Pinjaman KTA Mandiri (Kredit Serbaguna Mandiri) adalah solusi dana tunai tanpa agunan dari Bank Mandiri. Dengan dana hingga Rp 1,5 miliar, tenor hingga 15 tahun, dan suku bunga kompetitif — KTA Mandiri cocok banget buat Gen-Z dan Milenial yang butuh dana cepat untuk berbagai kebutuhan — mulai dari renovasi, pendidikan, hingga liburan. Yuk simak info lengkapnya!
💡 Jadi, Poinnya…
- Dana Cepat Tanpa Ribet: Pinjaman KTA Mandiri bisa cair dalam hitungan hari, cocok banget buat kebutuhan mendesak.
- Limit Jumbo & Tenor Panjang: Dapat limit hingga Rp 1,5 M dan tenor sampai 15 tahun—fleksibel banget sesuai kemampuanmu.
- Bunga Kompetitif & Proses Praktis: Bunganya ramah di kantong dan pengajuan gampang lewat aplikasi.
Apa itu KTA Mandiri (KSM)?
KSM adalah pinjaman tanpa agunan (KTA) dari Bank Mandiri untuk pegawai tetap (swasta, PNS, BUMN/BUMD, TNI/POLRI profesional) yang memiliki penghasilan teratur. Pengajuannya bisa via cabang atau aplikasi Livin’ by Mandiri.
Kenapa disebut serbaguna? Karena kamu bebas pakai dananya buat kebutuhan apa saja—biaya sekolah, modal usaha, nikahan, renovasi, liburan—flexibel sesuai kebutuhanmu.
Keunggulan KTA Mandiri yang Bikin Hidup Lebih Mudah
Ini dia beberapa keunggulan dari KTA Mandiri yang mungkin bisa bikin kamu mempertimbangkan KTA dari bank yang satu ini.
1. Pinjaman Tanpa Agunan
Nggak perlu repot mikirin jaminan rumah, BPKB, atau aset lain. KTA Mandiri itu murni tanpa agunan, jadi proses pengajuan lebih simpel. Kamu tinggal siapin dokumen standar kayak KTP, slip gaji, dan NPWP (kalau pinjamannya di atas Rp50 juta). Cocok banget buat Gen Z dan Milenial yang belum punya aset besar.
2. Limit Besar Sampai Rp1,5 Miliar
Bayangin aja, kamu bisa dapat dana segede itu tanpa jaminan. Limit ini bisa dipakai untuk berbagai kebutuhan: renovasi rumah, biaya sekolah anak, modal usaha kecil-kecilan, sampai acara nikahan. Jadi bukan cuma darurat doang, tapi bisa dipakai buat rencana jangka panjang juga.
3. Tenor Super Panjang, Hingga 15 Tahun
Cicilan bisa diatur sesuai kemampuan. Mau yang ringan? Ambil tenor panjang. Mau cepat lunas biar lega? Bisa pilih tenor pendek. Fleksibilitas ini bikin kamu nggak tercekik sama cicilan bulanan.
4. Bunga Kompetitif Mulai 9,25% per Tahun
Untuk kategori pinjaman tanpa agunan, bunga KTA Mandiri terhitung cukup rendah. Apalagi kalau dibandingin sama pinjol atau kartu kredit. Jadi total cicilan bakal lebih rasional dan nggak bikin kantong bolong.
5. Proses Cepat & Praktis
Kalau dokumen lengkap, pencairan bisa dalam hitungan hari—bahkan ada yang sehari cair. Pengajuannya juga gampang lewat aplikasi Livin’ by Mandiri, jadi nggak perlu antri lama di bank.
6. Biaya Administrasi & Provisi Ringan
Biaya admin mulai Rp100 ribuan dan provisi sekitar 1% dari total pinjaman. Dibandingkan manfaat dan limit yang didapat, biaya ini terbilang kecil banget.
7. Bisa Buat Segala Kebutuhan (Serbaguna)
Namanya juga Kredit Serbaguna Mandiri, ya berarti bisa dipakai untuk apa aja. Mulai dari kebutuhan konsumtif kayak liburan ke Jepang, sampai kebutuhan produktif kayak modal bisnis. Bebas banget, asal bijak ngelolanya.
8. Cocok untuk Pegawai dengan Gaji Tetap
Kalau kamu karyawan dengan gaji tetap minimal Rp3 juta/bulan, peluang lolos pengajuan KTA Mandiri cukup tinggi. Apalagi kalau payroll-nya lewat Bank Mandiri, prosesnya bisa lebih mulus.
Bandingin Keunggulan KTA Mandiri vs Bank Lain
| Keunggulan | KTA Mandiri (KSM) | Bank Lain (Contoh: BCA, BRI, CIMB Niaga) |
|---|---|---|
| Tenor Maksimal | Hingga 15 tahun—paling fleksibel untuk cicilan ringan | Umumnya maksimal 3–5 tahun (BCA), atau juga 15 tahun (BRI) |
| Rentang Pinjaman | Rp5 juta – Rp1 miliar | BCA: hingga Rp100 juta; BRI/BNI: hingga Rp500 juta |
| Suku Bunga | 0,50–0,61% per bulan tergantung tenor (flat) | BCA: ~1% flat per bulan; BRI: 1,45%–1,54%; CIMB: 0,99–1,79% |
| Syarat Payroll | Payroll ditransfer ke Mandiri → lancar proses & cair cepat | BCA & BRI juga mewajibkan payroll atau ketentuan khusus untuk fasilitas serupa |
| Asuransi Perlindungan | Menawarkan asuransi jiwa sebagai bagian dari paket KTA | Jarang disertakan, umumnya hanya biaya admin dan provisi saja |
Maison Feerie
Syarat Pengajuan & Dokumen
Nah, kalau kamu ada niatan buat ngajuin KTA Mandiri, ini beberapa syarat pengajuan dan dokumen yang perlu kamu siapin, ya.
Syarat Umum
- Warga Negara Indonesia (WNI) berusia minimal 21 tahun, dan maksimal sebelum usia pensiun saat kredit lunas
- Penghasilan tetap minimal Rp 3 juta per bulan
- Untuk karyawan: status sebagai pegawai tetap (swasta, BUMN, PNS, dsb)—disarankan payroll di Bank Mandiri untuk kemudahan
Dokumen yang Diperlukan
Biasanya perlu:
- Fotokopi KTP
- Fotokopi NPWP (untuk pinjaman > Rp 50 juta)
- Slip gaji atau surat keterangan penghasilan (untuk non-payroll)
- SK pengangkatan bagi TNI/POLRI
- Dokumen tambahan seperti surat kerja, rekening kosong, kadang tergantung profil profesimu
5 Tips Detail Ngajuin KTA Mandiri
1. Siapin Dokumen Lengkap dari Awal
Jangan nunggu diminta baru cari-cari. Minimal kamu harus punya KTP, slip gaji terbaru, NPWP (kalau pinjaman > Rp50 juta), dan surat keterangan kerja. Kalau dokumen lengkap, proses verifikasi bisa lebih cepat dan peluang disetujui makin tinggi.
2. Pastikan Gaji Masuk lewat Payroll Mandiri
Kalau gaji kamu ditransfer lewat Bank Mandiri, proses pengajuan KSM bisa lebih gampang dan cairnya juga lebih cepat. Soalnya bank bisa langsung cek histori penghasilanmu tanpa ribet. Kalau belum, coba deh minta HRD perusahaan buat alihin payroll ke Mandiri—bisa jadi poin plus banget!
3. Hitung Dulu Kemampuan Bayar
Jangan asal ambil limit gede cuma karena bisa. Simulasiin dulu cicilan sesuai tenor (pakai kalkulator cicilan atau tanya CS). Idealnya cicilan KTA jangan lebih dari 30% penghasilan bulanan biar keuangan tetap aman dan nggak ngos-ngosan tiap bulan.
4. Pilih Tenor Sesuai Target
Kalau pengen cicilan ringan, tenor panjang (sampai 15 tahun) bisa jadi opsi. Tapi kalau pengen cepat lunas dan bunga total lebih kecil, ambil tenor pendek aja. Sesuaikan sama tujuan pinjaman: darurat, modal usaha, atau rencana besar jangka panjang.
5. Jaga Skor Kredit & Riwayat Pinjaman
Bank pasti ngecek histori kredit kamu lewat BI Checking/SLIK OJK. Kalau masih ada tunggakan kartu kredit atau pinjaman lain yang nunggak, bisa jadi alasan ditolak. Jadi pastikan semua cicilan lama lancar dibayar sebelum ajukan KTA Mandiri.
Solusi Finansial Fleksibel
Jadi, jelas ya? Pinjaman KTA Mandiri itu solusi dana tunai tanpa agunan yang simpel, fleksibel, dan aman buat kebutuhan apapun. Dari renovasi rumah, biaya pendidikan, sampai liburan impian—semua bisa diwujudkan tanpa ribet jaminan.
👉 Cek info lengkap soal KTA Mandiri dan produk finansial lainnya di Tuwaga. Di sini kamu bisa nemuin insight finansial, apply langsung produk keuangan, bahkan dapetin promo menarik lewat TuwagaPromo. Jangan sampai kelewatan, yuk langsung cek sekarang!
