Update : 3 September 206
Mencari pinjaman online (pinjol) dengan bunga rendah dan aman? Di tengah banyaknya pilihan pinjaman digital, kamu memang perlu lebih teliti sebelum mengajukan. Soalnya, bunga yang kelihatannya kecil belum tentu berarti total biaya pinjamannya paling murah.
Selain bunga, kamu juga perlu mengecek biaya layanan, tenor, total pembayaran, sampai legalitas penyedianya.
Per 3 September 2026, direktori terbaru OJK yang tersedia adalah Direktori LPBBTI Juni 2026. OJK mencatat ada 94 penyelenggara pinjaman daring atau LPBBTI berizin per 30 Juni 2026. Jadi, jangan cuma mengandalkan tulisan “OJK” yang muncul di aplikasi—cek juga nama badan hukumnya di direktori resmi.
Satu hal lagi, daftar di artikel ini nggak semuanya berada dalam kategori yang sama. Ada yang merupakan LPBBTI/pinjaman daring, ada KTA bank, ada multifinance, dan ada pula PayLater. Semuanya tetap bisa dibandingkan sebagai alternatif pembiayaan digital, tapi mekanisme bunga, biaya, dan pengawasannya bisa berbeda.
Artikel ini akan membedah 20 pilihan pinjaman online dan kredit digital yang bisa kamu pertimbangkan di tahun 2026. Dari Akulaku sampai UangMe, yuk cari tahu mana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan bayar kamu.
Daftar 20 Pinjaman Online dan Kredit Digital Bunga Rendah Berizin OJK 2026
1. Akulaku
Akulaku masih jadi salah satu layanan pembiayaan digital yang cukup populer. Tapi ada satu hal yang perlu diluruskan dari artikel sebelumnya: Akulaku PayLater bukan LPBBTI, melainkan layanan pembiayaan multiguna yang diterbitkan oleh PT Akulaku Finance Indonesia.
Akulaku menyediakan beberapa jenis layanan, termasuk PayLater dan fasilitas pembiayaan lainnya. Promo bunga 0% memang bisa ditemukan pada transaksi atau program tertentu, tetapi jangan menganggap semua transaksi Akulaku otomatis bebas bunga.
Bunga, tenor, uang muka, biaya layanan, dan limit yang kamu dapat bisa berbeda tergantung transaksi dan profil pengguna.
Jadi, keunggulan Akulaku lebih tepat dilihat dari fleksibilitas cicilan dan jaringan merchant-nya. Sebelum transaksi, cek total pembayaran di halaman konfirmasi supaya kamu tahu biaya sebenarnya.
2. JULO
JULO masih menjadi salah satu penyelenggara kredit digital yang bisa dipertimbangkan kalau kamu mencari limit relatif besar.
Saat ini JULO mencantumkan:
- limit hingga Rp50 juta,
- tenor tarik dana hingga 9 bulan,
- bunga mulai dari sekitar 0,1% per hari.
Besarnya bunga, limit, dan tenor yang kamu dapat tetap mengikuti profil dan hasil penilaian kredit masing-masing pengguna.
Data artikel lama yang menyebut bunga JULO 4–9% per bulan sebaiknya dihapus karena informasi produk resminya sekarang menggunakan struktur penawaran yang berbeda.
Kalau mau menggunakannya, jangan cuma melihat limit Rp50 juta. Pilih nominal pinjaman yang cicilannya masih aman buat arus kas kamu.
3. Kredit Pintar
Kredit Pintar masih tercantum sebagai penyelenggara LPBBTI berizin OJK.
RIPLAY Kredit Pintar saat ini mencantumkan:
- limit maksimal Rp50 juta,
- tenor 2–12 bulan,
- bunga sekitar 1–5% per bulan, tergantung produk dan profil pengguna.
Jadi, angka bunga 0,83% per bulan pada artikel lama sebaiknya dihapus karena nggak lagi mewakili rentang produk terbaru.
Limit Rp50 juta juga merupakan batas maksimum produk, bukan berarti semua pengguna baru langsung mendapatkan nominal tersebut.
4. Tunaiku by Amar Bank
Tunaiku masih bisa jadi alternatif kalau kamu mencari tenor lebih panjang. Tapi kategorinya perlu diluruskan.
Tunaiku bukan pinjol LPBBTI. Tunaiku adalah produk Kredit Tanpa Agunan dari PT Bank Amar Indonesia Tbk.
Saat ini Tunaiku menawarkan:
- pinjaman hingga Rp30 juta,
- tenor 6–30 bulan,
- pengajuan secara online tanpa agunan.
Tenor lama yang ditulis maksimal 20 bulan sudah berubah menjadi hingga 30 bulan.
Karena merupakan produk bank, proses analisis kredit Tunaiku juga mengikuti kebijakan Amar Bank. Jadi, jangan membandingkan bunganya secara mentah dengan LPBBTI tanpa melihat total biaya pinjaman.
5. AdaKami
AdaKami masih menjadi penyelenggara LPBBTI yang berizin dan diawasi OJK.
Saat ini AdaKami menawarkan tenor yang dapat mencapai 12 bulan, sementara bunga maksimal untuk produk tertentu dicantumkan sampai sekitar 0,3% per hari. Penawaran sebenarnya tetap berdasarkan hasil credit scoring masing-masing pengguna.
Jadi, kalimat lama yang hanya menyebut “bunga cukup terjangkau” sebaiknya dibuat lebih transparan.
Sebelum menyetujui pinjaman, periksa:
- jumlah dana yang diterima,
- bunga,
- biaya lainnya,
- nominal cicilan,
- dan total pembayaran sampai lunas.
6. Indodana
Bagian Indodana perlu diperjelas karena sekarang ada Indodana Finance dan Indodana Fintech, dan keduanya bukan produk yang sama.
Indodana Finance merupakan perusahaan multifinance yang menawarkan Indodana PayLater. Saat ini limit PayLater dapat mencapai Rp50 juta, dengan pilihan pembayaran 30 hari atau cicilan 3, 6, 12, 18, sampai 24 bulan.
Sementara itu, Indodana Fintech merupakan penyelenggara LPBBTI.
Jadi, kalimat lama yang mencampurkan “pinjaman tunai dan PayLater” sebagai satu produk Indodana sebaiknya dipisahkan. Kalau kamu mencari dana tunai, pastikan layanan yang kamu lihat memang Indodana Fintech. Kalau untuk cicilan belanja, produknya adalah Indodana Finance/PayLater.
7. DanaRupiah Sekarang Jadi DanaKredi
Ini salah satu update paling penting.
DanaRupiah resmi berubah nama menjadi DanaKredi. Perubahan sistem elektronik PT Pindar Berbagi Bersama dari DanaRupiah menjadi DanaKredi juga telah dicatat OJK pada Februari 2026.
Jadi, judul subheading lama DanaRupiah sebaiknya diganti menjadi DanaKredi.
Hindari menggunakan data bunga dan tenor lama DanaRupiah karena penawaran produk dapat berubah setelah transformasi merek. Cek simulasi terbaru langsung di aplikasi DanaKredi sebelum mengajukan.
Yang penting, jangan bingung kalau nggak menemukan aplikasi DanaRupiah lagi—sekarang layanan tersebut menggunakan nama DanaKredi.
8. Easycash
Easycash mengalami perubahan cukup besar dibanding data lama.
RIPLAY Easycash sekarang mencantumkan:
- pinjaman Rp100 ribu–Rp100 juta,
- tenor 1–12 bulan,
- bunga sekitar 0,01%–0,3% per hari untuk tenor sampai 6 bulan,
- bunga sekitar 0,01%–0,2% per hari untuk tenor di atas 6 bulan.
Bunga terendah hanya berlaku untuk pengguna tertentu.
Jadi, data lama berupa limit Rp80 juta, bunga maksimal 2% per bulan, serta tenor 1–9 bulan sudah perlu diganti.
Menariknya, Easycash juga sedang mencantumkan program kesempatan bebas bunga 30 hari untuk pengguna baru terpilih yang berlaku sampai 31 Desember 2026. Tapi ini promo untuk pengguna tertentu, bukan bunga standar seluruh pinjaman.
9. Danamas
Danamas masih tercantum sebagai LPBBTI berizin OJK dan dikelola oleh PT Pasar Dana Pinjaman.
Untuk produk Dana Tunai, informasi resmi saat ini mencantumkan:
- limit hingga Rp7,5 juta,
- tenor maksimal 3 bulan,
- usia pengguna sekitar 21–65 tahun.
Jadi, dibanding menyebut bunganya “stabil” tanpa angka yang jelas, lebih aman fokus pada limit, tenor, dan simulasi yang benar-benar diberikan kepada kamu ketika mengajukan.
Tenornya relatif pendek, jadi hitung kemampuan pembayaran sebelum mengambil pinjaman.
10. [GANTI PRODUK] AdaPundi Menggantikan MauCash
MauCash sebaiknya dihapus dari daftar ini.
OJK resmi mencabut izin usaha PT Astra Welab Digital Arta, penyelenggara MauCash, berdasarkan keputusan tertanggal 2 April 2026.
Sebagai penggantinya, kamu bisa memasukkan AdaPundi, yang masih menjadi penyelenggara LPBBTI berizin OJK.
RIPLAY AdaPundi saat ini mencantumkan:
- limit Rp100 ribu–Rp100 juta,
- tenor hingga 360 hari,
- bunga sesuai profil risiko dan ketentuan produk.
Besarnya limit dan bunga tetap mengikuti hasil verifikasi serta profil keuangan masing-masing pengguna.
11. Finmas
Finmas masih tercantum dalam direktori LPBBTI OJK terbaru yang tersedia.
Tapi kalimat lama seperti “tanpa biaya tersembunyi” dan klaim bahwa bunganya lebih kompetitif dibanding seluruh pinjol lain sebaiknya dihapus jika nggak didukung RIPLAY terbaru.
Lebih aman menjelaskan bahwa pengguna perlu mengecek langsung:
- limit yang ditawarkan,
- bunga,
- biaya layanan,
- tenor,
- dan total manfaat ekonomi,
sebelum menyelesaikan pengajuan.
Status legal bukan berarti produk otomatis paling murah. Legalitas menunjukkan penyelenggara berada di bawah pengawasan regulator, sedangkan murah atau nggaknya pinjaman tetap bergantung pada struktur biaya produk kamu.
12. KTA Kilat
KTA Kilat masih tercantum sebagai penyelenggara LPBBTI berizin dalam direktori OJK terbaru.
Klaim lama seperti “pencairan dalam hitungan menit” sebaiknya nggak ditulis sebagai kepastian. Kecepatan persetujuan dan pencairan tetap bergantung pada proses verifikasi, credit scoring, serta sistem bank tujuan.
Kalau tertarik dengan KTA Kilat, bandingkan simulasi yang muncul di aplikasi dengan pilihan lain, terutama dari sisi:
- bunga,
- biaya,
- tenor,
- dan total pembayaran.
Jangan memilih cuma karena nama produknya terdengar “kilat”.
13. Rupiah Cepat
Data Rupiah Cepat sudah berubah cukup jauh dibanding artikel lama.
Saat ini situs resminya menampilkan:
- limit mulai Rp200 ribu hingga Rp200 juta,
- tenor sampai 17 bulan,
- bunga mulai dari sekitar 0,01% per hari untuk profil tertentu.
Biaya aktual dapat berbeda berdasarkan hasil credit scoring.
Jadi, kalimat bahwa Rupiah Cepat hanya punya “tenor sangat singkat” sudah nggak relevan lagi.
Tapi perlu digarisbawahi, Rp200 juta adalah limit maksimum produk, bukan nominal yang otomatis didapat semua pengguna.
14. Amartha
Amartha tetap berbeda dibanding mayoritas produk konsumtif di daftar ini karena fokus utamanya adalah pembiayaan produktif untuk mendukung usaha.
Produk Amartha Modal saat ini menggunakan skema pinjaman kelompok. Calon mitra membentuk kelompok sekitar 5–25 anggota, lalu melalui proses pengajuan dan verifikasi lewat AmarthaFin.
Pilihan tenor Amartha Modal saat ini dapat mencakup 1, 3, 6, 9, dan 12 bulan.
Jadi, Amartha lebih cocok untuk kamu yang memang membutuhkan modal usaha daripada sekadar mencari dana untuk kebutuhan konsumtif.
15. Jenius Flexi Cash – Bank SMBC Indonesia
Nama “Jenius Flexi Cash (BTPN)” juga perlu diperbarui.
Sekarang Jenius berada di bawah PT Bank SMBC Indonesia Tbk.
Flexi Cash saat ini menawarkan:
- limit mulai Rp500 ribu hingga Rp500 juta,
- tenor 1–60 bulan,
- bunga mulai sekitar 1,90% sesuai penawaran pengguna.
Ini perubahan cukup besar dibanding versi lama karena limit dan tenornya sekarang jauh lebih tinggi.
Perlu diingat, Flexi Cash merupakan produk kredit bank untuk pengguna Jenius yang mendapatkan penawaran, bukan LPBBTI.
16. OVO Finansial
OVO Finansial perlu dibedakan dari OVO Cash.
OVO Cash adalah uang elektronik dan bukan produk pinjaman. Sementara PT Indonusa Bara Sejahtera atau OVO Finansial merupakan entitas layanan pendanaan yang berbeda.
Karena itu, kalimat lama yang menyebut pengguna OVO otomatis bisa mendapatkan pinjaman OVO Finansial sebaiknya dihapus.
Ketersediaan produk pembiayaan dari OVO Finansial bisa bergantung pada kanal atau mitra yang menyediakan fasilitas tersebut. Jadi, jangan menjanjikan fitur akan muncul di semua akun OVO.
17. Pinjam Gampang
Pinjam Gampang masih tercantum dalam daftar penyelenggara LPBBTI berizin OJK terbaru.
Tapi hindari klaim lama seperti “pencairan instan” sebagai kepastian, karena setiap pengguna tetap harus melewati proses penilaian kredit.
Sebelum mengajukan, cek simulasi personal yang diberikan di aplikasi. Fokus utamanya bukan cuma seberapa cepat dana cair, tapi juga berapa total uang yang perlu dikembalikan.
18. Danacita
Danacita masih relevan untuk kebutuhan yang spesifik, yaitu pembiayaan pendidikan.
Saat ini pilihan tenor yang dicantumkan Danacita dapat mencapai 6–24 bulan, tergantung program pendidikan dan pengajuan pengguna.
Danacita dapat digunakan untuk membantu pembayaran biaya pendidikan seperti sekolah atau kuliah melalui institusi yang didukung.
Jadi, jangan membandingkan Danacita secara langsung dengan pinjaman konsumtif umum karena tujuan produknya memang berbeda.
Kalau kebutuhan kamu bukan untuk pendidikan, produk ini belum tentu sesuai.
19. Kredivo dan KrediFazz
Kredivo memiliki beberapa jenis layanan. Untuk fasilitas cicilan Kredivo, limit bisa mencapai Rp50 juta. Pilihan cicilan mencakup bayar dalam 30 hari serta tenor tertentu sampai 24 bulan.
Sementara untuk pinjaman tunai, layanan disediakan melalui KrediFazz dan saat ini menawarkan tenor 3, 6, hingga 12 bulan untuk tipe akun yang memenuhi kriteria.
Jadi, bedakan antara:
- Kredivo untuk PayLater/cicilan,
- dan pinjaman tunai melalui KrediFazz.
Promo bunga 0% juga jangan digeneralisasi untuk semua transaksi. Kredivo mencantumkan cicilan 3 bulan 0% untuk skema tertentu, sedangkan tenor lain dapat memiliki bunga berbeda.
20. UangMe
UangMe juga mengalami perubahan dibanding artikel lama.
RIPLAY terbaru mencantumkan:
- limit hingga Rp50 juta,
- tenor hingga 12 bulan,
- skema pembayaran cicilan atau bullet payment tergantung produk.
Penawaran aktual ditentukan melalui sistem credit scoring.
Jadi, data lama yang menyebut limit maksimum hanya Rp20 juta dan tenor selalu pendek sudah nggak relevan.
Tetap cek bunga dan semua komponen biaya pada RIPLAY personal sebelum mengambil pinjaman.
Jangan Cuma Cari “Bunga Paling Rendah”, Cek Manfaat Ekonomi
Saat membandingkan pinjaman online, jangan cuma terpaku pada angka bunga.
Dalam LPBBTI, OJK menggunakan istilah manfaat ekonomi, yang dapat mencakup bunga/margin, biaya administrasi, komisi, platform fee, dan biaya lainnya.
Batas maksimum manfaat ekonomi yang berlaku saat ini antara lain:
- Pendanaan konsumtif tenor sampai 6 bulan: maksimal 0,3% per hari
- Pendanaan konsumtif di atas 6 bulan: maksimal 0,2% per hari
- Pendanaan produktif mikro/ultra mikro sampai 6 bulan: maksimal 0,275% per hari
- Pendanaan produktif mikro/ultra mikro di atas 6 bulan: maksimal 0,1% per hari
- Pendanaan produktif kecil dan menengah: maksimal 0,1% per hari
Jadi, dua aplikasi dengan bunga yang terlihat sama belum tentu punya total pembayaran yang sama.
Coba bandingkan contoh sederhana:
Pinjaman A
- Bunga lebih rendah
- Biaya layanan besar
Pinjaman B
- Bunga sedikit lebih tinggi
- Biaya tambahan lebih kecil
Bisa saja total pembayaran Pinjaman B justru lebih murah.
Makanya, yang paling penting adalah lihat total yang harus dibayar sampai lunas.
Pinjaman Daring Makin Ketat Diawasi pada 2026
Ada perkembangan regulasi lain yang cukup penting.
Sejak 6 Juli 2026, penyelenggara LPBBTI wajib menyampaikan data transaksi pendanaan kepada OJK secara harian melalui sistem pelaporan.
Artinya, industri pinjaman daring sekarang makin terintegrasi dengan sistem pengawasan regulator.
OJK juga sudah menetapkan penguatan kriteria penerima dana berupa:
- usia minimal 18 tahun atau sudah menikah,
- penghasilan minimum Rp3 juta per bulan.
Kewajiban terkait kriteria tersebut harus diterapkan terhadap pengguna baru dan/atau perpanjangan paling lambat 1 Januari 2027.
Jadi, jangan heran kalau proses verifikasi penghasilan dan kemampuan bayar ke depannya makin ketat.
Cara Memilih Pinjaman Bunga Rendah yang Benar
Sebelum menentukan pilihan, coba bandingkan beberapa hal ini:
1. Cek Legalitasnya
Untuk pinjaman daring LPBBTI, cari nama platform dan badan hukumnya di direktori resmi OJK.
Gunakan istilah “berizin dan diawasi OJK”, bukan cuma “terdaftar OJK”.
2. Bandingkan Total Pembayaran
Jangan berhenti di angka bunga.
Lihat juga:
- biaya administrasi,
- biaya layanan,
- provisi,
- pajak jika ada,
- jumlah dana bersih yang diterima,
- dan total pembayaran sampai lunas.
3. Jangan Tergiur Limit Besar
Sekarang ada platform yang mencantumkan limit sampai Rp50 juta, Rp100 juta, bahkan Rp200 juta.
Tapi limit maksimum bukan target pinjaman.
Kalau cuma butuh Rp3 juta, nggak ada alasan mengambil Rp20 juta hanya karena limit tersedia.
4. Pilih Tenor dengan Perhitungan
Tenor panjang bikin cicilan bulanan terlihat lebih ringan, tapi total biaya bisa jadi lebih besar.
Sementara tenor pendek membuat utang lebih cepat selesai, tetapi cicilannya bisa lebih berat.
Pilih yang sesuai arus kas kamu.
5. Jangan Percaya Janji “Pasti Cair”
Semua penyelenggara legal tetap melakukan verifikasi dan credit scoring.
Nggak ada jaminan:
- 100% disetujui,
- pasti dapat limit maksimal,
- atau pasti cair dalam beberapa menit.
Kalau ada pihak yang menjanjikan hal tersebut dan meminta transfer uang terlebih dahulu, kamu justru perlu lebih waspada.
Pinjaman Online yang Aman Itu Ada, Kok!
Sekarang kamu udah punya gambaran lebih aktual tentang pinjaman online dan kredit digital bunga rendah berizin OJK 2026.
Yang perlu diingat, “bunga rendah” bukan cuma soal angka bunga paling kecil. Kamu tetap harus mempertimbangkan total biaya, tenor, kemampuan bayar, dan jenis produk yang digunakan.
Dari daftar lama, ada beberapa perubahan besar yang perlu diperhatikan:
- DanaRupiah sekarang menjadi DanaKredi
- MauCash harus dikeluarkan karena izin PT Astra Welab Digital Arta dicabut OJK pada April 2026
- Easycash sekarang punya limit hingga Rp100 juta
- Rupiah Cepat mencantumkan limit hingga Rp200 juta
- Jenius Flexi Cash sekarang berada di bawah Bank SMBC Indonesia dengan limit hingga Rp500 juta
- Tunaiku punya tenor hingga 30 bulan
- Indodana Finance dan Indodana Fintech perlu dibedakan
- serta istilah “terdaftar OJK” sebaiknya diperbarui menjadi “berizin dan diawasi OJK”.
Kalau pengen info keuangan yang lebih lengkap mulai dari kartu kredit, tabungan, deposito, KTA, dana tunai kendaraan sampai promo menarik di merchant favorit, Tuwaga siap bantu kamu membandingkan pilihan sesuai kebutuhan.
Jangan lupa cek TuwagaPromo buat cari promo terbaru, dan selalu bandingkan produk sebelum mengambil keputusan finansial. Pinjaman bisa membantu kalau digunakan dengan tepat, tapi tetap pastikan cicilannya nggak bikin kondisi keuangan kamu malah makin berat.
