPJS Kesehatan dan Allianz.
3. Asuransi Kendaraan: Melindungi kendaraan dari risiko seperti kecelakaan atau pencurian. Contoh: Tugu Insurance dan Asuransi AXA Mandiri.
4. Asuransi Pendidikan: Membantu merencanakan biaya pendidikan anak di masa depan. Contoh: Manulife Education Protector dan Sequis.

Nah, tiap jenis asuransi punya perhitungan premi yang berbeda, tergantung jenis perlindungan yang kamu butuhkan.

Besaran Premi Asuransi di Indonesia

Menurut data dari Badan Pusat Statistik (BPS), rata-rata pengeluaran per kapita untuk pajak dan premi asuransi di Indonesia sebesar Rp55.187 per bulan pada tahun 2023, yang mengalami peningkatan sebesar 10,2% dibandingkan tahun sebelumnya. 

Ini menunjukkan adanya pertumbuhan kesadaran masyarakat terhadap pentingnya asuransi, meski masih tergolong rendah dibanding negara-negara tetangga.

Selain itu, survei yang dilakukan oleh Populix menunjukkan bahwa mayoritas pemilik asuransi swasta membayar premi dari uang pribadi sebanyak 72%. Dari jumlah tersebut:

• 36% responden membayar premi asuransi kurang dari Rp500 ribu per bulan.
• 21% responden membayar premi antara Rp500 ribu – Rp750 ribu per bulan.

Angka-angka ini menunjukkan bahwa sebagian besar masyarakat Indonesia memilih asuransi dengan premi yang terjangkau, terutama untuk jenis perlindungan dasar seperti asuransi kesehatan atau jiwa.

Apa Fungsi Premi Asuransi?

Udah dapat ya gambarannya. Sekarang, apa sih pentingnya asuransi dan kenapa nanti perlu bayar premi? Ini beberapa fungsi penting yang perlu kamu tahu:

1. Sebagai Sumber Dana Perlindungan: Premi yang kamu bayarkan akan digunakan perusahaan asuransi memfasilitasi layanan yang ditawarkan, seperti biaya pengobatan atau klaim kecelakaan.
2. Menjamin Hak Tertanggung: Dengan membayar premi, kamu memiliki hak untuk mengajukan klaim sesuai dengan ketentuan polis atau kontrak perjanjian.
3. Mengelola Risiko Finansial: Asuransi berguna memberikan jaring pengaman finansial biar kamu terbantu saat menghadapi risiko keuangan besar yang tak terduga, misal biaya berobat atau mobil rusak?
4. Sebagai Investasi: Beberapa produk asuransi, seperti unit link, menggabungkan manfaat perlindungan dengan investasi. Dengan kata lain, sebagian premi yang kamu bayarkan bisa dicairkan. 
5. Memberikan Ketentraman Hati: Bagi kamu yang lagi mau mencapai financial freedom, proteksi dari asuransi bisa membuatmu tenang dalam menghadapi risiko finansial di masa depan.

Faktor yang Memengaruhi Premi Asuransi

Seperti disinggung di atas, besar kecilnya premi bisa tergantung jenis asuransi dan fasilitas yang dipilih. Nah, walaupun kamu sudah memilih produk asuransi, jumlah premi yang harus kamu bayarkan akan dipengaruhi lagi oleh berbagai faktor, antara lain:

1. Usia: Semakin tua usia, biasanya premi asuransi akan semakin mahal karena risiko kesehatan yang juga meningkat.
2. Jenis Pekerjaan: Pekerjaan dengan risiko tinggi, seperti pilot atau pekerja konstruksi, biasanya dikenakan premi lebih besar jika dibandingkan pekerjaan dengan risiko rendah, misalnya pekerja kantoran.
3. Gaya Hidup: Pola hidup kayak merokok atau jarang berolahraga turut memengaruhi besar premi asuransi kesehatan atau jiwa.
4. Jumlah Pertanggungan: Semakin banyak orang yang kamu daftarkan dalam program asuransi, semakin tinggi pula premi yang harus dibayarkan.
5. Durasi Polis: Premi untuk polis jangka panjang biasanya lebih rendah dibandingkan premi untuk polis jangka pendek. Contoh polis jangka panjang adalah asuransi jiwa, sedangkan asuransi perjalanan atau elektronik adalah contoh polis pendek yang berlaku harian atau mingguan.

Bagaimana Memilih Premi yang Sesuai?

Ketika memutuskan untuk membeli asuransi, penting untuk mempertimbangkan premi yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial. Berikut beberapa tips:

1. Tentukan Prioritas Perlindungan: Pilih asuransi yang sesuai dengan kebutuhan utama kamu, seperti kesehatan, jiwa, atau kendaraan.
2. Evaluasi Penghasilan Bulanan: Idealnya, alokasi untuk premi tidak lebih dari 10% penghasilan bulanan agar tidak memberatkan.
3. Pilih Produk dengan Manfaat Maksimal: Cari asuransi yang menawarkan manfaat luas dengan premi yang tetap terjangkau.

Pahami Apa Itu Premi Asuransi Sebelum Membeli

Sekarang kamu sudah tahu apa itu premi asuransi dan bagaimana memilih premi yang sesuai dengan kebutuhanmu. Ingat, asuransi adalah salah satu langkah penting untuk melindungi diri dan keluarga dari risiko finansial yang tak terduga. Memahami faktor-faktor yang mempengaruhi premi bisa membantumu membuat keputusan cerdas dan terencana.

Jangan lupa, sebelum membeli asuransi, baca polisnya dengan teliti dan pastikan manfaat yang ditawarkan sesuai dengan kebutuhanmu. Kalau masih bingung, Tuwaga bisa menjadi tempat belajar asuransi dan produk keuangan lainnya dengan cara yang mudah dan relevan.