Kalau kamu lagi cari kartu kredit pertama yang nggak cuma bisa buat belanja, tapi juga kasih banyak bonus seru, BNI Vibe Amex bisa jadi jawabannya. Kartu hasil kolaborasi BNI dan American Express ini emang dirancang buat Gen-Z dan milenial yang aktif, suka gaya hidup kekinian, tapi tetap pengen bijak ngatur keuangan.
Nah, biar nggak bingung, yuk kita kupas tuntas fitur, biaya, sampai worth it nggaknya punya kartu ini.
Fitur & Produk Unggulan BNI Vibe Amex
1. Welcome Bonus Cashback
Baru aktifin kartunya aja, kamu langsung dapet cashback Rp50 ribu. Dan kalau dalam 2 bulan pertama kamu bisa transaksi total Rp5 juta, bakal dapet cashback tambahan Rp250 ribu. Jadi total bisa Rp300 ribu cuma dari awal pemakaian. Cocok banget buat yang baru pertama kali punya kartu kredit, karena benefit awalnya udah kerasa.
2. Reward Points (BNI Rewards Points)
Setiap transaksi pake BNI Vibe Amex, kamu nggak cuma bayar tapi juga dapet poin.
- Transaksi offline biasa → dapet 1 poin tiap belanja nominal tertentu.
- Transaksi online → poinnya dobel, jadi makin cepet ngumpul.
Poin ini bisa ditukar ke berbagai pilihan, mulai dari voucher belanja, diskon merchant, sampai potongan tagihan. Jadi makin sering dipakai, makin banyak keuntungan.
3. Promo Lifestyle yang Relevan Banget
BNI Vibe Amex ini memang didesain buat anak muda yang aktif, jadi promonya relate sama kebutuhan sehari-hari:
- Transportasi → ada diskon Grab dan Bluebird.
- Belanja online → potongan di Tokopedia, Shopee, Blibli, dll.
- Hiburan → diskon nonton di CGV & m.Tix.
- Makan & nongkrong → promo di berbagai restoran populer.
Intinya, semua sektor gaya hidup kekinian di-cover sama promonya.
4. Bonus Streaming
Kalau kamu suka Netflix-an atau Spotify-an, fitur ini bakal bikin happy. BNI kasih benefit berupa gratis akses 3 bulan layanan streaming (musik atau film) kalau kamu ambil paket langganan minimal 12 bulan. Jadi ada hiburan ekstra cuma gara-gara pake kartu ini.
5. Akses Lounge Bandara via LoungeBuddy
Kalau kamu sering bepergian, kartu ini juga kasih akses ke lounge bandara dengan harga spesial (bukan gratis, ya). Cocok banget buat nunggu penerbangan dengan lebih nyaman tanpa harus bayar full price.
6. Desain Kartu yang Estetik
Jangan salah, buat anak muda desain kartu juga penting. BNI Vibe Amex hadir dengan tampilan yang fresh dan modern, jadi pas dipake di kasir, bukan cuma fungsinya aja yang dipamerin, tapi juga gengsinya.
7. Layanan Tambahan
Selain fitur utama tadi, ada juga layanan ekstra yang bikin makin praktis:
- TeleTravel Service → bantu kamu kalau mau booking perjalanan.
- BNI Call 24 jam → layanan pelanggan siap bantu kapan aja kalau ada masalah dengan kartu.
Syarat & Ketentuan Pengajuan
Mau apply? Gampang kok, asal memenuhi syarat ini:
- Usia 21–65 tahun
- Penghasilan minimal Rp3 juta/bulan (Rp36 juta/tahun)
- Dokumen wajib: KTP, NPWP, slip gaji atau rekening koran
- Buat pengusaha: sertakan SIUP/TDP atau akte pendirian
- Kalau udah punya kartu kredit lain, sertakan nomor kartu & info “member since”
Baca Juga: Wajib Punya! Review BNI Pertamina Card Platinum Mastercard, Fitur & Syarat Lengkap
Biaya & Limit BNI Vibe Amex
Nah, ini bagian yang wajib kamu catat:
- Limit minimum: Rp5 juta
- Annual Fee: gratis di tahun pertama. Tahun berikutnya, bisa gratis asal ada minimal 1 transaksi per tahun. Kalau nggak, fee normalnya Rp300 ribu (utama) & Rp150 ribu (tambahan).
- Bunga belanja & tarik tunai: 1,75% per bulan
- Biaya tarik tunai: 6% atau min Rp125 ribu
- Denda telat bayar: 1% dari tagihan, maksimal Rp100 ribu
Kelebihan BNI Vibe Amex yang Bikin Menarik
1. Welcome Bonus Lumayan Besar
Siapa sih yang nggak suka bonus di awal? Begitu kartu aktif, kamu langsung dapet cashback Rp50 ribu. Terus kalau bisa tembus transaksi Rp5 juta dalam 2 bulan pertama, ada tambahan Rp250 ribu lagi. Jadi total bisa dapet Rp300 ribu cuma dari pakai kartu doang. Buat anak muda yang baru pertama punya kartu kredit, ini tuh kayak hadiah penyambutan biar makin semangat pakai kartunya.
2. Annual Fee Bisa Gratis
Biasanya, kartu kredit tuh ada iuran tahunan yang lumayan bikin males. Nah, BNI Vibe Amex kasih solusi: tahun pertama gratis. Tahun berikutnya? Masih bisa gratis asal kamu pake kartunya minimal 1× transaksi dalam setahun. Gampang banget kan? Jadi nggak perlu takut keluar duit cuma buat bayar biaya tahunan.
3. Promo Lifestyle yang Relate Sama Anak Muda
BNI Vibe Amex ngerti banget kebutuhan sehari-hari anak muda:
- Promo transportasi (Grab, Bluebird) biar mobilitas makin hemat.
- Diskon belanja online di Shopee, Tokopedia, Blibli, dll.
- Potongan tiket nonton di CGV & m.Tix.
- Diskon di restoran populer buat nongkrong bareng temen.
Pokoknya, hampir semua kebutuhan lifestyle udah di-cover. Jadi kamu nggak perlu nunggu tanggal tua buat tetep bisa enjoy.
4. Poin Belanja yang Gampang Didapetin
Setiap transaksi kamu dikasih BNI Rewards Points. Nah, kalau belanja online, poinnya jadi dobel. Poin ini bisa kamu kumpulin buat ditukar voucher, diskon, atau bahkan potongan tagihan kartu. Jadi makin sering kamu pake, makin banyak bonus yang bisa dipanen.
5. Bonus Streaming 3 Bulan
Buat yang hobi Netflix-an atau dengerin Spotify, kartu ini kasih benefit gratis 3 bulan layanan streaming kalau kamu ambil paket 12 bulan. Jadi hiburanmu udah otomatis dapet subsidi dari kartu. Cocok banget buat yang suka rebahan sambil maraton drama atau dengerin musik nonstop.
6. Desain Kartu yang Estetik
Selain manfaat finansial, BNI Vibe Amex juga punya desain kartu yang fresh dan modern. Cocok buat anak muda yang suka estetik—dipakai di kasir pun rasanya lebih pede. Ini detail kecil, tapi lumayan bikin gengsi naik level.
7. Support Travel & Lifestyle Ekstra
Kalau kamu suka bepergian, ada fitur akses lounge bandara dengan harga spesial via LoungeBuddy. Emang bukan gratis, tapi tetap lebih hemat daripada bayar normal. Plus, ada layanan TeleTravel Service yang bisa bantu kamu booking perjalanan, dan BNI Call 24 jam kalau butuh bantuan kapan aja.
Hal yang Perlu Diperhatikan Sebelum Pakai BNI Vibe Amex
Sebelum buru-buru apply dan seneng duluan sama bonus atau promonya, ada baiknya kamu juga tau nih beberapa hal penting soal BNI Vibe Amex. Soalnya, di balik kelebihan yang ditawarin, ada detail kecil yang sering kelewat tapi bisa bikin dompet “kaget” kalau nggak diperhatiin. Nah, biar lebih aman dan nggak salah langkah, yuk simak hal-hal yang perlu kamu perhatikan sebelum pakai kartu ini.
1. Annual Fee Bisa Kena Kalau Lupa Transaksi
Gratis iuran tahunan itu ada syaratnya, yaitu minimal 1× transaksi setahun. Kalau nggak dipakai sama sekali, siap-siap kena charge Rp300 ribu (utama) atau Rp150 ribu (tambahan). Jadi meski jarang dipake, usahain tetap gesek setahun sekali biar aman.
2. Nggak Semua Merchant Terima AMEX
Perlu dicatat, AMEX belum se-populer Visa/Mastercard di Indonesia. Jadi bisa aja ditolak di beberapa toko, restoran kecil, atau EDC tertentu. Solusinya: selalu sedia kartu backup biar transaksi lancar.
3. Poin Reward Kurang Optimal Buat Miles
BNI Vibe Amex lebih cocok buat yang suka cashback dan voucher. Kalau tujuan kamu adalah ngumpulin miles buat traveling gratis ke luar negeri, kartu ini mungkin kurang maksimal. Jadi tentuin dulu tujuan finansialmu sebelum apply.
4. Biaya Tarik Tunai Tinggi
Kalau tarik tunai, kena 6% atau minimal Rp125 ribu, plus bunga 1,75% per bulan. Jadi kalau bisa, hindari tarik tunai pake kartu ini kecuali bener-bener darurat.
Worth It Nggak Punya BNI Vibe Amex?
Kalau ditanya worth it atau nggak, jawabannya, iya, worth it banget kalau kamu anak muda yang baru pertama kali mau coba punya kartu kredit. Kenapa? Karena benefitnya lumayan komplet buat pemula, mulai dari adanya welcome bonus sampai Rp300 ribu, annual fee bisa gratis asal dipakai minimal sekali setahun, banyak promo lifestyle yang relate sama kebutuhan sehari-hari, plus poin reward dobel buat transaksi online.
Tapi kalau tujuanmu lebih ke ngumpulin miles untuk traveling gratis atau butuh akses lounge bandara yang full gratis, kartu ini mungkin bukan pilihan utama. Jadi, intinya kartu ini pas banget buat Gen-Z atau milenial yang cari kartu kredit simple dengan banyak promo sehari-hari.
Nah, kalau kamu pengen makin jago ngatur duit dan nggak cuma berhenti di kartu kredit, kamu bisa eksplor lebih banyak produk finansial bareng Tuwaga. Mulai dari tabungan, deposito, KTA, KPR, sampai dana tunai—semuanya ada buat bantu kamu jadi generasi yang melek finansial. Yuk, cek produk-produk keuangan di Tuwaga sekarang dan mulai atur langkah keuanganmu dengan lebih cerdas! 💙
