Pernah nggak sih kamu denger istilah BI-RTGS waktu mau transfer uang antar bank, terutama kalau nominalnya besar banget? Biasanya teller bank atau CS bakal bilang, “Transfernya lewat BI-RTGS ya, Kak.”
Tapi sebenernya, apa sih BI-RTGS itu dan kenapa penting banget buat transaksi besar? Yuk, kita bahas tuntas biar kamu makin melek finansial 💸
💡 Jadi, Poinnya…
- Praktis Buat Transfer Besar: Cepat, aman, dan langsung masuk hari itu juga, cocok buat transaksi bernilai tinggi.
- Aman Karena Dikelola Bank Indonesia: Sistem resmi dengan pengawasan ketat, jadi transaksi kamu lebih terlindungi.
- Wajib Teliti Sebelum Kirim! Karena transaksi nggak bisa dibatalkan, pastikan data penerima udah benar sebelum klik “kirim.”
Apa Itu BI-RTGS?
BI-RTGS adalah singkatan dari Bank Indonesia Real-Time Gross Settlement, sistem transfer dana elektronik milik Bank Indonesia yang dibuat khusus buat transaksi nilai besar dan mendesak.
Sederhananya, BI-RTGS ini kayak “jalan tol” buat transfer uang antar bank. Kalau transfer biasa lewat kliring (SKNBI) itu kayak lewat jalan umum, rame, ngantri, dan butuh waktu, nah, lewat RTGS itu langsung ngebut!
Kapan Harus Pakai BI-RTGS?
Biasanya, sistem BI-RTGS digunakan buat transaksi:
- Nilainya lebih dari Rp100 juta
- Antar bank berbeda
- Atau bersifat mendesak dan harus langsung sampai hari itu juga
Contohnya:
- Perusahaan mau bayar vendor antar bank
- Nasabah mau bayar DP properti ke rekening bank lain
- Transfer hasil penjualan tanah atau aset
- Transaksi bisnis antar perusahaan
Kalau transaksi kamu nominalnya kecil (misal di bawah Rp50 juta), biasanya cukup pakai transfer online biasa atau BI-FAST. Tapi kalau nilainya besar, wajib lewat RTGS biar aman dan cepat.
Gimana Cara Kerja BI-RTGS?
Biar gampang, bayangin kayak gini:
- Kamu kasih instruksi ke bank buat transfer (misalnya Rp500 juta ke bank lain).
- Bank kamu kirim instruksi itu ke sistem BI-RTGS milik Bank Indonesia.
- Sistem BI-RTGS langsung memindahkan dana secara real-time ke rekening bank penerima.
- Dana udah langsung masuk dan penyelesaiannya bersifat final (nggak bisa dibatalkan).
Karena diselesaikan per transaksi, prosesnya jauh lebih cepat dan akurat.
Keunggulan BI-RTGS
Kalau kamu lagi urus transaksi uang bernilai besar, penting banget tahu kenapa banyak perusahaan dan bank milih BI-RTGS. Sistem ini nggak cuma “cepat”, tapi juga dirancang buat kasih kepastian dan keamanan, jadi pas banget buat urusan yang nggak boleh salah atau telat.
1. Real-Time (Cepat Banget!)
BI-RTGS memproses setiap transaksi seketika setelah instruksi dikirim oleh bank pengirim. Jadi, begitu bank kamu submit permintaan transfer, sistem BI langsung verifikasi dan kirim dana ke bank penerima tanpa nunggu batch harian.
Nah, keuntungannya jadi nggak ada antrian penggabungan transaksi, sehingga penerima bisa menerima dana pada hari yang sama (selama masih di jam operasional). Ini krusial buat pembayaran yang sifatnya mendesak, misal pelunasan pembelian properti, settlement penjualan aset, atau transfer antar-bank buat kebutuhan likuiditas perusahaan.
2. Aman dan Resmi dari Bank Indonesia
BI-RTGS dikelola langsung oleh Bank Indonesia sebagai infrastruktur sistem pembayaran nasional. Karena itu ada standar keamanan, enkripsi, dan prosedur verifikasi yang ketat dibanding kanal transfer biasa.
Selain proteksi teknis, ada juga governance & audit dari regulator yang memastikan sistem berjalan andal dan meminimalkan risiko operasional. Untuk kamu yang melakukan transaksi besar, artinya ada lapisan keamanan ekstra, yaitu persyaratan peserta (bank) yang terkoneksi, monitoring 24/7, dan protokol pemulihan kalau ada gangguan.
Singkatnya, pakai BI-RTGS berarti pakai “jalur resmi” yang dipercaya negara untuk transaksi bernilai tinggi.
3. Penyelesaian Final dan Irrevocable
Salah satu sifat penting BI-RTGS adalah finality, begitu transaksi berhasil diselesaikan, statusnya final, tidak bisa ditarik kembali atau dibatalkan lewat sistem. Ini menghilangkan risiko kredit antar-bank karena penyelesaian bersifat irrevocable. Untuk pengguna, keuntungannya tentu aja adanya kepastian hukum dan operasional penerima nggak perlu khawatir dana tiba-tiba dicancel, dan pengirim juga punya bukti penyelesaian yang kuat.
Namun karena sifat ini, pastikan data penerima (nomor rekening, nama bank, nama pemilik) 100% benar sebelum kirim, karena opsi pembatalan sangat terbatas.
4. Cocok untuk Transaksi Nilai Besar
BI-RTGS memang didesain khusus untuk transaksi bernilai besar (umumnya di atas ambang tertentu yang ditetapkan bank, sering disebut >Rp100 juta). Sistem gross settlement yang tidak melakukan netting berarti setiap transaksi langsung didebet dan dikredit, cocok untuk kebutuhan perusahaan, institusi keuangan, dan transaksi korporasi yang memerlukan kepastian dana dan waktu penyelesaian.
Penggunaannya biasanya untuk settlement pasar modal, transfer antar-bank besar, pembayaran vendor utama, dan transaksi korporasi seperti pembayaran DP properti atau pelunasan aset.
Kalau transaksi kamu rutin kecil dan mau hemat biaya, ada alternatif lain (BI-FAST / transfer retail). Tapi kalau nilainya besar dan konsekuensinya serius kalau telat, BI-RTGS jelas pilihan yang tepat.
Biaya dan Waktu Operasional BI-RTGS
📅 Jam Operasional BI-RTGS
Biasanya antara 08.00 – 16.30 WIB di hari kerja (Senin–Jumat). Tapi tergantung kebijakan tiap bank, ya, ada yang tutup transaksi RTGS lebih awal sekitar jam 14.00 atau 15.00 WIB.
💰 Biaya Transfer BI-RTGS
Bank Indonesia menetapkan batas maksimal biaya RTGS ke nasabah sebesar Rp35.000 per transaksi, tapi bisa berbeda di tiap bank (kisaran Rp25.000–Rp35.000).
BI-RTGS vs BI-FAST vs Kliring (SKNBI)
| Fitur | BI-RTGS | BI-FAST | Kliring (SKNBI) |
|---|---|---|---|
| Waktu Proses | Real-time (langsung) | Real-time (detik) | 2–3 jam / batch |
| Nilai Transaksi | Besar (> Rp100 juta) | Kecil–menengah (≤ Rp250 juta) | Biasanya ≤ Rp500 juta |
| Biaya Transfer | Rp25–35 ribu | Maks. Rp2.500 | Rp2.900 |
| Waktu Operasional | Hari kerja (jam tertentu) | 24 jam nonstop | Hari kerja |
| Tujuan Umum | Transaksi besar & mendesak | Transaksi retail | Transfer rutin antar bank |
Jadi, kalau kamu mau transfer cepat dan nominalnya besar, BI-RTGS adalah pilihan terbaik. Tapi kalau cuma transfer kecil antar bank dan pengin hemat biaya, BI-FAST lebih cocok.
Tips Finansial: Gunakan BI-RTGS dengan Bijak
Karena BI-RTGS dipakai buat transaksi bernilai besar dan penyelesaiannya nggak bisa dibatalkan, kamu perlu ekstra hati-hati sebelum menekan tombol “kirim.” Biar transaksi kamu aman dan efisien, coba ikuti beberapa tips finansial berikut ini:
1. Cek dulu batas nominal
Sebelum transfer, pastikan dulu berapa nominal transaksi kamu. Kalau di bawah Rp100 juta, kamu sebenarnya bisa pakai BI-FAST aja, biayanya jauh lebih murah (maksimal Rp2.500) dan tetap real-time. BI-RTGS lebih cocok untuk transaksi besar, jadi pilih sesuai kebutuhan biar nggak boros biaya transfer.
2. Lakukan di jam operasional
Walaupun disebut “real-time,” BI-RTGS cuma beroperasi di jam tertentu (sekitar 08.00–16.30 WIB). Nah, kalau kamu transfer setelah jam 3 sore, kemungkinan besar dana baru diproses besok paginya. Jadi, kalau kamu butuh dana sampai di hari yang sama, lakukan transaksi di pagi atau siang hari, ya.
3. Pastikan nama dan nomor rekening benar
Karena sistem BI-RTGS bersifat final dan nggak bisa dibatalkan, kamu harus teliti banget waktu input data penerima. Salah satu angka aja bisa bikin uang nyasar ke rekening lain, dan proses pengembalian bakal ribet banget. Jadi sebelum klik “kirim,” pastikan nama dan nomor rekening udah cocok!
4. Gunakan untuk transaksi penting
Gunakan BI-RTGS untuk transaksi bernilai besar dan bersifat penting, seperti pembayaran rumah, pembelian kendaraan, investasi, atau transaksi bisnis antar perusahaan. Sistem ini memang dirancang buat kebutuhan yang butuh kecepatan dan kepastian — bukan sekadar transfer kecil sehari-hari.
Transaksi Besar? Lewat BI-RTGS Aja!
Jadi, BI-RTGS adalah sistem transfer antar bank yang cepat, aman, dan wajib buat transaksi besar. Sistem ini memastikan uang kamu sampai di hari yang sama tanpa harus nunggu lama.
Biar kamu makin siap mengatur dana besar, jangan lupa kelola keuanganmu bareng Tuwaga! Di sini kamu bisa cari produk keuangan yang sesuai kebutuhan, mulai dari kartu kredit, dana tunai, KTA, KPR, hingga deposito.
💙 Yuk, jadi generasi yang cerdas finansial dan nggak panik waktu urusan transfer besar bareng Tuwaga!
