Kalau ngomongin soal pinjaman bank, BRI pasti masuk ke daftar teratas. Alasannya? Ya jelas karena jangkauannya luas, prosesnya yang digital, dan produknya cocok untuk berbagai kalangan, dari pedagang pasar sampai pegawai kantoran. Tapi satu hal penting yang wajib kamu pahami sebelum mengajukan pinjaman, berapa bunga pinjaman Bank BRI?
Karena walaupun cicilan bisa kelihatan kecil, bunga tetap jadi penentu utama berapa total yang harus kamu bayar nanti. Nah, daripada bingung dan takut kejebak, yuk kita bahas lengkap soal suku bunga pinjaman di Bank BRI—dengan bahasa yang ringan, tanpa istilah ribet!
💡 Key Takeaways:
- Pilih Bunga yang Sesuai Kebutuhan: Kalau usahamu masih kecil, KUR lebih cocok. Kalau kamu pegawai tetap, BRIGuna bisa lebih praktis. Pilih yang sesuai dengan kondisi dan tujuan kamu.
- Perhitungkan Biaya Lain di Luar Bunga: Ingat, selain bunga, ada juga biaya admin, provisi, asuransi, bahkan notaris—semuanya harus kamu hitung biar nggak kaget pas pencairan atau angsuran.
- Bunga Flat = Lebih Mudah Diprediksi: Beberapa produk pakai sistem bunga flat, artinya cicilan tetap tiap bulan. Lebih aman buat kamu yang pengen budgeting jangka panjang.
1. Bunga KUR BRI: Hanya 6% per Tahun
Kalau kamu pelaku usaha mikro, kecil, atau menengah, KUR BRI adalah salah satu produk pinjaman terbaik dengan bunga paling ringan.
Suku bunga KUR BRI per 2024 adalah 6% per tahun (flat), atau sekitar 0,5% per bulan. Dan KUR dibagi lagi jadi beberapa jenis, yaitu:
- KUR Mikro: pinjaman sampai Rp100 juta
- KUR Kecil/Kecil Komersial: Rp100 juta–Rp500 juta
- KUR TKI: untuk pembiayaan calon TKI ke luar negeri
Syaratnya gampang:
- Usaha aktif minimal 6 bulan
- Bukan karyawan tetap atau ASN
- Belum pernah menerima KUR sebelumnya
- Melampirkan legalitas usaha (SKU, SIUP, atau NIB)
Cicilannya juga ringan banget. Misalnya kamu pinjam Rp50 juta untuk 3 tahun, bunganya hanya Rp3 juta total (karena flat 6%).
2. Bunga BRIGuna: Mulai dari 11,75% per Tahun
BRIGuna adalah pinjaman tanpa agunan untuk pegawai tetap, pensiunan, atau ASN. Bunga pinjaman ini bervariasi tergantung tenor dan profil nasabah. Suku bunga BRIGuna saat ini berkisar di angka 11,75%–13,5% per tahun (flat). Tenor bisa sampai 15 tahun tergantung usia dan masa kerja. Dan karena dipotong otomatis dari gaji atau pensiun, prosesnya juga terbilang cepat.
Contoh simulasinya, misal kamu pinjam Rp100 juta dengan bunga 12% per tahun selama 5 tahun, cicilan per bulan sekitar Rp2,2 juta (flat). Nggak perlu jaminan aset, tapi pastikan punya slip gaji tetap dan riwayat kredit yang bagus, ya!
3. Bunga Kupedes dan Kredit Mikro: Sekitar 12–14%
Kalau kamu nggak masuk kriteria KUR atau butuh dana untuk sektor non-produktif, Kupedes dan pinjaman mikro lain bisa jadi pilihan. Bunganya lebih tinggi dibanding KUR, yaitu di kisaran 12%–14% per tahun, tergantung kebijakan cabang dan nilai pinjaman.
Tenor bisa fleksibel, dan kamu bisa pakai agunan seperti BPKB, sertifikat tanah, atau lainnya. Kelebihannya, prosesnya tetap mudah dan bisa dilakukan di unit BRI terdekat—bahkan yang ada di pedesaan sekalipun.
4. Bunga KPR BRI: Subsidi & Non-Subsidi
Punya rumah sendiri jadi impian semua orang. Nah, BRI menyediakan dua jenis KPR:
a. KPR Subsidi (FLPP):
Untuk masyarakat berpenghasilan rendah (MBR). Bunganya tetap 5% per tahun, dengan tenor sampai 20 tahun. Sudah termasuk asuransi jiwa dan kebakaran.
b. KPR Non-Subsidi:
Buat rumah komersial biasa. Bunga promo bisa 6,5%–8,5% per tahun (fixed 1–3 tahun), setelah itu masuk ke skema floating (mengikuti pasar).
Ets tapi biaya-biaya tambahan seperti provisi, notaris, dan asuransi tetap perlu kamu perhitungkan.
5. Bunga KKB (Kredit Kendaraan Bermotor): Mulai dari 4%
Kalau kamu mau beli kendaraan tanpa harus bayar cash, bisa ajukan KKB BRI. Bunganya cukup kompetitif. Bunga KKB BRI untuk mobil baru mulai dari 4%–6% per tahun (flat), tergantung tenor dan jenis kendaraan. Biasanya DP minimum 20%, dan tenor maksimal 5 tahun. Semakin pendek tenornya, semakin ringan beban bunga totalnya.
Bandingkan Tabel Bunga Pinjaman BRI
Untuk perbandingan gampangnya kamu bisa lihat tabel dibawah ini.
| Jenis Pinjaman | Bunga (per tahun) | Tenor Maksimal | Keterangan |
|---|---|---|---|
| KUR Mikro | 6% (flat) | 3–5 tahun | Disubsidi pemerintah |
| BRIGuna | 11,75%–13,5% | Hingga 15 tahun | Tanpa jaminan, potong gaji |
| Kupedes/Mikro | 12%–14% | Hingga 5 tahun | Perlu agunan |
| KPR Subsidi | 5% (tetap) | Hingga 20 tahun | Untuk MBR, fixed rate |
| KPR Non-Subsidi | 6,5%–8,5% awal | Hingga 20 tahun | Fixed → floating rate |
| KKB BRI | 4%–6% | Hingga 5 tahun | Untuk mobil & motor |
Pahami Dulu, Baru Ambil Pinjaman!
Memahami suku bunga pinjaman di BRI itu penting supaya kamu bisa mengelola keuangan dengan lebih cerdas. Jangan cuma lihat cicilan bulanan, tapi juga total bunga yang harus kamu bayar selama masa pinjaman.
Bunga boleh tetap atau floating, tapi yang paling penting, ambil pinjaman yang memang sesuai kebutuhan dan kemampuan kamu. Jangan asal tergiur dana cepat, tapi ujung-ujungnya malah nyesel karena cicilan numpuk.
Masih galau mau ambil pinjaman yang mana? Atau ingin tahu lebih banyak soal produk finansial seperti KTA, dana tunai properti, tabungan sampe promo e-wallet? Yuk, mulai bareng Tuwaga. Di sana, kamu bisa temuin berbagai artikel dengan pembahasan yang simpel dan pastinya relevan sama kehidupan sehari-hari. Urus keuangan nggak harus ribet, yang penting paham.
